2024年，換房人與自己和解：損失百萬不甘心 低賣低買尋找平衡

房地產市場持續調整的一年，多地樓市止跌回穩態勢漸顯，售樓處又火熱了起來。

2024年，房地產政策的力度和頻率均史無前例。據中指研究院監測，截至12月底，全年出臺的樓市政策數量超780條，平均每天超過2條。

密集的政策中，鼓勵改善型需求入市成爲重中之重。北上廣深集體降低二套住房首付款比例，超百城發文鼓勵“以舊換新”，降低房貸利率、減少交易稅費、增加購房補貼……一系列利好之下，換房成本降至歷史低位，買家在政策轉向中擁有了更多的主動權和選擇權。

隨着置換需求的釋放，換房客已經成爲樓市的主力軍。

根據貝殼研究院於2023年5月發佈的報告，近年來，全國每年平均有300-400萬家庭換房，一、二線城市二手房交易佔比高，賣舊買新對當地一手房市場的貢獻較高。其中，對一線城市的貢獻率平均爲53%，二線城市平均爲21%。克而瑞研究中心重點監測的193個城市數據顯示，三房產品成交套數佔比54%；四房產品的市場份額則逐年增長。

不過，身處樓市調整週期，房價是換房人需直面的第一道坎。換房人站在“賣一買一”的十字路口，降不降價，仍是一個問題。

低賣低買的換房人生

爲了盤活二手房市場以及實現一手房去庫存，全國多地陸續對房地產政策進行優化調整。

2024年9月下旬，中央定調促進房地產市場止跌回穩，多地開始調降住房最低首付比例和存量房貸利率、調整住房限購政策、放寬落戶門檻、優化住房公積金使用政策、推行契稅和增值稅等稅收優惠措施。

近兩年，多地還先後以不同的形式開展住房“以舊換新”政策，即由政府指定的機構或房地產企業通過收購、置換、補貼等方式，鼓勵和幫助已有住房的居民賣舊買新。根據央視新聞在2024年12月27日的報道，全國範圍內已有超過150個城市先後推出了住房“以舊換新”政策。

羅宇便是在這樣的政策環境中做出換房的決定。“政策利好，時間合適，就想換大房子”，時值杭州房貸利率行至2.9%的低點，契稅也調降至1%的低位，羅宇賣了“老破小”兩房，買了一個總價將近358萬的四房。

相比付出的成本，令羅宇慶幸的是購房門檻大幅降低。目前，杭州的商業性個人住房貸款已經不再區分首套、二套住房，最低首付款比例統一爲15%，而在杭州樓市管控最嚴的時期，執行的是“認房又認貸”的政策，二套房最低首付比例一度達到50%，“那時買300萬的房子就要150萬的現金，想都不敢想”。

儘管擁有一個大房子是羅宇的心願，但順利換房的她心情卻有些複雜，“擔心買了房，房價就跌，而且會一直跌，還有就是房貸壓力翻倍，也擔心未來收入，在這樣的大環境中，我是不是做了明智的選擇？”

在房價下行期苦等買家

“8月有了換房的想法，原本以爲是漫長的過程，不知怎麼突然加速，10月老房子賣掉了，心儀的房子也選定了，實現願望的感覺真好”。

剛從“絲滑”換房的喜悅中出來，羅宇很快走進冰冷的現實。事後分析爲什麼能在賣房這件事上跑贏市場，羅宇也認爲是自己開價夠低，“只要價格夠低，沒有賣不出去的房子”，這套位於杭州的舊房，羅宇在2018年以172萬元的總價買入，又在2024年以110萬元賣出，“算上利息，虧了得有100萬吧”。

“不過新買的房子也便宜了很多，低買低賣，只能說相互抵消。”羅宇自我安慰道。

下行的房價是換房路上的攔路虎。貝殼研究院指出，房價預期平穩上漲是改善需求釋放的條件，原因是在此階段，由於有足夠的首次購房者入市，改善需求釋放出來的房源更容易被消化，從而更容易獲得購買新房的資金；如果市場下行，剛需進不來，這些房子也很難賣出去，市場則不會有強烈的換房需求。

放到大數據之中，羅宇只是幸運的“少數派”。在杭州，即便是成交的熱門區域，2024年11月的成交週期也普遍超過了250天，也就是從掛牌到賣掉耗時8個多月；同時期，在貝殼找房上掛牌的杭州二手房源中，一共2.91萬套降價，僅有3951套上調了掛牌價格。

“房難賣”在多地的市場中是一個突出的問題。廣州的兩名房產中介告訴《時代週報》，他們成交的客戶以首次置業的剛需客戶爲主，佔比爲7至7.5成，剩下的包括賣一買一的換房客和直接購買的改善客，而換房客面臨的最大困境是舊房賣不掉、新房買不了。

想要迅速找到下家，這些換房客的唯一方法就是把價格降到足夠低，不過，對房價“打骨折”的做法，換房客往往會心生不甘。而在支持性政策的刺激下，廣州樓市第四季度迎來翹尾行情，“他們覺得現在市場回暖了，更加不太願意低價賣掉”其中一名房產中介表示。

在成都，陳儀遇到的買家同樣毫不手軟，“都是大刀砍價，大部分買家砍價20萬，最離譜的一個試圖以2010年的開盤價買我的房子”，最後，陳儀的房子在今年以市場價賣掉，耗時將近一年，“算上利息的話，賣出的價格比2020年買入時低了將近50萬”。

“反向置換”開始流行

在房價預期走低、收入預期不穩的市場中，部分有房一族逐漸意識到，持有房產不意味着財富的保值、增值，也不一定能夠提高生活質量，曾經重金購入的房子，可能爲自己的生活帶來較大的風險，一股“反向置換”的風潮悄然萌發。

曹婕在當了14年的深圳業主後，去年賣掉房子，“房子在我眼裡就是商品，週期到了我就清倉，15年前買的，賣掉的時候價格翻了8倍”。

曹婕把房款重新進行買房以外的資產配置，她暫時成爲一名租客，“突然發現租房比買房‘香’，以後都不想買房了怎麼辦？”

實際上，曹婕在等待下一個週期的到來，“當商品到了可以買入的週期，我就會出手”，但下一個週期什麼時候會來，曹婕也說不準，“得看貨幣政策和市場”。

賣掉房子租房住，也是陳儀的基本邏輯。但與曹婕勝利的投資者姿態不同，賣房對陳儀來說，是一個沉重的決定，她猶豫了將近半年，“很不甘心，賣房的錢全部拿去還房貸了，我連首付都拿不回來”。

最終讓陳儀鐵了心賣房的原因，一是“自住體驗不好，對低素質鄰居和物業忍無可忍”，二是房子的房齡已有14年，“加上物業維護差，以後只會繼續緩慢下跌，不如及時止損”。

向上置換曾經是買房人的共識，小房換大房、舊房換新房、郊區房子換市區房子是更爲主流的選擇；反向置換指的是人們不再遵循傳統的向上置換，而是將大戶型房產置換成小戶型、從市區房換成郊區房、從高線城市遷往低線城市、從大新房換成老破小，甚至賣掉房子租房住。

而反向置換的目的，包括減少房貸減輕月供壓力、降低生活成本、解除家庭在降薪裁員等一系列風險下面臨的壓力，用剩餘資金用於儲蓄或投資，提升生活的可持續性和幸福感。

陳儀原來的月供是同小區租金的兩至三倍，“這個金額我可以租到好很多的房子”。因此，賣房後她去了高檔小區租房，“生活質量整體提升了很多”，目前來看，租房也是一個不錯的生活方式，她放下了對買房的執念，“退休前基本不會再買了”。

長期來看，人們追求美好的目標不變，對居住品質的需求亦日益提升。在政策轉變和樓市起伏的浪潮中，無論是換房客爲了置換所作出的讓步，還是反向置換青年“保留實力”的選擇，都是時代之下追求美好生活的樣本。他們構成了樓市中最重要的力量，推動市場向止跌回穩邁出堅定一步。

（羅宇、陳儀、曹婕均爲化名）

本文源自：時代週報