安徽新安銀行“大變身” ，成爲首家國資控股的民營銀行

本報（chinatimes.net.cn）記者盧夢雪 北京報道

此前深陷“擬降存量存款利率”爭議的新安銀行，近日迎來3家國資股東。

11月28日，國家金融監管總局批覆顯示，新安銀行10.2億股股權變更，3家國資股東接手後，新安銀行國資股東的持股比例達到了51%，已成爲業內第一家由民營企業100%持股變更爲國資控股的民營銀行。

民營銀行的主要特點就是民營企業控股，在迎來國資股東之前，新安銀行4家股東均爲民營企業。此次國資入股新安銀行，有何考慮？

對此，新安銀行相關工作人員對《華夏時報》記者表示，此次變更股權的原因，爲優化股權結構，變更之後會產生正向影響。

上海金融與發展實驗室首席專家曾剛則指出，這是正常的市場化選擇的結果。目前市場競爭日趨激烈，部分民營銀行在發展中面臨較大的壓力，亟需股東支持。

首家變更爲國資控股的民營銀行

安徽新安銀行由安徽省南翔貿易（集團）有限公司（下稱“南翔貿易”）、安徽金彩牛實業集團有限公司（下稱“金彩牛集團”）、合肥華泰集團有限公司（下稱“華泰集團”）、安徽中辰投資控股有限公司（下稱“中辰控股”）四家民營企業聯合發起設立，是安徽省第二家法人銀行，於2017年11月18日正式開業，初始註冊資本20億元。

新安銀行2023年年報顯示，截至2023年末，南翔貿易、金彩牛集團、華泰集團、中辰控股四家企業分別持有該銀行30%、30%、20%、20%的股份。

11月28日，國家金融監督管理總局發佈《關於安徽新安銀行股份有限公司變更股權事宜的批覆》，同意3家國資企業：合肥興泰金融控股（集團）有限公司（下稱“興泰控股”）、安徽建工集團控股有限公司（下稱“安徽建工集團”）、合肥高新建設投資集團有限公司（下稱“合肥高新集團”）受讓上述4家股東的部分股份，受讓後，3家國資企業合計持有新安銀行51%的股份。

具體變更情況上，興泰控股受讓南翔貿易持有的新安銀行6億股股份。受讓後，興泰控股合計持有該行6億股股份，持股比例爲30%。

安徽建工集團受讓中辰控股持有的新安銀行1.2億股股份，受讓華泰集團持有的新安銀行1億股股份。受讓後，安徽建工集團合計持有新安銀行2.2億股股份，持股比例爲11%。

合肥高新集團受讓金彩牛集團持有的新安銀行1.8億股股份，受讓華泰集團持有的新安銀行0.2億股股份。受讓後，合肥高新集團合計持有安徽新安銀行2億股股份，持股比例爲10%。

變更後，新安銀行股東變更爲：興泰控股（6億股，持股比例30%）、金彩牛集團（4.2億股，持股21%）、華泰集團（2.8億股，持股14%）、中辰控股（2.8億股，持股14%）、安徽建工集團（2.2億股，持股11%）、合肥高新集團（2億股，持股10%），此前的並列第一大股東南翔貿易已不再持有新安銀行股份。

可以看到，新安銀行由此前的民營企業持股100%變更爲國資企業持股51%、民營企業持股49%，國資股東實現了對新安銀行的絕對控股，新安銀行已成爲首家地方國資控股的民營銀行。

在相關批覆中，國家金融監管總局強調，新安銀行應加強股權管理，進一步優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，“完善公司治理與內部控制機制，防範和化解風險”。

記者注意到，新安銀行業績壓力不小。該行發佈的年報顯示，與2022年相比，該行2023年度淨利潤0.44億元，降幅71.76%；淨息差降幅4.20%，下滑至1.92%；資本充足率和核心一級資本充足率降幅也達到了1.73%、0.99%。

近日，本報也曾報道，因擬調降兩款“存量”存款產品的利率，新安銀行惹來了不少爭議。

或爲民營銀行帶來促進作用

除了新安銀行，今年年內，另一家民營銀行江西裕民銀行也迎來了國資入股。

今年8月12日，國家金融監管總局批覆，同意南昌金融控股有限公司（下稱“南昌金控”）受讓正邦集團持有的江西裕民銀行6億股股份。受讓後，南昌金控合計持有裕民銀行6億股股份，持股比例爲30%，成爲該行第一大股東。

黨的十八屆三中全會提出，在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。後續，原銀監會於2014年啓動了民營銀行試點工作，2015年6月，《關於促進民營銀行發展的指導意見》出臺後，民營銀行組建由試點轉爲常態化設立，當前，我國共有19家民營銀行。

一般認爲，民營銀行是由民間資本主導並運營，而近期國有資本入股甚至控股民營銀行，傳遞了怎樣的信號？

曾剛認爲，允許國資股東進入民營銀行，可視爲對民營銀行“民營”性質的淡化，未來應將民營銀行看作一般意義上的商業銀行來監管，對它們的發展可能更爲有利，比如適用城商行的監管規則，民營銀行在網點設置、經營範圍、公開市場募資等方面均會有所突破。

“目前市場競爭日趨激烈，部分民營銀行在發展中面臨較大的壓力，在防範化解風險的要求下，部分民營銀行引入國資股東，優化股東結構，可提升銀行的可持續發展能力，對於銀行後續的發展是有利的。”曾剛向《華夏時報》記者表示，也有的民營銀行股東自身經營過程中出現了問題，無法滿足民營銀行可持續發展的要求。

從民營銀行的發展情況來看，2023年18家披露了業績的民營銀行（裕民銀行未披露）中，資產規模、盈利能力均分化明顯。

資產規模方面，新網銀行、微衆銀行、網商銀行、蘇商銀行、衆邦銀行5家民營銀行資產總額達到13214.83億元，佔到18家民營銀行資產總額的68.02%，但仍有7家民營銀行資產規模不足500億元，新安銀行資產規模甚至同比減少8.37%。

從業績方面來看，2023年，18家民營銀行共實現營業收入912.68億元、淨利潤212.53億元，分別同比增長16.07%和20.9%。但除了微衆銀行和網商銀行兩家的營收達到了100億元以上外，其餘民營銀行的營業收入均在55億元以下，客商銀行、振興銀行、華通銀行、新安銀行的營業收入甚至未達10億元。

淨利潤方面，微衆銀行和網商銀行淨利潤分別達到了108.15億元、42.03億元，合計佔18家民營銀行總淨利潤的70.66%，但華通銀行、新安銀行淨利潤尚不足1億元，中關村銀行、三湘銀行、金城銀行、新安銀行淨利潤出現負增長。

國家金融監管總局發佈的2024年三季度銀行業保險業主要監管指標數據也顯示，儘管民營銀行整體的淨息差水平依舊高於其他類型銀行，但自今年年初開始逐季下滑，降幅遠高於其他類型銀行，而去年，民營銀行的淨息差甚至出現過逆勢提升；在淨利潤方面，民營銀行各季度的淨利潤增速呈現出由正轉負、持續且快速下滑的趨勢；在資產質量方面，各季度末的不良貸款餘額同比增速更是普遍高於其他類型銀行。

曾剛表示，未來，不排除還有其他民營銀行優化股權結構的可能性，比如選擇更具實力的股東助力經營發展，至於股東背景（國資或民營等），則要基於各家銀行自身的情況，“一行一策”。

曾剛也提醒，不把民營銀行作爲單獨一類機構監管，並不意味着銀行對民營經濟的支持力度減弱，相反民營銀行實力增強後能更好地服務民營經濟，同時其他銀行也在加大對民營經濟的支持。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉