保額可適時調整 最忌中途解約

去年7月新規定上路後，投資型保單銷售一路低迷，不過，1月買氣似乎略有起色，單月賣出173億元，創近三個月新高，年增12％，雖還未站回單月賣200億元的常態，但已慢慢走出買氣低谷。

1月不管是投資型壽險或年金險買氣都有成長，且以投資型年金險成長幅度較大，1月賣出99億元，較上月成長51％，較去年同期增加12％；投資型壽險（不含萬能壽險）1月賣出74億元，月增21％，年增12％。

不少人着眼於投資型保單熱度回溫，近期開始研究是否要搶進投資型保單，不過魔鬼藏在細節裡，若要選擇投資型保單，還是要留意常見被遺漏項目，以免投資不成，甚至還引發保單糾紛。

安聯人壽表示，保戶在規劃投資型保險時，除須依自身風險承擔能力來進行規劃外，也需確認是否短期內無資金需求，以避免面臨需中途解約承擔不必要損失的狀況，購買後也應定期檢視並可隨年齡與家庭責任變化，增減保額，確保保單符合自身所需。

保額方面，安聯人壽指出，每個人需要的合理保額都不相同，基本的計算公式爲：個人保額＝房貸餘額＋小孩學費＋家庭未來的生活費。通常這個公式，會在30歲～40歲責任最重時，金額最大，但隨着年齡逐年成長，房貸餘額、小孩學費變少，保額要跟着變少，投資型保單即能讓保戶隨個人需求調整保額與附約種類，在責任重的時候拉高規畫、在責任輕的時候減少。