打詐出招 提早控管不法帳戶

圖／本報資料照片

金管會27日預告「打詐專法」的四子法，防詐作爲、通報機制、金警聯防機制、被害人遭詐款項返還等四大項，都有法源依據了！金管會指出，與以往最大的不同在於，以前民衆被騙的錢，就算追到也沒有返還的法源依據，此次透過法律明訂，若警示帳戶內尚有被騙的款項的話，金融機構、VASP可依警察的通知啓動返還程序，協助民衆，有機會早點拿回被騙的款項。

此次修法還有一項效益，即過去要有受害人銀行才能報警，新法明訂，透過金融同業的照會機制，可對「尚未有受害人」的帳戶加以控管，只要銀行發現疑似不法帳戶，就可以圈存以及通報警察機關處理，更全面、即時、有效的阻斷不法金流，讓詐團的第二層、第三層帳戶，提早被控管。

金管會指出，行政院制定的「詐欺犯罪危害防制條例」（打詐專法）有關金融防詐措施涉及金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員（VASP），共計七條條文在今年7月31日經總統公佈。而打詐專法所定B權訂定子法部分，金管會已在今年6至9月間會同銀行公會、信合社聯合社、櫃檯買賣中心、金融機構與VASP業者代表共同研商子法草案，參考執法機關部分意見擬具四大草案重點。

在第8條子法中，主要針對異常帳戶帳號訂出認定標準，開戶人身分確認與持續審查的強化措施，及得辦理同業照會的項目及相關作業程序，金管會舉例，像開戶人申請的交易功能與年齡工作背景不相當，或是開戶資料無法以合理方式查覈，就可被列爲是異常帳戶。

在第9條子法中，則有異常帳戶帳號資料保存規定、異常帳戶帳號通報司法警察機關之程序，及後續管控與解管控之措施。

第10條子法則是明訂警示帳戶帳號聯防通報作業機制、遭詐款項或虛擬資產圈存及解除控管相關作業，以及金融機構或VASP受理民衆遭詐騙通知衍生之聯防作業機制等。第11條子法則是用法律保障民衆權益，讓民衆被騙的錢有機會加速返還。

金管會指出，此次預告30日，除於預告期間蒐集外界意見外，亦將盡速邀集執法機關召開子法草案研商會議，完成打詐專法所定會商法務部及內政部之程序，修正子法草案相關內容，預計今年12月30日前發佈授權子法。