單親存子女教育金 3重點不可忽略

單親父母因爲獨力照顧子女，經濟上相對吃緊，時不時聽到很多單親家庭主要經濟來源者必須身兼數份工作，才能穩固家庭經濟的新聞。但爲人父母無不希望子女能好好唸書、完成學業，以利未來人生髮展，但光靠一人收入的單親家庭，該如何做好子女教育金規劃呢？《橘世代》【理財攻略】教你把握3大重點，避免財務過於吃緊。

在進行規劃前，一定要評估投資或保費支出是否合理，會不會造成現在或將來生活的負擔。 圖／unsplash

重點1：單親支付教育金 先與子女有共識

基本上若是自己準備，父母可先評估學費的金額，評估自己的能力，能資助小孩到哪一個階段，例如是念完大學、研究所，然後細分是國立大學、私立大學；研究所是在臺灣念，還是出國就讀。

因爲不同的求學階段，父母的財務壓力也不同，如果父母評估經濟能力僅能供小孩唸完國立大學，無法資助到私立大學或出國唸書的目標，就要先有心理準備，必須先跟小孩溝通達成共識。

另外，在求學過程中，父母也要評估，負擔費用的優先順序，例如應以學校的學費優先，其次纔是補習費用或才藝費用。有時父母希望小孩多學才藝，因此安排很多課程，但也產生很多費用與支出，考量單親家庭收入有限 ，建議錢要花在刀口上，先專注在小孩基本學業，有餘裕再考量才藝支出，纔不會顧此失彼或讓壓力膨脹。

重點2：靠投資存教育金 分散風險爲優先

至於在準備教育金的投資工具選擇上，建議選擇適合自己的風險承受度、有操作過的理財工具爲主，例如本來就有做基金、股票投資的父母，仍可選擇這些理財工具。但在觀念上，必須有「資產配置」與「時時檢視」的觀念。

因爲單親家庭只有一方投入資金爲子女教育金做準備，萬一遇到風險難有機會從頭再來，所以一定要做好資產配置，不要把全部的錢都放在同一個籃子裡，例如不可重押單一基金或股票，應適度做資產配置，以免發生系統性風險時，面臨巨大損失。

即便是配置理財工具，也可以適度分散，例如基金有全球型股票、也有債券型基金，投資股票有波段操作，也有存股領息，都是間接分散風險的作法。

重點3：動態調整投資方向 避免投資走錯路

至於時時檢視，則是最好每年定下一個時間，例如每半年或每年，檢視子女教育金的投資績效表現，是否符合當初預想的方向前進，若發現績效表現不如預期，則可考慮更換投資標的或市場。

另外當市場產生系統性風險或大幅波動時，就要跳脫預定的時間，立刻檢視自己的投資標的表現如何，是否要避險或先贖回再另行打算。

當然，若是沒時間研究市場或本來就不熟悉投資理財工具的單親家庭，也可以選擇保守的工具，例如具儲蓄性質的保單，透過分期繳費、長期準備的方式來達到目標。

但在進行規劃前，一定要評估投資或保費支出是否合理，會不會造成現在或將來生活的負擔，因爲單親家庭沒有另一筆收入可調配，因此一定要事先估算清楚且保留一些彈性，纔不會因準備子女教育費用，產生額外的經濟壓力。想了解更多「單親扶養子女」的理財提醒，請見《橘世代》【理財攻略】。

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