多家銀行公告：下架、終止

近日，多家銀行對旗下智能通知存款產品進行調整，有的取消自動轉存功能，有的下架相關產品和終止相關服務。

多家銀行調整智能通知存款相關業務

5月9日，青島即墨惠民村鎮銀行發佈《關於自動轉存利生利和通知存款變更事項的通知》稱，對存量的通知存款和利生利存款按照原利率執行過渡期爲一年的政策將於2024年5月15日起自動終止。該銀行稱，已辦理利生利和通知存款的客戶請於2024年6月15日之前攜帶證件到營業網點辦理相關業務。公開信息顯示，利生利存款是以個人通知存款業務爲基礎，附加自動通知、自動轉存的存款產品。根據其特點，利生利存款即爲智能通知存款。

5月9日，廈門銀行連發三份公告，宣佈下架個人通知存款自動轉存產品、“智慧存”單位智能通知存款服務，並下調存量個人7天通知存款利率。

5月8日，中信銀行發佈《關於薪金煲週週享、自動通知存款產品停止服務的公告》稱：因政策及業務調整，薪金煲週週享、自動通知存款產品的手動轉入、自動轉入功能將於2024年5月15日（含）起停止，存量資金自然到期後，本息將轉入簽約賬戶活期餘額。

5月8日，平安銀行發佈《關於平安銀行個人“日日生金”、“智能存款-通知存款”產品業務下線的公告》稱，因業務經營調整，將於2024年5月15日下線“日日生金”、“智能存款-通知存款”產品，並終止相關業務。下線後，已辦理簽約“日日生金”、“智能存款-通知存款”產品的客戶將不再享受“日日生金”、“智能存款-通知存款”產品相關的服務。

4月30日，光大銀行發佈《關於光大銀行人民幣協定存款、對公周計劃等產品調整的公告》稱，自2024年5月15日起，若客戶人民幣協定存款利率高於1.15%，系統將自動分段計息並將協定利率調整爲1.15%。簽約對公周計劃、對公智能存款A款（3/7天存期）及對公智能存款B款（7天存期）等自動滾存型通知存款的賬戶，自2024年5月15日起停止自動滾存通知存款，已滾存的通知存款到期後資金轉回至簽約活期賬戶，然後系統將自動進行解約處理，如有未結利息將按照該行活期掛牌利率計結。

智能通知存款是什麼？

實際上，早在去年，包括國有大行、股份行等在內的多家銀行就已下架智能通知存款產品，或下調通知存款利率加點上限。通知存款是什麼？智能通知存款又是什麼？

公開資料顯示，通知存款是指不約定存期，支取時提前通知銀行，約定支取日期和金額的存款業務。通知存款包括個人通知存款和企業通知存款，通知期限分爲1日、7日兩種，按日計息，利率視通知期限長短而定，一般高於活期存款，低於定期存款。存款經通知而到期，存款人不提取的部分，過期不計利息。

招聯首席研究員董希淼表示，智能通知存款是通知存款的“升級版”，區別在於：一般通知存款需要儲戶明確通知存款的品種（1天或者7天），而智能通知存款可根據儲戶存款時長及存款金額自動匹配到相對較高的存款利率，能夠提高儲戶的收益進而吸引更多儲戶存款，但在一定程度上增加了銀行負債成本。下架智能通知存款，符合壓降存款利率的政策導向，有利於持續降低銀行負債成本，使銀行讓利實體經濟更具可持續性。

定期存款成銀行營銷重點

當前，部分銀行的三年期甚至兩年期大額存單均已停售。而當前仍有額度的大額存單利率相較同期限的定期存款並無優勢。在此背景下，門檻低、收益相對較高的中長期定期存款成爲各銀行營銷的重點。

據瞭解，目前銀行推出的三年期定期存款利率和三年期大額存單利率基本持平，甚至部分銀行還出現了利率“倒掛”。例如，工商銀行、建設銀行三年期大額存單雖有額度，但其利率與三年期的普通定期存款一樣，均爲2.35%。

“現在大額存單的利率和銀行定期存款利率己相差無幾了，但存款產品起存門檻更低，反而更具有優勢。當前，各家銀行網點更傾向於銷售定期存款。”民生銀行北京地區某支行客戶經理表示。

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平認爲，現階段淨息差下行的空間已經越來越小。因而從政策着力點看，下一步推動實體經濟融資成本穩中有降，會考慮商業銀行合理的淨息差和利潤空間以確保銀行體系的穩健性。考慮宏觀經濟的發展情況，下一階段大概率的情形是，存款利率仍有下行空間，預計下半年將再度迎來存款利率下調。

來源：中國經濟網、央廣網等