反洗錢監管延伸到了數字貨幣 郵儲銀行開展數字人民幣錢包身份信息治理

21世紀經濟報道 見習記者 郭聰聰 北京報道

近日，中國郵政儲蓄銀行發佈《關於推進數字人民幣客戶身份信息治理的公告》（下稱（公告））。《公告》稱，郵儲銀行鍼對數字人民幣賬戶中個人客戶身份信息不完整等情況，將對客戶名下錢包採取降低交易限額、限制金融服務等措施。

《公告》稱，依據反洗錢的有關政策和要求，郵儲銀行將進一步強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性覈實工作,覈實的客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯繫電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

對個人客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期且在90天內沒有及時更新等情況，郵儲銀行將對客戶名下錢包採取降低交易限額、限制金融服務等措施。

同時，郵儲銀行提醒，數字人民幣客戶可以通過數字人民幣APP客戶端、手機銀行客戶端上傳證件影印件並更新證件有效期限，或攜帶本人有效身份證件至線下營業網點等方式更新完善客戶身份信息。信息補充完整、準確後，即可恢復錢包功能。

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，自2014年中國人民銀行啓動央行數字貨幣研發工作以來，數字人民幣發展如火如荼。

截至2023年底，數字人民幣試點範圍已擴至17省市26地，不僅數字貨幣試點穩步推進，數字貨幣在使用範圍、場景豐富度等領域也不斷拓展。但隨着虛擬貨幣洗錢犯罪、非法從事資金支付結算、非法買賣外匯案件增多，通過虛擬貨幣交易跨境轉移資金成爲新手段，在數字人民幣領域也出現了一些洗錢案例，其背後的風險特殊性值得關注。

本報記者關注到，隨着本年4月反洗錢法修訂草案經全國人大常委會正式審議通過，《反洗錢法》將迎來2007年施行以來的首次重大修改。在修訂草案中，特別強調了銀行機構等反洗錢義務主體法律責任。修訂草案規定，銀行等金融機構應當依法採取預防、監控措施，建立健全反洗錢內部控制制度，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務。