防倒帳潮 銀行新祭三大天條

防範企業倒帳潮 銀行授信新天條

持續升息及景氣趨緩的雙重影響下，公股銀行對企業倒帳潮高度警戒，陸續啓動風險控管機制，尤其是企業放款授信業務被視爲重中之重，包括資金用途、還款能力、風險承擔能力的重新評估，成爲銀行授信最重視的新三大天條。

公股銀主管解釋，由於美國、臺灣的利差持續擴大，加上景氣趨緩，2023年出現新的呆帳已勢不可免，企業短期週轉不靈的情形更容易出現，爲此，已下達指令要求各分行密切關注個別企業的財務狀況。

華南銀行分析，由於美國升息幅度高於臺灣，企業可以取得相對低廉的新臺幣資金之後，用來投資外幣，此種操作模式在景氣低迷時，企業運用授信額度財務槓桿的情形會更明顯，因此現在的授信政策，對企業戶將聚焦在資金用途上，必要時，也會將相關風險反映在放款利率的定價。

另一方面，雖然升息有助於擴大銀行利差，提升淨利息收益，卻也意味着資金成本墊高，因此在資金的運用與貸放方面，將更謹慎。

行庫主管同時指出，因升息帶來的新臺幣貶值效應，使得出口商在營運週轉性融資需求與資金調度上，有更多的空間，因此將持續關注企業貿易的資金需求並給予支持。

也有公股銀行的主管說，景氣於2022年下半年起趨緩，企業放款方面已有所反應，因此審慎評估客戶的還款能力與風險承擔能力，是目前授信的重要觀察點，務必強化企業授信的資產品質。

另據瞭解，美國持續升息牽動美債殖利率飆升，間接影響銀行評價損益變動，銀行資本適足率也承受壓力，在此情況下，授信業務承作空間受到擠壓，各類放款都要小心。