放高利貸正式入刑，小貸和擔保公司也要小心，超經營範圍也不行

早在2019年開始，放高利貸，就已經定義爲違法行爲，也已經明確說明涉嫌非法經營罪，就可以直接進行刑事處罰了。不過在執行過程中，存在着不少法律疑點，這讓那些非法經營的個人和公司，在不斷的找尋漏洞。誰對法律研究的最透徹，除了公檢法和律師，就是那些意圖犯罪和正在犯罪的人了。

不過這一次，任何的疑點都沒有了，法律也沒啥漏洞鑽了，最高法、最高檢、公安部和司法部，這四部委聯合發文《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，希望能夠徹底消滅高利貸，能夠真正打擊到各種線上高利貸和線下高利貸，能夠讓民衆不要陷入到網貸的陷阱之中。

《意見》中明確說明：違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利爲目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

入罪的標準也再次清晰的告知民衆：那就是在被追究責任的2年內，有向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。如果其中有着貸款到期後延長還款期限的，發放貸款次數按照1次計算。這個標準還是很嚴格的，以此爲生的高利貸者基本上是賴不掉的，也希望各級公安部門在接到涉及高利貸的舉報之後，依此嚴厲打擊。

不過如何理解這個《意見》呢？當然那些線下的個人放貸，以及線上無放款牌照的信息公司、科技公司等等放貸，肯定是不合法的，因爲他們就是屬於“違反國家規定，未經監管部門批准”的情況，那麼掌握證據，刑事報案，基本上一抓一個準。但是那些號稱有牌照的小額貸款公司以及其他公司呢？

現在比較常見的是一些號稱可以發放貸款的小額貸款公司，他們通過所謂的聯合公司放款，通過其他公司收取服務費或者徵信費等等的巧立名目，變相的從事高利貸業務。不過法律也是有規定的，小額貸款公司經營範圍是有着地域規定的，一般只能在本市，最多也只能在本省，所以他們全國放款就屬於“超越經營範圍”，也是不合法的，也是可以追究刑責的。

那麼那些擔保公司、保理公司、貸款中介公司等等，他們僅僅是貸款業務的關聯機構，自身是沒有發放貸款資格的，那麼也是一樣，屬於超範圍的非法經營，就是屬於嚴格刑事打擊的對象。當然定義非法經營罪，還有一個要素，那就是發放的借款利率高。

高利貸定義的利率標準，就是一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍之上。過去LPR利率基準高，最高時可以達到4.8%，高利貸者可以找尋漏洞，將利率定在19.2%之內，就無法被刑罰了。但是最近幾年，LPR利率持續走低，目前最新利率僅僅只有3.1%，也就說，只要借款的利率高於年化平均利率12.4%及以上，就可定義性爲高利貸利率。

那麼無資質或者超經營範圍，再加上放款10次之上，只要利率超過12.4%以上，就可以定性放高利貸，就可以以非法經營罪追究刑責了。高利貸就是社會的毒瘤，坑害了多少民衆和家庭啊？！針對高利貸的打擊，一點都不能放鬆，

“高利貸這種東西,就是以讓人還不起爲目標的”，古今中外，沒有一個時代、一個國家能容忍高利貸的。就是打擊，不過進入到2024年，經濟開始走穩，感覺高利貸有死灰復燃的勢頭。我們一起來打擊！