工行、農行、中行、建行、交行、郵儲，集體宣佈！

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業銀行日前發佈公告，從11月1日起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。

這也意味着中國人民銀行一個月前發佈的完善商業性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地。

根據公告，對於以浮動利率，也就是貸款市場報價利率（LPR）加減點報價的存量個人房貸，當它的利率加點值高於全國新發放個人房貸利率平均加點值30個基點時，借款人可以向銀行申請調整房貸利率LPR加點值，調整後的加點爲全國新發放個人房貸利率平均加點值加30個基點。全國新發放個人房貸利率平均加點值爲人民銀行最新發布的全國新發放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。如果所在地區有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低於所在城市房貸利率加點政策下限。

另外，對於此前不少貸款人認爲房貸利率重定價週期統一爲一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價週期最短爲一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價週期調整爲三個月或六個月，當然還可以保持爲一年。需要注意的是，在整個還款週期裡，房貸利率重定價週期只能調整一次。這也意味着，如果貸款人認爲未來貸款利率將下行，那麼將房貸利率重定價週期調整爲三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率（LPR）下調帶來的優惠；如果貸款人認爲未來貸款利率將上漲，那麼將房貸利率重定價週期保持爲一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率（LPR）上漲就可能會更晚一些。

PART.01

房貸利率與新發放差距大 可申請調低利率

“公告很專業，感覺看不懂。”

這是多家銀行發佈實行

存量商業性個人住房貸款利率

定價新機制公告後

很多房貸客戶的第一感受

記者聯繫了多家國有大行在榕分支機構

相關業務負責人對此進行了解答

銀行人士表示

簡單來說，根據新機制，自2024年11月1日起，若市民的存量房貸利率加點值高於上季度全國新發放房貸利率平均加點值加30BP（基點），就可通過向貸款行申請調整利率加點值，調整後的加點值不低於上季度全國新發放房貸利率平均加點值加30BP。

不過，需要提醒的是

由於多數銀行已於10月25日

批量調整了存量房貸利率

大部分房貸利率已經調整至LPR-30BP

加點值（-30BP）較全國新發放

房貸利率加點值（-52BP）高22BP

故暫不符合調整條件

當前這類貸款人無需提出申請

因此，對這些市民來說

目前更直接的影響

體現在選擇重定價週期方面

PART.02

重定價週期可調整 但次數僅有一次

10月25日統一下調存量房貸利率後

不少貸款人發現

因爲房貸利率重定價週期一年的限制

部分貸款人無法及時享受到

最新一輪下調的LPR-30基點（3.3%）的

較低房貸利率

對此，國有大行明確

取消房貸利率重定價週期最短爲一年的限制

貸款人可以隨時向銀行提出

將重定價週期調整爲三個月或六個月

當然還可以保持爲一年

需要注意的是，在貸款存續期內

房貸利率重定價週期僅能調整一次

不過，調整重定價週期後

重定價日沿用原貸款合同中的日期

舉個例子

如市民鄭先生的房貸重定價日是3月15日，重定價週期調整爲3個月後，鄭先生的房貸重定價日將調整爲3月15日、6月15日、9月15日、12月15日。如重定價日是每年1月1日的，重定價週期調整爲6個月，則重定價日爲每年1月1日和7月1日。

那麼

重定價週期的長短要怎麼選擇呢？

相關銀行房貸客戶經理建議

如果貸款人認爲未來貸款利率將下行，那麼將房貸利率重定價週期調整爲三個月，就可能更早地享受到LPR下調帶來的優惠；如果貸款人認爲未來貸款利率將上漲，那麼將房貸利率重定價週期保持爲一年，自己的房貸利率跟隨LPR上漲就可能會更晚一些。

相關銀行表示

將不晚於2024年11月15日開始受理客戶的重定價週期調整申請。自2024年11月1日（含當日）起，市民可登錄貸款行的手機銀行App，通過“貸款—房貸利率調整”欄目申請調整重定價週期。審覈通過後，新的重定價週期即日生效。貸款人也可按上述時間到線下網點諮詢貸款經辦網點進行調整。