國家金融監督管理總局上海監管局“以案說險”系列

案例：借款人王女士因資金需要，通過某網絡中介平臺申請線上貸款9000元，還款方式爲等額本息，借款年利率爲7.6%，未了解貸款詳情的王女士與網絡中介平臺額外簽署了委託合同。不料，王女士在還款時發現借款綜合成本包含了利息374.79元及融資擔保費1465.56元，含融資擔保費在內的年化綜合融資成本高達35.99%。網絡中介平臺通過收取額外的服務費、擔保費、諮詢費等形式，大幅提高了王女士的綜合融資成本，使其承擔了較大的還款壓力。

對此，國家金融監督管理總局上海監管局提示您：

一、理性消費，嚴防隱藏身邊的“消費陷阱”

金融消費者要樹立科學的消費觀念，充分考慮商品或服務的實際需求和價值，學會適度消費，審慎評估自身財務狀況，合理規劃消費預算。金融消費者要從實際出發，準確評估自身承擔能力，理性消費，合理借貸，切勿過度借貸、過分依賴借貸消費，確保債務負擔在可控範圍內。堅持做到“三不”：不衝動消費、不過度超前消費、不過分依賴借貸消費。

二、審慎借貸，勿信非正規渠道的“網絡信貸類產品”

金融消費者收到來源不明的短信或接到陌生來電時應保持警惕，切勿盲目回覆短信、點擊鏈接或添加好友，不要輕信網絡上以“免息”“低息”等說辭的營銷宣傳，不輕易另行簽訂額外合同。如有融資需求，應通過正規渠道辦理，注重個人隱私信息保護，謹慎進行信息授權行爲，確保資金安全。同時，要充分了解意向貸款產品的具體信息，仔細閱讀合同條款，全面掌握貸款條件、還款方式、綜合息費成本、違約責任等內容，並結合個人的收入流水、資產狀況、負債能力等因素，審慎選擇合適的貸款產品。此外，對於小微企業，國家金融監督管理總局上海監管局發佈了《關於實施“融資暢通工程” 優化營商環境 進一步支持上海經濟金融高質量發展的通知》，鼓勵轄內金融機構運用多種政策工具降低綜合融資成本，最大限度減費讓利於民，幫助小微企業暢通融資渠道，擴容普惠型貸款規模。

三、合理維權，警惕金融領域的“非法代理”

金融消費者如在購買產品或接受服務時與金融機構產生糾紛，應選擇正規渠道依法維權，通過與金融機構協商、向行業調解組織申請調解、向人民法院提起訴訟等方式提出合理訴求，確保維權的合法性及有效性。警惕誘導性營銷宣傳說辭，避免陷入財產損失、個人信息泄露和法律風險陷阱。金融消費者如發現自身合法權益受到侵害，應保存相關證據，及時向公安機關報案，共同維護金融市場秩序。

本文來源：國家金融監督管理總局上海監管局

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