國人愛買「投資型保單」 壽險業者建議應從3面向考量！
▲元大人壽「存股概念」投資型保單上市。針對國人愛買投資型保單，壽險業者也提出3點挑選訣竅。（圖／元大人壽提供）
投信投顧公會統計，截至去年11月底爲止，「投資型保單」有效契約金額達8127.2億元，較去年同期的7660.8億元成長466億元，也比2019年全年總金額增加526.8億元，顯見國人對「投資型保單」的熱愛。
壽險業者表示，投資型保險保單是適合全臺灣人民購買的國民保單，但在挑選時，記得從三面向考量。
第一，保單設計面向；有些保險公司爲鼓勵保戶長期持有，保戶如果短年期申請解約，則須收取解約費用；若持有保單達一定年限，則會提供加值給付金，保戶在挑選保單時，可特別注意。
第二，要從連結標的來看；投資人也須留意匯率風險，美元匯率由30貶至28以下，去年同時也發生南非幣在一年內貶值20%，導致投資人慘賠的情況，可見匯兌風險將可能大幅影響投資績效，不可不慎。
第三， 有無時間盯盤選股；如果沒時間，類全委投資帳戶就是非常適合的選擇。
國人目前正面臨兩大考驗，第一，人均壽命延長使得退休支出增加；第二，低利環境造成傳統投資工具的報酬率偏低，「投資型保單」近期也推陳出新。
元大人壽今日推出「存股概念」投資型保單，主打委由國內基金龍頭元大投信運用操作，是市場首見以投資優質臺股基金爲主，並不設股票及債券基金投資比例限制，該全權委託投資帳戶年化撥回率機制有機會達到6.5%，提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金爲投資標的外，有「住臺灣」、「用臺幣」、「投資臺股」的新選擇。
元大人壽指出，臺股擁有許多優質好股，2020年臺股大盤突破歷史新高，象徵臺股進入新時代，資金呈現「由外幣轉新臺幣、由債轉股」趨勢，本次元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶着重「優質臺股基金」且「不設股債比限制」的操作策略，讓投資型保險兼顧投資與保障，適合想透過投資帳戶創造收益爲自己加薪的人，也能滿足想利用壽險保障指定受益人，讓家人擁有保障，同時想協助自己傳承資產的民衆。
至於市場其他主打不同需求的「投資型保單」，中國信託金控（簡稱中信金）旗下臺灣人壽的鑫豐收系列商品，包含鑫豐收變額萬能壽險、鑫豐收外幣變額萬能壽險、鑫豐收變額年金保險、鑫豐收外幣變額年金保險瞄準成家立業及準退休族羣，投保年齡層坐落在41至70歲族羣。
臺灣人壽說明，「投資型保單」主要連結的標的包括共同基金及全權委託投資標的，如果選擇共同基金，要養成定期檢視保單績效，若績效不如預期，需要做積極處理，本公司的鑫豐收系列商品可同時連結多樣化共同基金及全權委託投資標的，保戶可依照自已可承擔的風險，選擇適合的投資標的；保戶也要注意，投資型保險商品有「盈虧自負」及長期性保險的特性，應預設停利及停損。
新光人壽「天生贏家變額萬能壽險（New）」，此爲「費用後收型商品」，特色是能隨人生階段需求改變調整保額外，繳費時間及金額也較彈性，投資標的以類全委投資管理帳戶爲主，包含「累積型」及「收益分配型」可選擇，投資標的幣別有新臺幣跟美元2種類型，各帳戶投資策略也不盡相同，提供保戶多種選擇。
新光人壽分享，「天生贏家變額萬能壽險（New）」吸引各個年齡層，55至64歲之間佔三成；45至54歲佔率約兩成；若聚焦性別佔比，女性則是6成高於男性。
投資型商品結合「保險」及「投資」雙重功能，新光人壽呼籲民衆，投保前除詳細瞭解商品內容外，也要特別留意保單收取的相關費用，以及自身的風險承受程度，「因爲投資標的過去績效不保證未來之投資收益」，除保險契約另有約定外，保險公司是不負投資盈虧的責任，民衆可以依自己的風險承受程度選擇標的；另外，保險公司會定期寄送保單帳戶價值通知書讓保戶掌握帳戶價值變動情形，保戶也可自行上網查閱，提醒保戶要留意帳戶價值餘額，以免帳戶價值不足以支應壽險保障成本時，產生停效的可能性。
看好類全委保單受民衆青睞，富邦人壽「豐盈人生」委託聯博、安聯及富邦投信代操保單所連結的全權委託投資帳戶，透過專家團隊靈活配置策略，降低投資組合波動，保戶不需費心研究投資標的，就可掌握5G、AI未來趨勢，佈局ESG永續和高股息等主題，還可透過帳戶每月提解的資產，依自身需求運用分配，保單的身故給付機制達到資產保全目的。
「豐盈人生」主打兩大族羣，包括手中有充足的閒置資金，資產部位高，提早進場投資有機會助於累積帳戶投資收益，如高資產族做好資產保全；以及本身可動用的資金靈活，如存款、股票或基金較多，且短期內沒有資金調度的緊急需求，如上班族、股票族及退休族及股東作爲退休規劃的核心配置。