基金定期定額 創造第一桶金

投信投顧公會理財巡迴講座到朝陽科大，合庫投信投資長陳信嘉和同學們分享如何透過基金創造第一桶金的心法。圖／投信投顧公會

投信投顧公會今年大專院校「共同基金正確理財觀巡迴講座」第二波由合庫投信、國泰投顧與富蘭克林華美投信的3位專業經理人分別到朝陽科大、臺南藝術大學與逢甲大學分享「創造第一桶金」的心法。每場講座開始前，先播放反金融詐騙宣導影片，提醒學子投資沒有穩賺不賠，要先認知投資風險、再根據本身風險承受度與投資時間規劃理財，並且掌握基金定期定額投資的投資心法，才能達到規劃中人生第一桶金的目標。

合庫投信投資長陳信嘉向朝陽科大學生們分享目前流行的投資詐騙術語，提醒同學們所有投資都會有風險，千萬不要聽信「明牌」、輕信「穩賺不賠」。陳信嘉認爲，投資就是「能力+機率」的組合成果，例如股票就是從各層面去判斷上漲的機率，切忌和投資的股票談戀愛。至於共同基金則需瞭解其收益來源，包括投資標的上漲、股利、債息與匯差收益，瞭解各類基金之後，搭配自己可投資的期間找到適合投資方法，其中定期定額適合剛入門或手中無整筆資金的投資人，單筆則適合較積極且手中有較多資金的投資人。

國泰投顧顏志緯經理則到臺南藝術大學，從「靠儲蓄和投資滾出第一桶金需要多久？」的話題，開啓與同學們的理財對話。他用銀行定存與定期定額投資基金達成第一桶金所需時間爲例：同樣5000元的本金，銀行定存的1.3％和基金10％報酬，分別需要15年和9.83年才能達到100萬元的儲蓄目標，但若將定期定額金額提高到1萬元則只需要6年的時間，可見影響投資成果的三要素本金、時間、報酬率的重要性。

顏志緯強調，基金定期定額的三大優勢分別爲分散風險、節省時間、小額投資，但並非投資後就不理他，需要學會看基金月報、瞭解基金的產業特性和風險屬性外，也要關注基金績效。此外他也提供定期定額投資基金的三大心法：一、帳面出現虧損仍不輕言停扣，二、停利不停損賺了繼續買，三、用閒錢放長線釣大魚。

富蘭克林華美投信襄理蘇可倫到臺中逢甲大學從認識國際市場談及如何創造第一桶金，建議同學們應先對新興市場和成熟市場的定義與特性有基本認識，再深入瞭解股市、債市、匯市和商品市場分別需要留意哪些投資指標，另外，個別國家的投資特質也須留意。從這些基本知識的輪廓，就可以知道我們最熟悉的臺股，其波動較大的特性就適合用基金定期定額的方式去投資。

蘇可倫建議同學們，每天或每週時常關注新聞與市場走勢的關連，同時介紹許多國內外財經網站供參考，建議同學們要學習增強自己的國際敏感度以熟悉市場性質，以爲自己的投資加分。另外，更深入剖析技術面的各類指標意義，希望擴展同學們更多的投資視野。