降息啓動 美元利變保單各擅勝場

美國正式進入降息循環，民衆可選擇較爲穩健的保險商品，在累積資產的同時也強化所需保障。圖／本報資料照片

南山人壽給不同族羣的美元利變保單佈局建議

美聯準會（Fed）日前宣佈政策利率調降2碼，宣告美國正式進入降息循環。美元爲國際主流貨幣，向來是臺灣民衆用以進行多元資產配置、分散風險的主要選擇之一，民衆可在接下來的降息循環中，選擇較爲穩健的保險商品，在累積資產的同時也強化所需保障。

南山人壽針對年輕族羣、三明治族羣、退休準備族羣，提供美元利變型保單佈局建議，讓不同需求的民衆，聰明選擇最適合自己的保險商品。

利變型保單透過宣告利率機制，可適度參與市場，每年又有機會用增值回饋分享金提高保障倍數或增加多元保障，強化商品的保障訴求，向來是南山人壽的商品銷售主力。

隨美國啓動降息，針對不同族羣需求，南山人壽提供美元利變保單佈局建議。首先針對「年輕族羣」，建議佈局美元利變商品時，可同步建構足額的壽險保障，轉嫁因個人身故可能造成的家庭經濟風險。

以美利享福美元利率變動型終身壽險爲例，提供6、10、20繳費年期選擇，讓預算有限的小資族，可彈性依預算選擇；在投保後的第7保單年度起，可透過增值回饋分享金購買一年期定期壽險至65歲，助年輕族羣在未來成家立業後，強化責任重大期的壽險保障。

針對「三明治族」時值保障責任重大期，身爲家庭經濟的主要支柱，建議可優先建構高保障型的美元利變商品，強化身故及疾病風險保障。以南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險爲例，身故與完全失能保險金可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期，若不幸遭遇意外發生，可選擇採分期給付持續照顧子女長大成人；額外提供小額健康保障，倘若診斷確定罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症，可享小額保險金一次給付，且保險契約仍繼續有效，可減輕家庭經濟負擔。

針對「退休準備族」，在高齡及少子化的趨勢下，加上通膨壓力讓錢可能變得越來越薄，退休前必須準備較以往更加穩健充足的預備金，可規劃美元利變還本型商品，在強化保障的同時也爲退休生活風險預作規劃。建議可規劃樂享65美元利率變動型還本保險，在65歲前以增值回饋分享金購買增額繳清保險，加快保單價值準備金累積速度爲退休風險預作準備；在達65歲開始年年領取生存還本金，滿足退休後的穩定現金流需求，轉嫁未知的疾病與健康風險。