《金融》國泰教戰手冊 親子小額理財三原則

國泰證券建議，家長可採「臺美股定期定額」的投資策略，同時運用國泰證券領先業界的「股息再投資」功能，將獲得的股息自動投入原標的，長期累積除能抵禦市場短期波動，還可打造資金複利效果，協助孩子的紅包持續「錢生錢」。鑑於美國聯準會展開降息循環，國泰證券補充，家長可把握債市甜蜜點，透過國泰證券的「小債平臺」，以小資金前進海外債券市場，並在持有債券期間內，依票面利率定期收取債息，即便壓歲錢的金額不高，亦有望累積現金流，補足孩子成長中的各項教育支出。

國泰投信說明，家長幫小小孩理財時，可首重成長型商品，如定期定額市值型ETF國泰臺灣領袖50(00922)。定期定額的好處是能夠分散投資的時間風險，只須最低新臺幣100元的小額資金，即可投資。當孩子漸長成爲青少年，家長也可另配置高股息ETF，例如國泰永續高股息(00878)，爲目前全臺受益人數最多的ETF，有機會每季再加碼零用錢。

國泰世華銀行則表示，家長可選擇平衡型基金標的，透過定期定額的方式投入小額資金。平時較忙碌的家長們亦無須擔心，近年智能理財服務興起，國泰世華銀行旗下「國泰智能投資平臺」可根據投資人風險屬性（KYC）、投資偏好及預計投資的年限金額等資訊，爲使用者提供客製化投資組合。此平臺亦以24小時爲投資人監控投資部位，當市場變動或因特定情況造成現有投資組合比例偏離原投資目標，系統即會主動發出再平衡通知，助投資人輕鬆完成再平衡交易，將投資組合調整至最適合的配置。