聚焦小微企業融資難題,微財數科“以用戶爲中心”踐行社會責任

作爲中國經濟的“毛細血管”,小微經濟在促進經濟增長、擴大就業、改善民生等方面都發揮着不可替代的作用。然而,由於企業規模有限、財務制度不健全等原因,小微企業融資難問題一直是制約其發展的瓶頸。

爲引導信貸資金快速直達基層小微企業,金融監管總局在2024年10月國新辦舉行的新聞發佈會上表示,將圍繞助企幫扶,出臺一系列的舉措。這些舉措的重點,就是要打通小微企業融資的堵點和卡點,優化營商環境,暢通融資渠道,力爭做到服務不減、價格更優。

在此過程中,以微財數科爲代表的金融科技公司深入一線,用科技賦能金融服務,陸續開展相關活動,爲有需求的小微企業人羣提供支持,打造了助推普惠金融創“新”增“質”的新樣本。

01 小微企業主迫切的資金需求

從1998年加入服裝加工行業至今,毛磊入行近三十年,現已擁有四間服裝廠,近300名員工。儘管如此,毛磊仍在2024年年初經歷了一場資金危機。他透露,由於貨款的賬期還沒到,手裡已經沒有錢給員工發工資了。當時的他迫切需要資金解決燃眉之急。

服裝加工廠屬於勞動密集型產業,勞動力成本直接決定了淨利潤高低。毛磊稱:“賺的是辛苦錢,這一行對流動資金要求比較高。”

事實上,在經營過程中,短暫存在資金缺口的小微企業主,不只毛磊一位。做了11年的大米銷售和推廣的陳哲也表示,他在經營過程中也有資金需求,“因爲大米賣給渠道,中間會有一個回款週期,缺口通常在二三十萬。不過,這種情況持續時間不長。”

此前,中國中小企業協會的調研報告顯示,60%以上的中小微企業反映公司的資金鍊緊張,流動資金存在缺口。

但通常情況下,由於小微企業資金需求呈現規模較小、缺乏抵押物、缺少金融數據等特徵,較難獲得傳統金融機構的貸款服務。普惠金融研究院發佈的《小微企業金融健康(2024)》指出,3000家小微企業的調研樣本中大部分都有過借貸經驗,但是依然有47.38%的小微企業表示經營面臨融資困難。

正是基於這些原因,一些小微企業主融資時更傾向於信用貸款服務,如毛磊、陳哲選擇的是微財數科旗下的“好分期”。“好分期”是一家信貸信息及技術服務平臺,具有無需抵質押、無須線下開戶、無須提供紙質資料、全天候、全線上、全自動審批等特色,企業法定代表人和個體工商戶均可申請,有效降低了小微企業獲得融資服務的門檻。

目前,微財數科已爲超過170萬的小微企業主和個體工商戶提供過信貸科技服務支持,已覆蓋全國31個省、直轄市和自治區。

2024年,微財數科推出“向光而行·創業者支持活動”,致力於爲充滿新機遇和新挑戰的小微企業主、個體工商戶及新市民羣體提供支持,守護他們的創業夢想。據瞭解,本次活動共收到1000多個用戶的投稿,覆蓋服裝製作、教育物資採購、環保回收等多個領域。

爲拉進與用戶的距離,更好地瞭解用戶需求,微財數科深入到山西晉中、河北石家莊、河南鶴壁、江蘇淮安以及海南海口等地,通過實地調研製作,以微紀錄片和圖文形式,展示了小微企業主的創業旅程和成長故事。

02 以用戶爲中心踐行社會責任

除了助力小微用戶,消費者權益保護也被認爲是“以用戶爲中心”理念的重要體現。

近年來,消費者權益保護相關監管細則逐漸清晰。據筆者統計,從2021年至今,已有11份監管文件涉及金融消費者權益保護,如國家金融監督管理總局、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會於2024年6月28日發佈的《關於金融消費者權益保護相關工作安排的公告》強調,金融機構應認真落實金融消費者權益保護主體責任。

有從業者表示,從建立健全消費者權益保護機制、加強市場監管和執法力度到完善投訴處理機制,都能看出監管對消費者權益保護的重視程度與日俱增。

同時,金融科技公司也順應監管要求,相繼成立消費者權益保護相關的職能部門,系統開展消保工作。

以微財數科爲例,自成立以來,公司始終將消費者權益保護工作置於自身發展的重要位置,持續強化平臺責任,戰鬥在反詐最前線,調動自身科技和組織優勢,通過科技反詐、教育宣傳、警企協同,由點到面織密反詐防護網,爲構建全民反詐格局貢獻企業力量。

在業務層面,微財數科持續強化反欺詐矩陣模型建設,以實現欺詐案件的高效識別,從而有效降低金融服務中的信用風險和欺詐風險,同時,他們加強行業交流、警企互動。2024年,微財數科攜手北京反詐中心開展了防範電信網絡詐騙專題講座,在提升員工防範意識的同時,也有效增強了指導用戶識別潛在詐騙風險、維護財產安全的能力。

此外,讓每一個普通人都能更瞭解金融安全知識,也是目前金融科技公司消保工作的更高目標。2024年,微財數科通過創新消保展示形式,啓動小紅書等新媒體渠道,建立包括“微財數科消保小課堂”、“好分期消保錦囊”等在內的消保專欄,利用圖文、視頻等表現形式,傳播消保知識,提升消費者金融素養,保障消費者合法權益。

“以用戶爲中心”的理念、解決小微企業融資難題、發展消費者權益保護、宣傳金融知識等都展現微財數科在社會責任層面的擔當和價值追求。

與此同時,在過去的數年裡,微財數科一直關注兒童、青少年成長,如2023年6月,微財數科發起“遠山課堂行動”;2023年12月,微財數科進一步擴大了助學行動的版圖,積極參與“積善重慶 書香助學”項目;2024年,面向心智障礙兒童推出“微光童行”公益活動。

在“微光童行”公益活動中,微財數科組建了十餘人的志願者團隊前往雲南省曲靖市師宗縣與當地自閉症、智力發育遲緩、唐氏綜合徵等心智障礙兒童面對面溝通交流,並且通過慈善捐贈、志願服務等極大地改善了孩子們的學習和生活環境。

在“以用戶爲中心”的服務與社會責任踐行中,微財數科也收穫了不少用戶的信任。陳哲說,平時有資金需求,他會用好分期來過渡。

(文中人物爲化名)