理財案例－長線穩健標的 教育、退休金有效增值

張文心小檔案

6年7班，銀行行員，孩子目前才10歲，住在公婆給先生的房子，少了房貸壓力，由於夫妻倆計劃日後可以讓小孩出國念碩士，正計劃想幫小孩存教育基金以及夫妻兩人的退休基金。

在大學時，我內心一直想畢業工作幾年存夠錢就想出國唸書，但大學畢業即進入銀行工作，接着結婚生子，每天就忙着公事、家事及帶小孩，即使財務狀況允許也無法完成。我即告訴我自己，未來我要先存夠錢讓我的小孩出國唸書拓展眼界。

由於我的先生是工程師，年薪比我高，所有家中的生活費都是由先生全權負責，現在住的房子是公婆贈與我先生的房子，我們也沒有房貸的壓力，我們月薪扣除基本生活開銷、給父母的孝親費之後，每月至少還有3～4萬元的資金可以運用。

如果我沒有好好存起來，可能就吃吃喝喝或者到處旅遊花掉了，因此，數年前我開始幫孩子存錢後再買外幣定存，但因爲臺幣近年持續升值，外幣定存雖賺了一點利息卻因匯率因素，現今可說「慘賠」。

由於我兒子現在才10歲，等大學畢業約還需要12年，我大約問了一下同事，假設要讓小孩出國念碩士二年估計多者要花臺幣500～600萬，少者300～400萬元。

因此，想問理財專家，我和我先生的可運用資金該如何分配以及挑標的，纔可以爲孩子存教育基金以及自己的退休基金？