理財健診－母子基金紀律式投資 拉高勝率
兩個Capital組成人一生的資本就是，人力資本（Human Capital）和金融資本（Financial Capital），隨着年齡增長，人力資本會逐漸轉化爲金融資本，以供退休安享晚年退休逐夢，是每個人嚮往的事，而經濟實力將影響到退休夢想的實現力度。
隨着年齡增長，人力資本逐漸轉化爲金融資本，也就是退休金的準備，準備退休的過程，應注意四大風險，包括一、退休金是否足夠，二、退休準備須將通貨膨脹影響納入考量，三、在準備退休金的投資期間可能發生投資風險，四、邁入老年後的健康問題與醫療費用風險提前準備。
退休金來源主要有三，包括個人儲蓄、職業退休金及社會保險，如何讓退休後保有上流社會的品質，端看個人儲蓄如何規劃。退休理財不是一味追求亮眼報酬，而是衡量在最適合自己的狀態下，最容易成功的方法，就是選對投資工具並紀律的定期定額投資基金。只要善用適合自己的投資工具，不用花太多時間理財，可讓小錢發大威，輕鬆退休非夢事。
目前市場上共同基金有母子基金投資平臺，概念是藉由系統設定，可以幫助買進、賣出決策，以類似定期定額的方式追求目標獲利，同時平衡風險、降低波動度。例如日盛投信推出的循環理財計劃退休平臺爲例，是個輕鬆築夢的母子基金投資術，爲定時不定額進階版，結合單筆與定時不定額優點，加入漲時停利與跌時加碼的機制，不受人爲因素干擾，透過紀律式投資，無須費心臆測市場多空，隨時進行投資，讓投資更有效率，更能有效累積退休金。
在基金標的選擇上，由於一青目前進入人生黃金時期，此時身體健康狀況還不錯，且比較無撫養小孩奉養及父母親的壓力，手邊資金也較充裕，基金投資方面建議以穩健爲宜。
且因退休理財屬中長線規畫，採用定時定額方式分批佈局時，不妨留意各投信公司推出的手續費優惠專案，有利降低投資成本，也等於增加一筆退休金。一般來說，每年的年底前，通常會有較多的優惠方案，例如日盛投信的「英雄來襲超強組合 戰勝投資市場」方案，年底前投資精選基金手續費單筆申購0.3％，定時（不）定額終身0％優惠。
另針對今年突發新冠疫情，面對後疫情時代的佈局，可關注5G基礎建設、科技創新、大陸動經濟內循環、智能車商機，均是未來主流的投資方向，不論臺股、A股、深具產業長期趨勢的全球智能車基金，及適合做爲長期資產配置，或退休投資標準配備的組合型基金，都有利協助達成理財目標。