平安銀行戰略改革符合預期，三大板塊協同發展，助推經濟高質量發展

本文來源：時代財經 作者：穆白

推進戰略改革一年後，平安銀行交出了一份穩健發展的成績單。

近日，平安銀行發佈2024年半年度業績報告，上半年，受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響，該行實現營業收入771.32億元，同比下降13.0%；實現淨利潤258.79億元，同比增長1.9%。6月末，資產總額57540.33億元，較上年末增長3.0%。發放貸款和墊款本金總額34134.74億元，較上年末增長0.2%。

一年前，在平安銀行黨委書記、行長冀光恆的帶領下，開啓了一場戰略改革，推進組織架構調整，取消了實行多年的行業事業部制度，做實分行自主經營；堅持“零售做強、對公做精、同業做專”戰略方針，持續升級零售、對公、資金同業經營策略，實現三大板塊協同發展。

8月16日，冀光恆在平安銀行2024年中期業績發佈會上表示，目前來看，本輪改革達到了預期，平安銀行在堅持戰略定力、優化業務結構、加強總分行及跨部門協同、推動組織文化建設等方面都取得了不錯的成效。

得益於淨利潤增長、資本精細化管理等因素，6月末，平安銀行核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監管達標要求。此外，自2023年大幅提高分紅比例以來，平安銀行將首次進行中期分紅，擬每10股派發現金股利人民幣2.46元（含稅），合計派發現金股利人民幣47.74億元，佔合併報表中歸屬於普通股股東淨利潤的比例爲20.0%。

冀光恆指出，平安銀行始終積極與股東分享發展紅利，今年資本充足率表現不錯，會綜合評估資本、業務發展和股東回報之間的關係，量力而行、盡力而爲，維持合理的全年分紅水平。

平安銀行積極踐行“五篇大文章”，持續加大實體經濟支持力度，支持製造業、普惠金融、中小微企業高質量發展。其中，實現製造業企業服務模式突破，6月末，製造業中長期貸款餘額較上年末增長15.9%。

戰略改革符合預期

自2023年6月接掌以來，冀光恆帶領平安銀行開展的戰略改革已滿一年。

這一年以來，平安銀行推進組織架構調整，總行精簡架構，簡政放權，取消行業事業部制度，理順了條線和分行的關係，經營模式從條線爲主，轉向以分行爲主；靈活應對外部環境挑戰，主動調整客羣結構，壓降高風險零售業務，發力中風險客羣，加大自營渠道建設。

目前，本輪改革達到了預期。冀光恆介紹，在“零售做強、對公做精、同業做專”戰略方針引領下，結合市場變化、同業實踐和自身優勢，進一步推動解決深層次管理問題，完善零售客羣、產品、渠道策略和風險模型，研究新形勢下對公大類資產配置方向和對公零售協同模式，從全行資產負債管理視角出發加強跨部門、跨條線的業務聯動，尋找提升核心指標的方法路徑。

平安銀行靈活應對外部環境挑戰，主動調整客羣結構、提高業務質量。推動零售業務從高風險、高成本、高收益向中風險、中收益轉型，依靠主動管理逐步實現零售客羣質量、資產質量、資產結構三方面提升。從內部管理數據上看，當前零售貸款餘額淨增趨勢、不良生成等指標已經有企穩好轉跡象。

這一年來，平安銀行不斷提升組織能力和隊伍素質。冀光恆表示，總行的新架構運行平穩，幹部調配到位；分行架構調整、幹部輪崗等工作有序推進。隨着戰略改革深入，平安銀行的梯隊建設和人才儲備更加完善，一批優秀的年輕幹部走上了一線經營和管理崗位。同時，通過強化輪崗、組織培訓等方式，幹部隊伍的綜合素質能力和自主經營意識得到明顯提升。

“從條線內部到跨條線、從總行到分行，再到前中後臺之間，團隊的協作意願、默契程度及溝通效率均有明顯提升。”冀光恆說，目前，科技創新已充分融入平安銀行的日常經營，未來將繼續加強前沿科技探索、驅動業務創新發展。

改革永遠在路上。“改革從來都不是一蹴而就、一招制勝的，平安銀行會密切關注政策導向和市場變化，根據改革過程中的階段性反饋，持續調整糾偏、縱深推進，以業績爲導向提升整體經營管理水平。”冀光恆表示，平安銀行也會繼續統一思想，加強文化氛圍、協同機制、團隊素質建設，深入貫徹“以客戶爲中心”的思想理念，夯實競爭的軟實力。

三大業務協同發展

經過一年的改革，平安銀行持續升級零售、對公、資金同業經營策略，實現三大板塊協同發展。

平安銀行堅持零售戰略定位不動搖，持續推進業務變革轉型，順應外部經營環境變化，聚焦“調結構、提質量、增效益”三大方向，升級兩大業務板塊、夯實兩大平臺基礎、配套三大發展保障，推動零售業務高質量、可持續發展。

平安銀行持續主動調整貸款業務結構，爲中長期業務健康發展築牢基本盤。2024年6月末，平安銀行個人貸款餘額18213.35億元，較上年末下降7.9%。其中，住房按揭貸款餘額3065.76億元，較上年末增長1.0%；信用卡應收賬款餘額4709.99億元，較上年末下降8.4%；消費性貸款餘額4884.78億元，較上年末下降10.4%；經營性貸款餘額5552.82億元，較上年末下降9.7%。

部分零售業務表現亮眼。6月末，平安銀行汽車金融貸款餘額2822.16億元，上半年個人新能源汽車貸款新發放228.89億元，同比增長38.4%。

冀光恆指出，平安銀行零售業務將保持戰略定力，堅定推動“零售做強”各項舉措細化落地，精準定位目標客羣需求並實施分層經營，以客戶需求爲導向豐富產品和體驗，解決客戶的痛點，不斷優化產品體系，加強自營渠道建設，強化資產質量管控，爲客戶提供更專業、更優質的服務，避免同質化低水平競爭。

平安銀行行長助理張朝暉表示，零售改革戰略的主要突破口在貸款端，貸款端的突破主要在中等風險及中高風險客羣、中介獲客壓縮及自營渠道建立、數據風險驅動、分客羣經營等方面。

在零售業務調整之際，平安銀行的對公業務頂上，爲零售轉型爭取了時間。

財報顯示，今年上半年，平安銀行批發金融業務營業收入達330.96億元，佔比達42.9%，同比上升11.4個百分點；實現淨利潤達206.18億元，佔比提升至79.6%。

平安銀行對公業務緊跟國家戰略佈局，圍繞服務實體經濟，在產業金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發力，持續加大對製造業、專精特新、民營企業、中小微企業等重點領域的融資支持力度。6月末，企業貸款餘額15921.39億元，較上年末增長11.4%；企業存款餘額22804.67億元，較上年末增長3.7%。

冀光恆表示，對公業務，一方面聚焦“五篇大文章”，既要鞏固在傳統領域的優勢，支持產業轉型升級，又要關注新質生產力的培育與發展，加大對新興業態的拓展；另一方面，前瞻規劃大類資產配置策略，加強宏觀市場研判，動態優化資產組合結構和久期，穩住息差水平，增厚綜合收益。

資金同業業務方面，平安銀行通過“投資交易+客戶業務”雙輪驅動，持續提升投資、交易和銷售三大能力，以穩健均衡的業務佈局，夯實長期健康發展的根基，不斷提升市場競爭力。其中，2024年上半年，該行債券交易量的市場份額爲3.5%，同比上升0.6個百分點。

冀光恆表示，過去的一段時間，平安銀行的對公業務起到了非常重要的掩護替代作用，資金同業業務抓住了債券市場行情也得到了長足進展。這些爲平安銀行將來調整客戶結構、資產結構、營收結構，以及將來的風險策略和利潤的增長，會帶來一個非常大的機會。

積極踐行“五篇大文章”

上半年，平安銀行積極踐行“五篇大文章”，持續加大實體經濟支持力度，支持製造業、普惠金融、中小微企業高質量發展。

2024年6月末，平安銀行表內外授信總融資額48314.89億元。6月末，單戶授信1000萬元及以下不含票據融資的小微企業有貸款餘額戶數88.85萬戶，貸款餘額5150.51億元，上半年普惠型小微企業貸款累計發放額1002.21億元，不良率控制在合理範圍。

上半年，平安銀行推進金融創新和科技賦能，實現製造業企業服務模式突破，6月末，製造業中長期貸款餘額較上年末增長15.9%，高於發放貸款和墊款本金總額增幅15.7個百分點。

平安銀行不斷提升鄉村振興金融服務質效，支持實體經濟高質量發展。2024年上半年，投放鄉村振興支持資金181.14億元，累計投放1244.77億元；鄉村振興借記卡髮卡28388張，累計髮卡超22萬張；“新市民卡”髮卡34710張，累計髮卡近9萬張；6月末，涉農貸款餘額1576.52億元，較上年末增加259.72億元，增幅19.7%。

綠色金融方面，2024年6月末，平安銀行綠色貸款餘額1585.89億元，較上年末增長13.6%。同時，推動分佈式新能源電站等綠色普惠場景化服務模式，滿足企業多元化的綠色融資需求，爲實體經濟綠色高質量發展保駕護航。

冀光恆表示，在探討金融強國及中國式現代化的背景下，平安銀行結合自身優勢與特點，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融及數字金融五大領域，實施了一系列具體工作。

同時，平安銀行積極整合控股股東平安集團在品牌、客戶資源、產品體系、渠道網絡及資金實力等多方面的綜合優勢，特別是在醫療健康與養老服務這一重要領域，憑藉銀行在數字化轉型方面的深厚積累與豐富經驗，進一步強化科技驅動，務實推動養老金融與普惠金融的深度融合與高效運行，致力於提升對廣大民衆的基礎金融服務水平與質量。

冀光恆表示，平安銀行通過推進全面數字化經營，提供一站式金融服務，創新專屬式特色化產品的方式，持續創新商業模式和經營管理方式，不斷提升客戶服務水平。

“面向未來，平安銀行將堅持以‘中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行’爲戰略目標，持續升級零售、對公、資金同業業務經營策略，全力以赴做好經營管理，推動業績全面提升，爲投資者創造更多價值，助推經濟高質量發展。”冀光恆說。