“輕裝上陣”的金融壹賬通，歸母淨利潤首次扭虧爲盈

21世紀經濟報道記者 曹媛 深圳報道

近日，金融壹賬通2024年中期成績放榜。

8月16日，壹賬通金融科技有限公司（簡稱“金融壹賬通”，OCFT，06638）公佈今年二季度及上半年業績。

金融壹賬通各項關鍵指標“有失有得”。2024年上半年，金融壹賬通持續經營業務（指剔除虛擬銀行業務板塊數據）實現營收14.16億元，同比下降22.8%。毛利率和經調整毛利率繼續保持在健康水平，分別達到37.1%和39.4%，但同比都有所下降。

令市場“驚喜”的是，得益於第二季度出售虛擬銀行業務的一次性交割收入，上半年金融壹賬通持續經營及已終止經營業務實現盈利，期內歸母淨利潤1.39億元，同比增長173%，歸母淨利潤率爲9.8%，同比提升20.2個百分點。

根據業績報告，“已終止經營業務”具體指金融壹賬通已出售的虛擬銀行業務，“持續經營業務”指剔除虛擬銀行外的其餘業務。

但值得注意的是，今年上半年，金融壹賬通剔除虛擬銀行業務板塊的持續經營業務依舊處於虧損狀態，但經營虧損有所收窄，虧損同比收窄了9.3%。

但不可置否，金融壹賬通距離中期盈利目標又近了一步。

受益於出售虛擬銀行，歷史首次盈利

“這是公司歷史上首次實現盈利，儘管其中包含一次性收益，但也是公司經營的一部分，具有重要意義。”在8月16日晚間舉行的業績發佈會上，金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒表示。

沈崇鋒所指的“一次性收益”是指，金融壹賬通以9.33億港元的對價，向陸金所控股出售其全資子公司平安壹賬通銀行（香港）有限公司（簡稱“平安壹賬通銀行”或“PAOB”）100%股權。

據報告，出售虛擬銀行業務的一次性收益爲2.601億元，得益於這筆收入，今年上半年，金融壹賬通持續經營和終止經營業務實現了首次盈利，期內歸母淨利潤（包含持續經營和終止經營業務）達到1.39億元，同比大增173%。

平安壹賬通銀行是香港第一家爲中小企業提供銀行服務的虛擬銀行，也是香港金融管理局2019年下發的首批8張虛擬銀行牌照之一，於2020年正式開業。截至去年年底，PAOB全年虧損1.81億港元，淨營業收入超8280萬港元，淨息差爲2.87%。

但長期以來，金融壹賬通深陷“虧損泥潭”，對於想盡快扭虧轉盈，輕量化運營的金融壹賬通而言，轉手重資本的銀行牌照更能讓其“輕裝上陣”。

記者發現，出售虛擬銀行業務後，金融壹賬通更專注於TO B業務，即爲金融機構及企業提供技術解決方案及數字基礎設施的核心業務。

全力轉向TO B，金融壹賬通“輕裝上陣”

那麼，剔除虛擬銀行業務板塊後，金融壹賬通的核心業務表現如何？

2024年上半年，金融壹賬通持續經營業務（指剔除虛擬銀行業務板塊數據）實現營收14.16億元，同比下降22.8%。但經營虧損有所收窄。

具體來看，金融壹賬通的各項服務收入均有不同程度的下滑，其中“運營支持服務收入”爲主要拖累項。

具體拆分來看，截至今年上半年，實施收入同比減少26.4%，主要由於國內對實施金融服務系統的需求減少所致。獲客服務收入同比減少71.9%，主要由於數字化零售解決方案中的營銷管理平臺及數字化信貸解決方案中的放款系統的交易量減少所致。

風險管理服務收入同比減少15.8%，主要由於銀行業務相關的風險分析解決方案的交易量減少所致。運營支持服務收入同比減少43.7%，主要由於若干汽車生態系統服務提供商的業務模式發生轉變。雲服務平臺收入同比減少1.2%，主要由於雲服務交易量減少所致。

對於營收下降原因，一方面，是出於金融壹賬通內部的業務調整，其解釋稱，“主要原因爲我們專注於高價值產品，導致對收入組合作出策略調整。”

另一方面，金融壹賬通作爲一家金融科技服務商，主要客戶是銀行、保險等機構，從其營收情況也能從側面反映出，當前銀行、保險業相關業務恢復速度較慢，行業承壓。

上述報告披露，金融壹賬通的優質+客戶數由2023年上半年的121家減少至2024年同期的93家，也主要由於銀行業務恢復速度低於預期導致數字化銀行客戶減少所致。

但目前，金融壹賬通正在拓展“多元增長曲線”，第三方客戶收入（尤其是境外業務）成爲其新興增長點。

聚焦第三方收入，境外客戶收入貢獻同比上升14.8%

在中期業績發佈會上，金融壹賬通首席財務官羅永濤表示，爲了進一步實現持續經營業務中期盈利的戰略目標，將把發展“關鍵詞”放在增加三方收入、持續提升毛利率、拓展境外業務三方面。

第三方收入佔比以及境外業務收入提高，也是金融壹賬通的上半年的業績亮點。長期以來，金融壹賬通較多依賴來自平安的收入，今年上半年，金融壹賬通來自平安集團、陸金所的收入，分別同比降低了26.4%、22.0%。

今年上半年，部分平安集團的附屬公司和聯營公司終止採購金融壹賬通的雲服務，後金融壹賬通選擇於2024年7月起逐步終止經營雲服務。金融壹賬通此前業公告稱，預計因爲終止經營，2024年下半年及截至2024年12月31日止全年該公司來自雲服務業務的收入將大幅下降。但金融壹賬通也多次公開表示不會影響其他業務經營，包括其與平安集團的持續戰略業務關係。

減少對平安集團的依賴，金融壹賬通將目光逐漸聚焦於第三方收入，尤其是來自海外客戶的收入。

沈崇鋒認爲，境外金融科技市場前景廣闊，東南亞、中國香港、南非及中東等地區金融機構的IT投入增速超中國內地，銀行、保險科技潛力巨大。

2024年上半年，金融壹賬通第三方客戶收入佔比同比提升了2.8個百分點達到33.9%，金融壹賬通境外客戶收入貢獻同比上升14.8%，在第三方收入中的佔比提升至21.2%（剔除虛擬銀行業務板塊數據），同比提升5.6個百分點。

截至目前，金融壹賬通業務覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯酋、菲律賓、越南等20個國家和地區，累計服務186家境外金融機構，包括東南亞前三大區域性銀行、全球前十大保險公司的兩家等。

“儘管近期業務調整，但我們仍致力於實現可持續盈利能力。我們堅信，我們透過海外市場擴張、第三方收入增長及營運效率提升來追求更健康增長的重點策略，最終將使我們的持續營運獲利。”金融壹賬通在中報中表示。