人行北京市分行：上半年各項貸款新增3927.1億元，月均增速11.6%

21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道

2024年7月31日，中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2024年第三季度新聞發佈會，介紹2024年上半年北京市金融統計數據、做好金融“五篇大文章”等情況和工作成效。

人行北京市分行調查統計處處長周丹表示，金融統計數據顯示，上半年北京地區信貸總量平穩增長，結構持續優化，金融對重點領域和薄弱環節的服務質效不斷提升，實體經濟融資成本穩中有降，爲首都經濟持續恢復向好和高質量發展提供了有力支持。

數據顯示，6月末，北京地區人民幣各項貸款餘額同比增長7.9%，上半年月均增速11.6%，新增人民幣貸款3927.1億元。據介紹，包括製造業中長期貸款、高技術製造業中長期貸款、綠色貸款、普惠小微貸款在內的貸款增速高於同期各項貸款增速。從行業投向看，新增貸款主要投向製造業、服務業等重點領域。

新增貸款主要投向重點領域

周丹首先介紹了上半年北京市金融運行情況。周丹表示，金融統計數據顯示，上半年北京地區信貸總量平穩增長，結構持續優化，金融對重點領域和薄弱環節的服務質效不斷提升，實體經濟融資成本穩中有降。

一是信貸總量穩定增長。上半年，轄內金融機構在保持信貸總量穩定增長的同時，更加註重盤活存量貸款，提高資金使用效率，爲經濟高質量發展注入新動力，對實體經濟的支持更實、效率更高。6月末，人民幣各項貸款餘額同比增長7.9%，上半年月均增速11.6%，新增人民幣貸款3927.1億元。

二是信貸結構延續優化態勢。6月末，製造業中長期貸款餘額同比增長18.3%，其中高技術製造業中長期貸款餘額同比增長25.6%；綠色貸款同比增長17.6%；普惠小微貸款餘額同比增長17.0%，這些領域貸款增速均高於同期各項貸款增速。普惠小微有貸戶數爲121.3萬戶，比3月末多6.1萬戶。

三是實體經濟融資成本穩中有降。今年以來，北京市金融機構新發放企業貸款加權平均利率持續保持在較低水平。6月，北京地區金融機構一般貸款加權平均利率爲3.63%，同比下降10個基點，比上月下降38個基點，其中，新發放普惠小微貸款加權平均利率爲3.83%，同比下降13個基點，比上月下降18個基點。

四是存款穩定增長。6月末，人民幣各項存款餘額同比增長7.1%；上半年月均增速10.2%，新增人民幣存款9060.8億元。其中，人民幣住戶存款餘額6月末同比增長10.1%。

“今年以來，北京地區信貸總量總體保持了穩定增長。如果從表內外、直接融資、間接融資多個角度綜合考量金融對實體經濟的支持力度，上半年金融體系爲實體經濟提供的融資達8000億元以上，高於去年同期。”周丹表示。

值得關注的是，從行業投向看，北京地區的新增貸款主要投向了製造業、服務業等重點領域。製造業中長期貸款增速保持較高水平。

人行北京市分行數據顯示，6月末，製造業中長期貸款同比增長18.3%，比全部產業中長期貸款增速高9.3個百分點。上半年新增998.2億元。其中，高技術製造業中長期貸款餘額同比增長25.6%。此外，數據顯示，6月末房地產業中長期貸款同比增長7.4%，上半年累計增加484.8億元。不含房地產業的服務業中長期貸款增加較多。6月末同比增長11.1%，上半年新增1438.6億元，佔全部產業中長期貸款增量的四成以上。

向五篇大文章領域發放政策性資金643億元

“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發展的着力點，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容。貨幣信貸管理處處長餘劍表示，人行北京市分行結合首都“四個中心”功能定位，在做好“五篇大文章”方面已做了不少探索，逐步完善政策體系、創新工具運用、加強部門協同、強化科技賦能。

“上半年，北京市分行向‘五篇大文章’領域發放政策性資金643億元，佔地區央行政策性資金總額的四分之三，撬動相關領域貸款增速持續高於一般貸款。同時，與產業主管部門、金融監管部門密切協作，充分發揮政策合力，金融服務實體經濟質效顯著提升。”餘劍表示。

在科技金融方面，北京市在近年來出臺的科技金融政策文件基礎上，今年又印發《關於進一步推動科技金融專營組織機構創新發展 做好科技金融大文章的意見》《金融支持供應鏈產業鏈高質量發展的工作方案》兩份文件，聚焦發展新質生產力，完善科創金融政策框架。

餘劍表示，目前北京已培育70家中關村科技金融專營組織機構。在創新多元化科技金融產品體系方面，已引導銀行推出100多款科技信貸特色產品。目前，全市科技型企業貸款餘額超萬億元，近五年增速均顯著高於各項貸款平均增速,“專精特新”中小企業的信貸覆蓋面已接近60%。此外，上半年，北京共有41家高新技術企業發債融資1590億元，同比增長40.2%，發行科創票據302億元。

在養老金融方面，餘劍談到，北京正探索超大城市養老金融服務體系。包括聯合民政等部門推動落實金融支持養老服務業發展的政策措施，引導轄內銀行完善養老金融組織機構，制定養老專項信貸辦法，加大對“銀髮經濟”的支持力度等。

“近期，我們進一步梳理北京地區養老機構名單，發揮好普惠養老專項再貸款等政策工具作用，助力提高普惠養老服務供給效能。同時，持續推進銀行網點和線上服務親老適老化改造，針對老年人等羣體支付習慣提升支付便利化水平，北京地區銀行網點現金服務適老化改造完成率達99%。”餘劍表示。

跨境貿易投融資高水平開放試點效果顯現

2023年12月，國家外匯管理局同意在北京地區實施跨境貿易投資高水平開放政策試點，今年2月，北京市分局發佈《北京地區跨境貿易投資高水平開放試點實施細則》，正式在北京地區實施8項高水平開放試點政策，包括5項經常項目政策和3項資本項目政策。

資本項目管理處處長段爽麗介紹了北京地區實施跨境貿易投融資高水平開放試點情況。段爽麗表示，試點實施半年以來，外匯局北京市分局加強匯銀企三方聯動，依託銀企常態化溝通聯繫機制增強銀行金融服務質效。從企業層面看，試點政策進一步優化管理流程，簡化操作環節，提升金融服務效率，便利市場經營主體合規辦理跨境貿易和投融資業務，有效激發市場活力。

一是跨境貿易高水平開放試點政策，助力企業降本增效。試點政策進一步便利了經常項目外匯資金收付，支持銀行優化新型國際貿易結算，擴大貿易收支軋差淨額結算範圍，免除貨物貿易超期限等特殊退匯業務事前登記，優化服務貿易項下代墊或分攤業務管理。截至6月末，北京地區25家審慎合規銀行爲344家優質企業累計辦理便利化業務28309筆、金額超445億美元，在節省優質企業腳底成本的同時，有效提升了經常項目外匯資金結算效率。

二是外商投資企業境內再投資免予登記，便利外商投資企業在華興業展業。試點政策實施後，外商投資企業使用外匯資本金在境內進行股權投資時，註冊在北京地區的被投資企業或股權出讓機構無需辦理接收境內再投資登記。截至6月末，已有超過50家企業使用該項政策。

三是借用外債、境外上市外匯登記由銀行直接辦理，提升企業跨境融資便利性。試點政策實施後，符合條件的北京地區企業可直接在北京轄內銀行申請辦理這兩項外匯登記，無需在外匯局辦理。在登記完成後可接續在銀行辦理賬戶開立、資金入賬等業務。截至6月末，超50家企業享受政策便利，融入資金超20億美元。

四是融資租賃母子公司共享外債額度有效拓寬企業融資渠道。融資租賃子公司在自身外債額度不足的情況下，可以使用母公司尚未使用的外債額度借用外債。實施前，融資租賃特殊目的公司（SPV）因註冊資本低，可借外債額度小，難以購買大型租賃物，試點政策便利此類經營主體在風險可控的前提下拓寬融資渠道，享受政策紅利，有效解決企業融資難、融資貴問題。

段爽麗表示，高水平試點政策實施進一步加強和完善了外匯領域政策供給，有利於優化北京地區營商環境，助力深化北京市新一輪服務業擴大開放。