如何存到第一桶金？ 日本理財大師靠「3本存摺」快速達標
▲投資理財方式百百種，日本理財大師建議備好3個帳戶，讓每個帳戶發揮其作用。（圖／pixabay）
理財是不少人一生中的重要課題，如何妥善管理資產其實有撇步可以參考，當我們感受到儲蓄的重要性後，多會面臨這個問題「我每個月應該存多少錢呢？又該分配多少到投資理財？」日本理財大師橫山光昭推薦大家平時可以準備3個帳戶，並確實分工好每個帳戶的作用。
日本理財大師橫山光昭建議，每個月應該存實際收入的六分之一爲基準，假設某人月收入實領約7萬元，那麼，每個月存款金額則約1萬元，他表示，「這是個參考值，每個人的生活型態與人生階段都不一樣，例如30歲、與父母同住的單身族羣，可以將存款目標調整到月收入的五分之一；已婚、有房貸、孩子等，開銷較大的人，則可以將存款目標調整到月收入的十分之一。重點是視自己的實際狀況來分配，並且確實存下自己設定的金額」。
橫山光昭建議大家把錢分成日用與儲蓄兩大類，實際區分方式，則可以用不同的儲金帳戶來管理，「我通常會詢問來諮商家計的個案，有關他們使用儲金帳戶的狀況：單身者通常有一個在學生時代開戶並使用至今的帳戶，再來則是公司要求開立的薪轉戶，偶爾有一部分人曾因想存錢，而另外開立了新的儲金帳戶，最後卻因爲沒有使用而不了了之。以已婚者來說，單薪家庭通常有一個供另一方日常家用所需的儲金帳戶，如果是雙薪家庭，可能會以共同帳戶來管理日常生活開銷，另外還可能會有一個用來存放教育基金的儲金帳戶」。
橫山光昭進一步說明，不管當初開戶的目的是什麼，這些人都有一個共同點，就是搞不清楚自己這些儲金帳戶的實際狀況爲何。與此相反，有另外一種極端的狀況，則是隻有薪轉戶。但不論是上述的哪一種人，都很難養成儲蓄體質，因此建議大家可以準備好3個帳戶，並依照使用目的，來分配與管理收入。
1. 日用帳戶：該帳戶負責每個月的日常開銷，包括紅、白包等突然需要支出的費用。換句話說，這是生活費專用的帳戶。
2. 儲蓄帳戶：主要用來存錢。就像本章開頭所說，我們每個月的實際收入，要有一定比例（如以六分之一爲基準）拿來儲蓄。所以每個月都要將自己所設定的金額存入該帳戶。這個帳戶裡面的錢，主要是作爲緊急預備金使用，而一些爲了特定目標所進行的儲蓄，例如購車基金、孩子的教育費等，也都先放在這個帳戶中。
3. 理財帳戶：這裡的資金主要用來投資，屬於「不會影響生活」的剩餘資金帳戶。我建議讀者可以開設一個證券帳戶，讓錢在這個帳戶中穩定增值，也可以爲老後資金做預備。至於怎麼投資理財，才能讓錢穩定、被動增值，我會在第四章詳細說明。
橫山光昭說，幾乎大部分的人，都是把日用帳戶跟儲蓄帳戶混在一起，以至於誤認爲帳戶裡的餘額，就是自己的儲蓄總額。一旦突然出現緊急支出時，很容易花掉原本預計用來儲蓄的錢；再不然就是看到帳戶上的數字，以爲自己很有餘裕，所以大手大腳的亂花錢，卻忘記這個數字包括儲蓄總額，所以只有確實區分帳戶，纔有可能培養出「存錢體質」，早日存到第一桶金。