瑞銀臺灣策略辦公室執行副總裁賴才琪 秒懂客戶需求 打造傳富計劃

賴才琪小檔案

瑞銀臺灣策略辦公室執行副總裁賴才琪負責瑞銀在臺灣的財富管理行銷規畫、客戶策略研擬，以及高資產客戶家族辦公室客製化需求規畫，耕耘多年深受客戶信賴，隨瑞銀將臺北當代藝術博覽會與家族辦公室進行連結，更精確掌握金字塔頂尖高資產人士需求。

鑑於臺灣企業主與高資產家族面對史上最大的「財富傳承潮」，賴才琪說，在財富管理行業中，市場公認瑞銀集團是領頭羊、是長青樹，之所以這樣，正是因爲瑞銀致力打造頂尖的國際級平臺，透過瑞銀在臺灣的財富管理團隊，以及遍佈全球的投資總監辦公室、家族傳承、慈善藝術等各領域專家，即時將國際洞見帶給臺灣的客戶，提供展望全球的獨特視野與客製化的解決方案。

法律底子有助與客戶溝通

最令人感到驚豔的是，在財富管理業內頗享盛名的賴才琪，本科系學習的專業其實是法律，她從臺灣大學法律系學士、紐約大學法學碩士畢業後，當時先取得美國紐約州合格律師，在美執業，而後才轉換跑道發展。

她剖析，法律系的訓練其實有助進入財富管理領域與客戶溝通，理由在於法律最終就是爲了解決問題，尤其近年來客戶的主要問題不再單純是「要投資那些東西」或是「什麼標的比較有賺頭」，問題比過去複雜許多；其次，受到法律系系統化訓練，培養能快速吸收並轉化概念的能力，舉例來說，經營企業的家族客戶提出「生意世世代代永久不衰」這樣的需求，就要想辦法將概念轉換成實務上能討論的重點，協助同仁與客戶進一步有效溝通。

賴才琪說明，過去兩年疫情期間，臺灣億萬富豪整體資產一度因市場震盪與供應鏈危機，衰退12％、至754億美元，但隨着量化寬鬆與低利率環境，又V型反轉提升至約918億美元，且財富累積最多的主要產業爲科技業與不動產。然而，面對眼下的俄烏戰爭、聯準會升息、全球通貨膨脹等新的考驗，此一趨勢是否持續仍待觀察。

傳富新課題 家族核心價值

瑞銀更觀察到，臺灣金字塔頂尖的高資產人士大多低調、務實、具有創新與冒險精神，而這些臺灣企業主與高資產家族，正要面對史上最大的財富傳承潮，也是瑞銀與臺北當代藝術博覽會一拍即合的關鍵助力。

賴才琪指出，企業主與高資產家族需求由過往以財富增加爲主的投資產品諮詢，逐步衍生擴大爲家族治理、慈善參與、二代接班、股權架構、藝術收藏等多元且複雜的問題。他們需要的服務也從過往以「金融產品銷售」爲主，進一步發展爲「全方位家族辦公室」等級的專業團隊與平臺。從創富、守富、到傳富，「如何世代傳承、基業長青」是迫切的問題，除了財富規畫之外，家族核心價值的傳承與共識的建立更是關鍵，「藝術」就具有凝聚共識、傳承價值的力量。

瑞銀強調，頂級藝術博覽會本身就是匯聚世界新觀點與創作的平臺，而這些多元的藝術呈現和獨特視角，正是金字塔頂尖高資產人士最感興趣的。

賴才琪說，瑞銀曾邀請歐洲非常老的家族傳人，也曾邀請洛克斐勒家族傳人來臺灣分享，相較國外歷史悠久的大型家族，臺灣很多高資產家族企業目前還在一代傳二代、二代交棒三代、頂多四代的過程中，很多客戶都還需要轉換想法，除了思索如何讓本業做更好，重心也要慢慢轉移到傳承、後代是否接棒，或是接棒瞭如何與專業經理人溝通等面向上。