壽險:年輕人投保 創富不忘保障

圖/本報資料照片

相繼於過去常見的「人情保」,新世代的年輕族羣在投保上更有「自主性」,不僅是各家保險公司網路投保的發達,也因爲網路資訊發達,社羣上各種保單比較都有,年輕人在投保更「聰明」,但也因網路資訊多,投保資訊上也很容易被誤導。

今年23歲剛進公勝保經1年多的業務員鄭閎仁分享,過去父母的年代,因網路不發達,很多保單是在不瞭解情況下做的規劃,但現在不一樣,網路甚至可以看到某某險的「熱銷排行榜」。同時他也發現,身邊的朋友更專注理財上的建議,希望獲得有指標性與統整性的資訊。

公勝保經總經理蔡聖威表示,35歲以下年輕人是「創富」階段,會關注理財,就保費成長來觀察,會發現投資型保單遙遙領先,由於投資型保單同時有投資功能與壽險保障,定期定額投資型保單最受到35歲以下年輕人青睞,也不少是以投資型保單做爲核心,搭配醫療險、失能險附約。

年輕人如何規劃自身保障?國泰人壽建議,可從「個人保障」與「財務規劃」兩面向投保。「個人保障」是指意外、醫療與壽險,爲避免醫療花費讓年輕人有限的薪資產生更大漏洞,可掌握「先實支後日額」補強住院醫療險,但因市售實支實付醫療險以正本理賠爲主,父母可能已買好,可回頭檢視手上的實支實付險,是以正本還是副本理賠爲主。「財務規劃」上,行有餘力、有多餘的薪資,可用定期定額的方式,參與投資型保單或是分紅保單,從年輕累積資產。

另外,美國聯準會(Fed)在9月正式啓動降息循環,對市場敏感度高的年輕人,這時要如何用保險掌握住這一波降息利多?壽險公司表示,年輕人可能隨着年齡增加、工作收入增加,可以趁美元走弱時,換一部分美元,投保美元利變終身壽險,完成長期財務規劃。

南山人壽建議,因應美元降息,在市場經濟環境不穩定的情況下,可佈局美元利變終身壽險,透過美元幣別的資產配置,分散市場波動造成資產減損的可能風險,也可透過選擇期繳商品,有助於分散匯率風險。

佈局美元利變終身壽險,年輕人可透過較低的預算,搭配較長的繳費年期,補強壽險保障,除滿足身故保障外,也可藉此進行外幣資產配置,做好長期財務規畫,同時也有機會領取增值回饋分享金,年輕族羣可作爲購屋或創業留學基金。