數字人民幣新應用亮相服貿會：硬錢包交通支付功能即將上線 數幣消費貸等各類產品接連面世

財聯社9月13日訊（記者 史思同）隨着新一屆“服貿會”正式開幕，數字人民幣領域前沿及技術及最新場景應用也紛紛亮相。

9月13日，財聯社記者注意到，本次服貿會期間，工行、交行、郵儲等多家銀行均在展區開展各式數字人民幣互動及抽獎活動，打造多種消費體驗場景，並推出全新數字人民幣硬錢包、數幣消費貸等各類產品。

在業內人士看來，數字人民幣應當堅持作爲基礎貨幣的定位，不斷完善底層生態建設，同時發揮自身獨特的技術優勢。未來，數字人民幣或將從單一場景向組合場景進行更多滲透，同時在跨境領域的應用價值將進一步凸顯。

據中國人民銀行副行長陸磊日前介紹，過6年多的研發、4年多的試點，我國已經初步驗證了數字人民幣在理論、業務和技術上的可行性和可靠性，初步形成了“中央銀行+運營機構”的雙層運營架構，截至今年6月末，數字人民幣累計交易金額達7萬億元。

數字人民幣硬錢包新應用多功能合一

整體來看，本次服貿會期間，多家銀行普遍推出各類數字人民幣硬錢包產品，藉助芯片實現多卡合一、多功能合一。

其中，中國銀行攜手北京市政交通一卡通支付有限公司發佈境外版“BEIJING PASS”和境內版“京津冀”2款全新的硬錢包產品，採用一卡雙應用的技術，同時集合數字人民幣與交通支付的功能。

對於這一功能，工商銀行也在數字人民幣展區中設置相關場景，讓觀衆可以使用數字人民幣硬錢包體驗過地鐵閘機。“這一應用將於近期在北京地鐵上線。”據該行展區負責員工表示。

另一邊，建設銀行數字人民幣展區同樣展示了多種數字人民幣硬件錢包，藉助嵌入硬件錢包芯片，實現集工作證、就餐卡、房卡、消費卡、公交地鐵卡、景區通行證等於一體多卡合一，同時還支持在雙離線場景下無網支付。

“我行爲航空公司設計的在飛機高空飛行中使用的雙離線支付設備，支持在沒有任何網絡的情況下，只需要輕輕一碰，就可輕鬆實現在萬米高空購買商品。”建行工作人員介紹道。

據瞭解，數字人民幣硬錢包基於安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，具有IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯網設備等多種載體形態，能夠滿足無電無網支付需求，進一步優化面向“一老一小”、境外來華人士等羣體的支付服務，提升支付便利性。

應用場景不斷拓新

多元化應用的發展趨勢下，數字人民幣應用場景不斷拓新。財聯社記者注意到，此次服貿會期間，金融服務專題還特別開設了數字人民幣場景體驗路線，讓觀衆近距離、沉浸式感受數字人民幣支付的安全性和便利性。

比如，建設銀行在數幣潮流集市開展“數幣支付1分起喝咖啡”等數字人民幣滿減體驗活動；交通銀行在數幣展區創新推出使用數字人民幣兌換零錢包的概念設備，也吸引了不少觀衆前來打卡體驗。

據介紹，交通銀行上述設備可在倉門內放置不同額度的零錢包，供客戶使用數字人民幣快速兌換所需現金零錢，滿足“現金兜底”的支付需求。未來，該概念設備可廣泛應用於人流量密集的銀行網點、社區、園區、酒店、景區、集市等場所，爲公衆提供更爲便捷、高效的支付服務。

除傳統銀行以外，部分民營銀行也在拓展數字人民幣消費場景持續發力。其中，微衆銀行展示了騰訊數字人民幣項目組基於“條碼互通”“錢包快付”等功能創新，讓用戶可在微信小程序、視頻號場景、線下的試點地區微信支付等多場景使用數字人民幣便捷支付，以及連接跨境業務場景，提升境外來華人士的數字人民幣支付體驗等。

“境外來華人士開立數字人民幣錢包後，即可在數字人民幣試點地區超百萬商戶，以數字人民幣App掃微信支付商業收款碼與經營收款碼支付。”微衆銀行工作人員表示。

“數字人民幣應用應着眼於與現有支付渠道和應用場景的結合，而不是簡單地複製微信支付或支付寶的功能。”在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，數字人民幣具備可編程性、匿名性和一定的可追溯性等特點，這些都是與現有支付工具有所不同的優勢。數字人民幣應當堅持作爲基礎貨幣的定位，不斷完善底層生態建設，同時發揮自身獨特的技術優勢。

數幣消費貸等各類產品接連面世

值得一提的是，本次數字人民幣展區中，各銀行除了展示數字人民幣硬錢包產品、對數字人民幣應用場景進行拓展外，部分銀行還推出了數字人民幣貸款等其他業務的產品。

如招商銀行推出了“數幣消費貸”，成爲銀行業內首家實現以數字人民幣形式發放線上消費貸款的銀行。

“我行數字人民幣消費貸款產品可在手機銀行APP客戶自助線上操作辦理，從申請到放款全流程只需10分鐘。”據招商銀行相關工作人員介紹，相較於其他產品而言，該行數幣消費貸具有申請渠道便捷、審批流程快速以及貸款額度靈活等多種優勢，貸款能夠覆蓋從日常購物到教育醫療的各類需求。

此外，還有工商銀行與美團合作推出了全國首個加載智能合約的數字人民幣預付卡產品，對預付資金進行全流程監管；興業銀行在業內首推港澳臺同胞實名錢包，爲臺胞臺企提供臺幣兌換數幣、數幣發薪、發債、收單、繳費等服務。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，2024年以來，數字人民幣在前期積累的各項工作基礎上，在應用場景拓展、錢包開立數量等方面繼續穩步增長。同時，數字人民幣生態圈也在持續擴容，金融機構、場景機構、互聯網企業等來自不同行業領域的市場主體紛紛深入場景並開展數字人民幣的應用探索，推動數字人民幣試點向更爲廣闊的方向邁進。

展望後續，蘇筱芮認爲，在場景深度上，數字人民幣或將從單一場景向組合場景進行更多滲透。此外，數字人民幣在跨境領域的應用價值也將進一步凸顯，在跨境貿易、跨境個人消費等方面發揮更大作用。