退休理財術－善用YES策略 趁早存退休金

退休工具風險比較

根據Yahoo退休理財萬人大調查的結果發現，雖然有最多人認爲適合準備退休的年齡爲「39歲以前」（佔了31％），但有一半以上（53％）是在50歲後纔開始做退休理財準備。

針對臺灣投資人沒有及早幫自己存退休金的原因，根據富達國際調查臺灣受訪者之所以無法存退休金的原因，分別是：一、扣除支出已沒有餘裕；二、有其他優先儲蓄事項（如買房、車子）；三、不知道如何以最好的方式做退休儲蓄；四、沒有足夠的時間規畫自我退休金儲蓄等。

富達國際在2021年元月針對臺灣2003名受訪者（1019名女性和984名男性）的財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行爲和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究。

此外，富達投信董事長陳思伊在富達投信與退休基金協會聯合舉辦的《女力驅動大未來》線上論壇中表示，一般女性人不但覺得投資很複雜，也很怕虧錢，所以在做投資時比較保守。

中國信託個人金融執行長楊淑惠也提到，民衆在做準備退休金規畫有三大迷思，儲蓄投資，一、低估老後生活所需─認爲退休後費用低於3萬元，實際約需要4～10萬元；二、理財工作過於保守，一般都以保險及定存爲主；三、忽略高齡照護所需費用，只有二成民衆有投保長照險等。

根據統計，假設從65歲退休，活到100歲，若以內政部一個家庭每月簡約開支數字約4.5萬元估算，從65歲退休後活到100歲共需要1,906萬元。

楊淑惠說，假設5％的投資報酬率計算，在退休前要存到1,906萬元，從30歲開始存錢，每月要投入16,778元，若扣除勞保、勞退金後，至少還要存7,100元；若從50歲纔開始投入，則需要71,315元，即使扣除勞保、勞退後，也還要30,179元。

楊淑惠也表示，投資標的也不能太保守，若只是放在定存，在扣除通膨，資金可能會愈存愈少，所以要做資產配置、定期檢視。陳思伊則建議民衆可以用「YES」策略做退休規畫。「Y」就是「Youth」，也就愈年輕做退休規畫愈好，善用時間及複利效果；「E」是「Easy」，做退休規畫可以用簡單方式，只要對投資大趨勢有基本認知即可，或聽具信賴的資產管理公司建議或做多重資產策略；「S」是「regular Saving」即定期定額投資，長期下來可享聚沙成塔效益。