濰坊銀行年報“遲到”淨利潤下滑 增資至60億或爲IPO鋪路

（原標題：濰坊銀行年報“遲到”淨利潤下滑 增資至60億或爲IPO鋪路）

幾天前，濰坊銀行註冊資本由44億元增至近60億元獲監管覈准。據悉，所增資金來自於三大國有股東，其中一位爲新引入的股東。此輪增資完成後，該行在山東14家城商行中的註冊資本排名將躍升至第二。

業內人士指出，這一舉動或旨在爲上市做準備。據悉，早在10年前，濰坊行就提出了上市計劃，2018年該行由“明天系”控股變更爲國有控股，並於2022年底公開招標選聘首次公開募股項目保薦人等，擬赴港IPO。

年報姍姍來遲 淨利潤負增長

濰坊銀行成立於1997年8月，系濰坊市地方性城市商業銀行，業務覆蓋濰坊市全轄及青島、煙臺、聊城、濱州、臨沂等地區。

4月30日，濰坊銀行發佈公告稱，延期披露2023年度報告、2024年一季度報告。公告顯示，根據相關要求，該行本應於2024年4月30日前，完成2023年度報告及2024年一季度報告信息披露工作。

（圖源：中國貨幣網）

5月31日，在延期一個月後，濰坊銀行終於披露了上述財報。“我行對應予公開的信息及時對外公開披露”，針對財報延期披露，濰坊銀行在接受記者採訪時卻如是表示。

在業內人士看來，銀行延期披露財報原因不盡相同，多數是因爲編制工作預計完成時間晚於預期，實際上反映出內部流程管理、信息披露和監督自律機制等存在一定問題。相對來說，中小銀行延期披露的更多，可能是這些銀行業績不佳、不良資產難以處置等問題導致報表難看。無論是何原因，銀行的聲譽和商譽等都會受到損害。

那麼，濰坊銀行姍姍來遲的業績報告成色幾何？財報顯示：截至2023年末，濰坊銀行總資產爲2685.63億元，較上年末擴增14.56%。同期，該行實現營業收入56.24億元，同比增長11.85%；但淨利潤出現負增長，同比下降0.92%至11.67億元。

（圖源：濰坊銀行2023年報）

拉長時間線看，近年濰坊銀行淨利潤增長呈放緩態勢，2020年至2022年該行淨利潤分別爲8.06億元、11.75億元、11.78億元。同期，濰坊銀行衡量盈利能力的其中一大指標數據持續走低，淨息差分別爲2.69%、2.32%、2%。

東方金誠對濰坊銀行出具的2023年評級報告顯示，跟蹤期內濰坊銀行存款成本走高，息差收窄對收入進一步提升形成制約，疊加未來資產質量下行帶來的撥備計提壓力，未來盈利能力持續承壓。

近年來，濰坊銀行的資產質量面臨一定下行壓力。據梳理，2020年至2022年末，該行不良貸款率分別爲1.23%、1.28%、1.41%；撥備覆蓋率分別爲171.08%、145.66%、142.69%。截至2023年末，濰坊銀行撥備覆蓋率回升至148.54%，但不良貸款率進一步攀升至1.44%。值得注意的是，監管規定的撥備覆蓋率下限爲120%~150%，可以看到，濰坊銀行已經瀕臨“紅線”。

（圖源：濰坊銀行2023年報）

東方金誠指出，濰坊銀行風險抵補能力一般。考慮到濰坊市部分城投企業、房地產企業融資壓力上升導致該行貸款存在下遷壓力，其撥備水平有待夯實。雖然近年來該行不良率控制在2%以下，但在關注類貸款下遷壓力下資產質量存在一定反彈壓力，在此背景下未來該行仍面臨一定的撥備計提壓力。

增資至60億 或爲IPO做準備

記者從企業預警通獲悉，截至2023年底，濰坊銀行註冊資本爲44.22億元。若按註冊資本排名，在山東14家城商行中該行排在第五位。近日，隨着濰坊銀行大筆增資，該行註冊資本躍升至第二。

5月27日，國家金融監管總局山東監管局批覆稱，覈准濰坊銀行變更註冊資本，同意該行註冊資本由44.22億元變更爲59.70億元。此輪增資完成後，濰坊銀行的註冊資本將僅次於居首的威海銀行。

（圖源：國家金融監管總局）

據瞭解，所增資金來自於三大股東，其中包括一位新晉股東。5月20日，國家金融監管總局山東監管局公告稱，該局已覈准濰坊市教育投資集團、濰坊市財金髮展集團、濰坊市政金控股集團的濰坊銀行股東資格。具體來看：同意濰坊市教育投資集團入股濰坊銀行近5.73億股股份，入股後持股比例爲9.59%；同意濰坊市財金髮展集團、濰坊市政金控股集團分別增持該行約4.95億股、3.1億股股份，增持後持股比例分別爲11.68%、9.67%。此次股權變更後，濰坊銀行的股東結構將發生變化，濰坊財金髮展集團、濰坊政金控股集團、濰坊教育投資集團分別位列第三、四、五大股東。

值得一提的是，近年來，濰坊銀行已進行過三輪增資。2021年2月，該行將註冊資本由30.08億元變更爲33.69億元，2022年4月增加至37.73億元，2022年12月又增至44.22億元。

除了增資擴股，記者注意到，濰坊銀行也在逐步優化股東股權。據悉，濰坊銀行曾由“明天系”控股。2018年，濰坊銀行隸屬於“明天系”的6家股東將其持有的該行股權進行整體轉讓，受讓方爲濰坊市7家國有企業。至此，濰坊銀行變更爲國有控股。

目前，山東省內共有4家上市銀行，分別是齊魯銀行、青島銀行、威海銀行三家城商行以及青農商行。從上文可知，濰坊銀行此輪增資完成後，該行的資本實力將大大提升，甚至超越3家已上市的本土同行。

有行業人士分析認爲，銀行增加註冊資本，不僅可以提高資本實力，也爲其在資本市場上的表現提供了更多可能性。濰坊銀行優化股東股權以及多次增資等動作，或是在爲上市鋪路。

據悉，早在2012年濰坊銀行就曾提出上市計劃，並將此列入發展戰略。不過，2014年之後，這項戰略目標被剔除。直到2018年，也就是該行變爲國有控股那年，濰坊銀行重拾上市計劃，開始啓動IPO籌備工作。

2022年，濰坊銀行IPO再邁一步。當年年底，該行公開招標選聘首次公開募股項目保薦人及整體協調人、香港及中國境內法律服務顧問、會計師事務所等，擬赴港上市。不過，內控問題對濰坊銀行上市或有所掣肘。今年4月，山東省紀委監委公開曝光4起損害營商環境典型問題，其中包括該行原董事長顏廷軍違規發放貸款等問題。此前，濰坊銀行原行長閆紅兵已因受賄罪被判刑。

濰坊銀行大筆增資是否在爲上市做準備？對此該行並未予以明確回覆。對於濰坊銀行的IPO進展，我們將保持關注。