小心！銀行不動產逾放增加

土地銀行7月底不動產逾期放款金額，較2022年底增加了1.35億元，上升0.009個百分點。圖爲臺北市街頭房屋仲介放上大量推銷廣告牌。（本報資料照片）

土地銀行近3年不動產貸款逾放情形

不動產市場出現警訊！立法院預算中心報告指出，國內不動產放款龍頭─土地銀行7月底不動產逾期放款金額，較2022年底增加了1.35億元，上升0.009個百分點，逾放增加表示貸款人還款不穩定，提醒明年不動產市場經營環境混沌不明，相關放款須審慎小心。

土銀是不動產放款龍頭，也是臺灣唯一的不動產信用專業銀行，可不受《銀行法》72之2，住宅與建築貸款不可超過存款與金融債合計的3成限制，因此土銀的不動產放款變動、逾放金額、比率變化，均可視爲市場市況、風險變化的風向球，具指標意義。

就數據顯示，到今年7月底，土銀不動產授信餘額達到1兆4560億元，其中購置住宅貸款含房屋修繕貸款餘額9472億元，建築貸款餘額5088億元，整體不動產放款餘額較2022年底增加4.21億元，佔比64.27％。

值得注意的是，土銀逾期放款出現增加情況，給房市帶來警訊。近年土銀不動產逾期放款金額都是減少，2019年、2020年住宅貸款逾放皆約15.6億元，建築貸款沒有逾放，逾放比大約0.122％、0.117％，2021年則降10億元並往下走，逾放比降到0.1％以下。

今年則是一反常態，7月底住宅貸款逾期放款達8.39億元，較2022年底增加0.88億元；建築貸款逾放0.94億元，較去年底幾乎倍增。整體而言，不動產逾期放款達9.33億元，較去年底增加1.35億元，逾放比達到0.064％，較去年底增加0.009個百分點。

2022年全球升息循環、臺灣央行也啓動升息，不動產貸款利率同步升高，房市也出現變化，放款風險隨之升溫。公股行庫主管分析，近年各銀行不動產貸款風險控制不錯，逾放比控制在相當低的水準，只要有1、2家（筆）企業或者房貸出現問題成爲逾放，逾期金額就很容易出現「大幅增長」、難逃關注。

土銀則迴應，主要是授信戶財務困難，導致逾期放款產生，已經請營業單位對於初期逾欠及償還本金有困難者，積極催收並且援用政府及相關的因應措施，以維護資產品質。

立院預算中心指出，就研究機構所公佈的景氣展望報告顯示，2023年以來國內房市景氣明顯降溫，2024年不動產市場所面臨的經營環境仍是多空交雜，整體情勢混沌不明，因此不動產放款應該審慎。