養老金融亟須專業團隊 撬動30萬億銀髮產業“巨擘”市場

本報記者 王柯瑾 北京報道

作爲“金融五篇大文章”之一，養老金融已成爲銀行業重點發展的業務領域。而養老金融領域需要專業的複合型人才，人才培養是當下銀行業需要提升的重點。

今年以來多家銀行努力補齊養老金融人才短板，鉚足力量打造高端團隊。近日，《中國經營報》記者從興業銀行了解到，該行與中國人身保險從業人員資格項目（CICE項目）達成養老金融規劃師認證項目合作，打造了適用於銀行系統的養老金融規劃課程。此前，中信銀行也啓動養老金融規劃人才隊伍培養項目，聯合清華大學開辦養老金融規劃人才初級培訓班，全方位、多角度培養相關人才。

據中國老齡科學研究中心預測，到2035年，我國銀髮經濟規模將達到30萬億元，佔同期GDP比重約爲10%，年複合增長率達15.7%。隨着市場環境的日益成熟，業內分析認爲，養老金融領域或將面臨更爲嚴峻的人才短缺問題，金融機構需要加速佈局，滿足市場多元需求。

加速專業團隊建設

近日，興業銀行與中國人身保險從業人員資格項目（CICE項目）達成養老金融規劃師認證項目合作，以FAR（Financial Advisors for Retirement）養老金融規劃師課程爲基礎，聯手打造了適用於銀行系統的養老金融規劃課程。截至目前，已有超2100位興業銀行員工順利完成認證課程學習，爲該行在養老金融領域的持續發展注入強勁動力。

記者從興業銀行了解到，該行將養老金融人才隊伍建設作爲推動養老金融發展的工作重點，不斷探索和實踐高效的人才培養模式。該行根據自身業務發展情況，結合CICE項目的教育資源，爲員工提供定製化、系統化、專業化的養老金融知識培訓，旨在培養一支具備深厚專業素養、熟練掌握養老金融規劃技能的人才隊伍。在合作過程中，該行更加註重員工養老金融方面理論知識的學習，強調服務實踐能力的培養，鼓勵員工將所學知識應用於實際工作中，通過案例分析、模擬演練等方式，提升員工解決實際問題的能力。

“興業銀行將繼續深化養老金融人才隊伍建設工作，不斷創新人才培養模式和方法，持續打造一支具有國際視野、專業素養和創新能力的養老金融人才隊伍。”興業銀行養老金融部相關負責人表示，“未來，我行還將積極探索與更多行業協會、高等院校、養老機構等的合作機會，共同構建多元化、開放式的養老金融人才培養體系。”

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平表示：“金融‘五篇大文章’是中央金融工作會議提出的宏大命題，是面向金融強國建設的重要佈局，也是走中國特色金融發展道路的重要內容。爲落實中央金融工作會議精神，人民銀行和監管部門出臺政策予以引導、支持。在此背景之下，商業銀行結合自身實際，加大力度從戰略層面上規劃、佈局養老金融，而佈局的關鍵之一就是養老金融人才隊伍的建設。”

與此同時，近期在各大銀行招聘中，養老金融人才崗位亦備受關注。如農業銀行在今年秋招中推出“五篇大文章”專項計劃。其中，養老金融崗擬招聘5人，主要從事全行養老金融業務領域的戰略研究、政策制定、業務經營、產品設計、客戶營銷等相關工作；中國銀行博士後科研工作站2025年度博士後研究人員招收公告顯示20多個研究課題方向，其中包括“海外養老金融發展經驗研究”和“國內養老金融政策及同業創新做法研究”等。

如何培養與激勵行業人才？

由於人口結構的快速變化，養老金融需求快速增長，養老金融供給相對不足。楊海平表示：“養老金融人才缺口主要體現在人均管理規模相對較大，養老金融隊伍穩定性不足，銀行想要招募養老金融人才，但發現人才市場上契合養老金融發展趨勢，既懂養老又懂金融、科技的複合型人才不足；想要自主培養養老金融人才，卻又缺乏科學的培養體系。”

素喜智研高級研究員蘇筱芮也認爲，銀行業養老金融領域人才儲備確實存在一定的缺口。“既包括養老金融領域相關的業務產品、功能、方案設計的人才，也包括在養老場景選取、渠道合作、終端用戶觸達等方面擁有深刻洞察的人才。”

因此，蘇筱芮表示，銀行在提升養老金融團隊專業能力方面主要應從內部和外部兩方面入手。“在內部層面，加強對內部員工養老相關知識體系的培訓，同時融入業務實踐；在外部層面，需廣泛招聘具有養老金融思維及專長的外部人才，爲養老金融的系統化搭建引入‘活水’。”

“在養老金融高端團隊組建方面，首先應當選取對銀行業務及養老場景兩方面兼具能力的人才，其次需要借鑑本行此前高端團隊的建設及管理經驗，逐步向養老金融進行轉型和發展，最後則是推動形成集養老服務金融、養老金金融、養老產業金融等爲一體的養老生態，以點帶面不斷進行擴容，爲目標客羣提供系統化、高質量的服務。”蘇筱芮分析認爲。

楊海平則建議，商業銀行打造養老金融專業團隊需從以下方面着手：“一是市場化招募帥才，重點考察戰略眼光、組織能力、經營理念及對養老金融的理解，以市場化招聘的方式選擇團隊帶頭人；二是面向實戰比選將才，在實戰磨合中形成既能獨當一面又能相互協作的中堅力量；三是面向實操練兵，通過跨機構合作搭建提升單兵作戰能力的培養體系，並在實踐中進行驗證。”

“商業銀行用好人才、留住人才主要靠優越的選人、用人機制與激勵約束機制。”楊海平表示，“重用人才是對人才最大的尊重，也是對人才最大的激勵。要堅持五湖四海、任人唯賢，要在科學甄別的基礎上，給空間、給舞臺、給資源。”

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）