央行推CBDC 首重完善配套措施

央行數位貨幣錢包。圖／財金公司提供

各國CBDC最新進度

據國際貨幣基金（IMF）報告，全球已有逾百個國家正在研究發行中央銀行數位貨幣（CBDC），中央銀行亦持續研究CBDC可行性，近期央行啓動調查，向國銀提出30題問卷，預計4月底結束調查，5月結果揭曉。不過，央行總裁楊金龍曾坦言「CBDC不是要競賽、搶先發行」，評估法令、系統穩定等作業至少約需二年，尚未設定臺灣CBDC發行時間表。

前行政院長陳沖曾預測2028年全球主要先進國家都會使用CBDC，同時在地緣政治風險升高的今日，若能發行CBDC，強化跨境支付，將有戰略意義。

央行問卷調查 檢視金融業意見

據央行揭露，臺灣推動CBDC目前分別完成第一階段「批發型CBDC可行性技術研究」及第二階段「通用型CBDC試驗計劃」，進入意見調查及精進平臺設計工作，強調正按部就班「準備中」。央行官員說明，目前透過問卷調查，檢視金融業者有無額外意見，待意見調查出爐，將會着手後續監理架構，主要關鍵是符合反洗錢、反資恐，並加強消費者保護及資安風險管理，以及消費者權益保障，且不影響銀行金融中介角色。

此外，央行前年與華南銀、上海銀、國泰世華銀、臺新銀、中信銀及財金公司合作試驗，五大銀行首度公開示範未來如何用CBDC支付。銀行已具備技術條件，法規、資安將是下一波試驗關鍵。

檢視各國CBDC研究，除發展最快的大陸人民銀行、瑞典央行外，日本央行計劃啓動數位日圓試點（Pilot Run）測試，設計完整CBDC生態系統，將在今年春季解決數位日圓法律問題，預估最快2026年推CBDC。國內各界也多次呼籲，CBDC不只是潮流、更具戰略意義，應加速進行。

楊金龍強調，「CBDC推動不是要競賽」，不一定要搶先發行，要符合政策期望與滿足大衆需求。銀行業者坦言，以試驗成果及數位支付經驗，都可配合推數位貨幣，最大問題還是基礎系統建設及資安疑慮，及是否對現有金融體系帶來排擠效應。

央行官員則說，即使進度較早的瑞典、大陸都尚未宣佈發行時間表，且臺灣現金提領完善，發行數位新臺幣並無急迫性。

KPMG安侯建業數位長賴偉晏認爲「吃緊弄破碗」，CBDC推出，煞車和油門之間，還是優先把煞車機制做好。他強調，CBDC要回歸貨幣本身功能，須具備易懂、實用性，且「普惠金融」是否落實，否則可能變成「沒有智慧型手機，就沒有用貨幣資格」，CBDC與實體貨幣比重該多少，細節如何配套？都是須妥善思考的問題。