“移動網點”鏈接山丘的溝壑——重慶銀行讓金融“活水”走進千家萬戶

澎湃新聞記者 孫雯山城重慶，因其獨特的地理環境而聞名。飛鳥難越的山巒，構成了城市的天際線，也曾給人們的出行和生活帶來諸多不便。隨着數字金融快速發展，創新的金融服務如紐帶一般，將山川丘壑化爲通途。“利器”在手，讓普惠之風吹進鄉村“你們這個設備很專業，讓我們足不出戶就能辦理金融業務！”重慶市江津區某村村民王某表示。爲突破地理限制，重慶銀行的工作人員用一臺平板電腦和移動背夾，把“移動網點”設在田間地頭，將產品和服務一站式提供給“三農”和偏遠地區的客戶。據介紹，巴獅數智展業移動銀行（以下稱“巴獅展業”）是該行服務鄉村的“利器”，通過多項技術把傳統的臺式電腦、針孔打印機、身份覈查儀等業務辦理所需硬件設備簡化爲平板電腦+移動背夾，將地理上的“山水相隔”轉變爲金融業務的“山水相通”。巴獅展業在行業內率先融合了網點櫃面業務和信貸業務場景，推動零售、普惠、公司等多個業務板塊的高效協同，從而能夠一次性滿足客戶的多元化金融需求。此舉大幅減少了客戶，尤其是偏遠地區“三農”客戶的時間和經濟成本，開創了一種新型的普惠金融服務模式。此外，巴獅展業在移動狀態下實現了實時音頻、視頻的“雙錄”功能，此功能被廣泛應用於銀行賬戶開立、助農貸款申請、各類產品簽約等環節，使得普惠金融服務能夠真正深入鄉村，爲全面推進鄉村振興注入了新的活力。在數據驅動方面，巴獅展業同樣展現出了其獨特的創新力。通過客戶畫像、標籤體系等中後臺輸出的數字化成果，幫助銀行工作人員在巴獅展業上更深入地瞭解客戶需求，捕捉業務機會，從而極大提升了業務處理效率。同時，其數字化的風控體系貫穿業務辦理的全流程和客戶管理的全生命週期，顯著增強了銀行的風險控制能力。值得一提的是，巴獅展業還推動了銀行廳堂日常工作的全面數字化，運用積分兌換、廳堂識客等應用，實現了銀行內部的即時聯動。這種數字化改造優化了工作流程，提升了整體運營效率。截至2024年11月末，巴獅展業“三農”交易62萬筆，發放“助農貸”“支困貸”1.4萬筆，投放金額超27億元。“紓困扶持貸”自2022年上線以來，在城口縣、巫溪縣、酉陽縣、彭水縣等四個國家鄉村振興重點幫扶縣已成功簽約1100餘筆，簽約金額超5800萬元。事實上，巴獅展業不僅侷限於鄉村金融服務，對於一些活動不便的老年客羣或殘障人士，巴獅展業同樣實現“服務打包上門”，爲該部分羣體提供便捷金融服務。攻堅在先，做數字化轉型排頭兵作爲利用數字技術推動金融高質量發展的關鍵手段，數字金融潛力日益顯現。通過數字技術的應用，可以顯著提升資源配置的效率，促進資金、信息等核心要素的更快流動，從而助力整個金融行業的持續創新升級。2023年10月，中央金融工作會議吹響加快建設金融強國的號角，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，銀行數字化轉型再提升到新的戰略高度。近日，中國人民銀行、金融監管總局等7部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》，提出以數據要素和數字技術爲關鍵驅動，加快推進金融機構數字化轉型，夯實數字金融發展基礎，完善數字金融治理體系，支持金融機構以數字技術賦能提升金融“五篇大文章”服務質效，推動我國數字經濟高質量發展。《方案》並明確，到2027年底，要基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系，形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融協同發展的良好局面。重慶銀行是國內最早開啓數字化轉型的城商行之一，多年來該行持續深化軟件質量與測試一體化管理體系的建設，打造精益創新質量管理體系，推進高質量數字化轉型發展，通過綜合運用5G、人工智能、大數據等多項創新技術，探索出了用數字化破解普惠金融難題的可行路徑。自2015年開始，重慶銀行就開足馬力佈局數字化轉型。彼時，該行數字化轉型從線上電子渠道和線上信貸產品（好企貸）起步。2018年，當技術和經驗積累到一定階段，該行採用項目制方式在全行範圍內推動數字化轉型工作。2024年，該行持續完善工作體系，助推經營產生實效，通過繪製數字化轉型新藍圖，細化管理機制和項目分類，以更加系統、全面且合理的架構層次統籌數字化轉型工作。截至目前，該行已累計申報200多個數字化轉型項目，推出涵蓋專精特新、綠色信貸、鄉村振興等13個應用場景的53款子產品。數字技術的創新也取得了豐碩成果。繼2022年獲得TMMi3級認證後，2024年，重慶銀行再次以“高符合度”的過程域評價結果成功獲得了TMMi5級測試能力成熟度認證，成爲全國首家獲得TMMi5級認證的城商行。TMMi即測試成熟度模型集成，是當前國際最權威的測試組織成熟度評估模型，是軟件產品質量管理水平最有力的資質證明，在國際上具有廣泛的影響力。此次獲得TMMi5級認證，標誌着重慶銀行金融科技的測試與質量管理能力已邁入國內銀行業先進行列。在創新思維的引領下，重慶銀行走上了高質量發展之路。重慶銀行2024年三季報顯示，該行資產總額8241億元，較上年末增長8.5%，同比增長11.1%。其中，各項貸款餘額4305億元，較上年末增長10.3%，同比增長12.2%，各項存款餘額4518億元，較上年末增長11.2%，同比增長12.7%。成本收入比24%，較去年同期下降1.4個百分點，投入產出效率保持較優水平。金融爲本，科技爲器。讓先進的數字技術成果服務於金融產品、服務和場景，融入高質量發展的毛細血管，是重慶銀行過去和現在持續努力的方向。未來，重慶銀行還將發揮數字金融之力，拓寬金融觸達渠道、提升金融服務質效，增強金融供給的精準性、均衡性和普適性，讓金融的“活水”更精準地流淌進千家萬戶。