銀髮族買變動高外幣商品 須錄音錄影

「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」修正

高齡者投資匯率高波動幣別商品，須錄影存證。銀行公會6日召開理監事會，通過「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」修正案，將增加高齡客戶若投資匯率變動性高外幣及相關商品，需要錄音錄影，但對於變動性高外幣，包含哪些貨幣的定義，交由銀行自行決定。

銀行主管初步評估，以出爐的內容來看，交由銀行自行定義變動性高外幣。銀行會鎖定「波動度」較大的外幣，目前臺灣最常見的美元或是美元相關商品，絕對會排除，可能將會包含南非幣、澳幣等相關投資性質較爲濃厚、實質使用情形較小，或波動度大的外幣及相關金融商品。

銀行公會指出，由於部分高齡客戶買進變動性高外幣或相關商品，頻頻出現申訴等問題，因此現在納入銀行提供高齡客戶申購、轉換「變動性高外幣或相關商品」交易服務時，應建立控管機制，增加錄音錄影，而銀行可以依風險導向建立交易前控管或交易後確認機制。

銀行主管分析，這對於高齡客戶將可以更加有保障，對於銀行而言，也有憑有據，是自行決策的投資，也可以降低事後出現申訴或投訴等等的機率，客戶更有保障，銀行未來可提供更加精緻的服務。

銀行主管指出，自從銀行公會2022年通過「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」，各銀行鍼對高齡客戶，也就是65歲以上的自然人，都已經訂定內部作業規定，並列爲銀行內部重點的查覈項目，希望藉此能強化內部控制制度。

銀行主管指出，近幾年也不斷強化跟更新，銀行與高齡客戶往來所涉及的蒐集個人資訊、執行認識客戶作業、評估銷售商品適合度、執行關懷提問等規定，並交由銀行內部徹底落實執行，目前對於高齡客戶的保障已經更加齊全與完整。

另外，銀行公會6日理監事會也針對金管會函示，修正銀行與第三方服務提供者合作自律規範等內容，希望把文字更加精確、層面更加放寬。