銀行理財六大趨勢來了！小微企業、個體戶速看→

21世紀經濟報道 薄澤仁 上海報道

自2004年“橫空出世”以來，銀行理財誕生已經有20年。20歲的銀行理財有什麼新故事？

9月6日，在外灘大會銀行理財金融科技分論壇上，麥肯錫全球董事合夥人馬奔發佈了《銀行理財六大趨勢》。21世紀經濟報道帶您一睹爲快。

趨勢一、規模化：2030年，銀行理財市場規模將增長至50萬億，成爲居民主流理財方式。

趨勢二、數字化：2030年，銀行理財用戶數將超2億人，手機買理財成爲核心路徑。

趨勢三、新客羣：小微經營者將成爲銀行理財最具潛力的客羣之一，至2030年貢獻的市場規模將翻倍。

趨勢四、新渠道：2030年，銀行理財銷售規模的一半將來自代銷。

趨勢五、智能化：未來五年，人工智能將驅動理財公司營收提升15%—30%，成本降低10%-30%。

趨勢六、頭部化：銀行理財子行業將進一步分化，自身業務競爭力將決定排位。

六大趨勢中，目前小微理財和AI大模型應用已有實踐案例。9月6日，網商銀行在外灘大會上推出了首個基於AI大模型的普惠理財解決方案“布穀鳥”系統，它涵蓋餘利寶、穩利寶、月利寶三大產品，爲小微企業不同週期的流動資金理財帶來新解法。

布穀鳥系統中，大模型的應用主要包括兩方面：

一方面，“布穀鳥”通過首創的時序編碼器構建小微資金流預測大模型，形成對電商、碼商、經銷商、農戶等不同羣體的資金流預測，準確率超過95%。

另一方面，布穀鳥基於小微資金流預測構建產品量價模型，預測理財產品未來的申購和贖回金額。依據預測結果，理財子公司可以提升10%的資金利用效率和資產配置效率，從而提高產品收益率。

讓我們來聽聽“布穀鳥”系統的用戶們怎麼說吧！

糖水鋪老闆娘 錢賽君：我在桐廬老家經營一間糖水鋪，每天賣出兩三百單，客流高峰期在下午和晚上。我把店裡的收款設置了自動存入餘利寶，生意做到晚上也有理財收益。而且，餘利寶像大號零錢包，每天買牛奶水果，每週買鮮花，按月交水電費，都能直接付，很方便。

杭州臨安電商客戶 邵歡：我們在多個電商平臺開店，銷售滅火器、滅火毯、防汛袋等產品。做電商資金波動大，日常靈活用錢場景多。我們把靈活要用的錢放在餘利寶，充流量、補貨隨時能付。今年7月中旬，618大促貨款到賬，賬面有200萬元，1個月內用不上，我就在穩利寶裡買了銀行理財產品，月收益四五千元，正好覆蓋了當月的水電費。

山東青州辣椒種植戶 孫國興：我在農村老家租了4個高溫大棚，每年10月到次年6月，辣椒每隔10天能成熟採摘，每月有數千塊收入。我把收入存月利寶，零存整取，每月20號取出來買農藥、買苗，不耽誤種植，還有不錯的收益。

“目前，中國共有1.24億個體戶，5200萬中小微企業。他們是涵養就業，產業創新的基石。布穀鳥的目標，是成爲他們的流動資金理財專家，讓小微辛勤經營的每一分錢都有好收益。”網商銀行行長馮亮表示，未來希望與行業緊密合作，在滿足小微資金增值需求的同時，也助力他們提升經營韌性。