銀行業競相下調存款掛牌利率保息差，多家民營銀行卻巋然不動，五年定期點差拉大至160個基點

財聯社2月28日訊（記者 樑柯志）近日在多家銀行競相調低存款利率、展開博弈之時，財聯社記者發現，民營銀行在存款利率下調方面較爲“剋制”。

截至目前，武漢衆邦銀行、天津金城銀行和上海華瑞銀行等民營銀行更新存款利率時間均爲去年8月，其中天津金城銀行是2023年5月5日。

而銀行業最近一次是存款利率調整是去年12月22日，工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國建設銀行以及招商銀行相繼發佈下調存款掛牌利率，引領行業調整。

與此同時，國家金融監督管理總局2月21日披露的數據顯示，2023年四季度，商業銀行淨息差爲1.69%，較2023年一季度下降0.05個百分點。但是，民營銀行淨息差爲4.39%，較2023年一季度逆勢上漲0.28個百分點。

財聯社記者對比已公佈的部分民營銀行存款利率發現，與大行和股份行的存款利率差距進一步拉大。

息差壓力下，中小銀行分化

在2月LPR利率下調之後，部分中小銀行受到息差壓力進一步下調存款利率。

官網顯示，長春農商銀行2月22日宣佈自當日零時起執行調整後的存款利率。記者注意到，與該行2023年9月22日起執行的利率相比，其城鄉居民及單位存款活期利率由0.25%降至0.20%；整存整取產品利率各期限三個月、半年、一年、二年、三年、五年對應利率分別調整爲1.45%、1.55%、1.75%、1.95%、2.45%、2.45%，最高降幅達45個基點。

桂林銀行近日公佈的關於調整部分存款產品執行利率公告顯示，該行於2月21日調整單位整存整取五年期存款產品執行利率至3.2%。在此之前，該行單位整存整取五年期產品利率爲3.90%，意味着該行五年期存款產品利率一個月內降幅達70個基點。

不過，重壓之下，部分中小行卻逆勢提升存款利率。

據媒體報道，2月24日，新鄉農商行宣佈上調存款利率，調整後定期存款期限覆蓋三個月、半年、一年、兩年、三年，存款年利率分別爲1.6%、1.8%、2.15%、2.35%、2.70%。產品宣傳頁顯示，以存入金額爲10萬元計算，到期可獲得的利息分別爲400元、900元、2150元、4700元、8100元。

河南淮濱農商行也曾發佈相關公告，表示階段性對新開戶個人整存整取定存利率進行上調。1年期與2年期存款利率分別上調0.15個百分點，3年期存款利率上調0.05個百分點。

民營銀行“慢半拍”，差距逐步拉開

去年12月22日，工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國建設銀行以及招商銀行相繼下調存款利率。

其中，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點至1.15%、1.35%和1.45%，兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點至1.65%，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點分別至1.95%和2.00%。

據財聯社記者不完全統計，目前，梅州客商銀行、武漢衆邦銀行、天津金城銀行和遼寧振興銀行三年期定期存款利率分別爲3.00%、2.95%、3.00%和3.39%，與大行的牌價1.95%有明顯差距。

如果對比五年期的定期存款利率，民營銀行之中最高爲遼寧振興銀行3.60%，與大行2.00%的掛牌利率相差160個基點，爲歷年罕見。

2月28日，中行廣東分行某網點人士表示，小型銀行利率高很正常，主要是存款和貸款的客戶羣體與大行都很不一樣，吸存比較難，同時貸款客戶質量也差一些，造成存貸款利率都高的情況。