運用信託守護退休金 防辛苦錢被詐光

運用信託守護退休金，臺北富邦銀行推出三招

根據警政署統計，111年全臺被詐騙的金額高達新臺幣69億元，112年上半年詐騙件數就有13,301件，金額新臺幣31億元，全年有機會突破前一年記錄，若不想退休金不保，就要有風險意識，善用金融工具降低詐騙風險。

一對與臺北富邦銀行簽署安養信託的高齡夫婦，透過交付股票和存款，每月領回固定生活費，支應退休後生活。今年老先生接到自稱法院的電話，通知銀行帳戶被盜用，須匯入保證金以保全其帳戶。雖然這是常見騙術，但對方描述老先生的近期交易情節與事實相符，讓老先生信以爲真，聽從詐騙集團指示要匯款，所幸關鍵時刻信託發揮功能，擔任信託監察人的兒子收到老先生的請款通知，即時勸阻，成功守住退休金。

臺北富邦銀行執行副總經理吳薏菱指出，在所有金融服務中，安養信託較適合高齡客戶的財務規劃。安養信託對於財產的保護，必須是財產已經進入信託專戶，並非「有籤（契約）就好、有存（錢）就行」。在前述案例中，若老先生被詐騙時，信託僅存入少部分資產，其餘在自己名下自由運用，恐怕他辛苦一輩子賺的錢就落入詐騙集團口袋了。

而鎖在信託專戶的大筆資金，長者也不用擔心看不到，現在已可隨時透過手機或電腦上網查詢即時餘額、明細和投資損益，信託資金的監察機制亦已數位化，能更即時、有效監督資金進出。前例所提的老先生急着向信託領錢、匯款給詐騙集團，手機送出申請後，系統通知住在外縣巿的信託監察人兒子審覈，兒子驚覺有異、介入瞭解才成功阻詐；若兒子確認父親申請領款並非受騙，即可線上同意，省去紙本往返的繁瑣，也解決父親的燃眉之急。