中銀消費金融2023企業社會責任暨ESG報告四大篇章譜寫高質量發展路徑

文/胡金華

成立於2010年6月的中銀消費金融有限公司（下稱“中銀消費金融”），作爲國有持牌金融機構，自成立以來堅持黨建引領，持續踐行“以人民爲中心”的發展理念，經過多年在消費金融行業的深耕細作，爲廣大客戶提供簡單、便捷、專業、靈活的消費金融服務。多年的優秀行業實踐積澱出“黨建引領、雙輪驅動、金融科技、市場品牌”等優勢，深入推進高質量發展。

作爲總部設在上海的消費金融公司，中銀消費金融業務範圍覆蓋線上線下，經營區域覆蓋近30家區域中心。公司經營管理呈現以下特點：一是將黨的領導與合規要求融入公司治理，在渠道拓展、消保降訴、風控體系、數字科技、客戶運營等多個領域深耕細作、穩健發展。二是支持消費復甦，加快業務模式的深度轉型，加快業務、產品、項目、客羣的結構優化和拓展力度，全面升級新市民服務。三是加強科技賦能，加大系統數據對發展安全的支持力度，緊跟行業線上化、數字化、智能化的發展方向，加強科技系統建設，深化數據治理應用。

企業文化篇：瞄準可持續發展

中銀消費金融承載了中國銀行卓越的金融管理經驗，在實踐中不斷深化戰略思維，打造了一套成熟的管理體系和商業模式，在戰略管理、產品創新、業務發展、渠道構建以及企業文化培育等領域具有較強的市場競爭力和品牌影響力。

在全面建設社會主義現代化國家的新徵程上，中銀消費金融完整準確全面貫徹新發展理念，找準落實中央決策部署和實現自身高質量發展的結合點、發力點、支撐點，堅定不移走好中國特色金融發展之路，不斷開創中銀消費金融高質量發展新局面，在實幹篤行中助力金融強國建設。

在新一輪發展中，中銀消費金融堅持用好的黨建引領和良好公司治理機制建設雙輪驅動，以好的支部建設詮釋公司好的黨建，以轉型發展、創新發展，融入消費金融業務，融入區域中心基層，融入公司員工，以改革引領全公司，以創新應對新挑戰。中銀消金視自身爲中國的企業公民，既肩負起母行殷切希望，做新時代一流消費金融公司，又秉承百年中行的優秀基因，積極擔當起企業的社會責任，用好的企業文化建設內聚團隊、外塑品牌。

中銀消費金融在數據與科技應用、風控與合規實踐、線上線下與場景金融融合、創新與多元化產品體系方面取得了可喜的成績，創造消費金融行業一系列行業優秀實踐，也獲得社會高度讚譽和各項好評。在業務發展過程中，中銀消費金融近年來數次榮獲“浦東新區金融業突出貢獻獎”、“社會責任實踐先進單位”、“企業ESG傑出社會責任實踐案例”、“年度卓越消費金融公司”、“年度傑出消費金融公司”、“年度消費金融品牌”等多項殊榮。

中銀消費金融堅持“以人民爲中心”的發展思想，將可持續發展深植於公司的發展戰略之中，確保經濟活動、社會責任和環境保護協調發展和諧共進。積極發展消費金融業務，通過提供多樣化消費金融服務，在填補金融服務空白、改善居民生活質量、提高居民消費能力等方面發揮重要作用；以專業優質的金融服務提升消費者的體驗感和滿意度，同時幫助客羣持續提升履約意識和信用水平，有效積累“信用財富”，爲完善社會信用體系奠定良好基礎。

環境篇：塑造綠色運營與綠色信貸的低碳環境

公司遵循綠水青山就是金山銀山的理念，全面貫徹綠色發展戰略，積極踐行綠色低碳運營實踐，將綠色低碳貫穿於公司治理、綠色辦公、綠色運營、綠色生活、綠色金融等方面。秉持綠色低碳可持續發展的理念，加快構建綠色低碳金融產品和服務體系，努力爲服務經濟社會高質量發展注入綠色可持續動能。

公司ESG表現較好，基本無環境風險，且未收到環境方面的監管處罰。2023年積極參與行業綠色發展倡議，推廣綠色低碳的業務模式，榮獲第十六屆金蟬獎"2022年度ESG優秀企業獎"、2023企業ESG發展論壇“2023企業ESG傑出社會責任實踐案例”。

公司倡導綠色環保理念，積極將綠色低碳理念融入企業文化，注重並努力實現運營層面的綠色低碳發展，大幅度減少紙張、電力等資源和能源的消耗；積極推動綠色採購理念，在採購需求中合理考慮節能、節水、環保、循環、低碳、再生、有機等因素，考慮使用節能、節水、節材等有利於環境保護、安全健康的原材料、產品和服務，通過綠色採購進一步引導綠色價值觀的形成，努力提升公司積極承擔綠色低碳環保的社會責任意識。

公司積極響應綠色金融發展號召，從消費端加快創新綠色消費貸款產品，持續提升綠色消費貸款規模，引導、鼓勵消費者增加低碳行爲、選擇綠色產品，推動個人消費向綠色低碳轉型。同時以科技賦能碳中和，通過金融服務的流程數字化、業務信息數字化、客戶服務智能化等促進業務綠色健康發展。中銀消費金融APP內置“大額信貸產品遠程面籤”功能，全程將遠程交流和APP屏幕展示畫面以視頻形式保存，支持虛擬簽名、電子簽名等多種簽署方式，優化客戶體驗的同時大幅減少碳排放，推進綠色經營發展。

社會責任篇：踐行金融爲民與公益慈善

公司堅持“以人民爲中心”的發展理念，厚植金融爲民情懷，把實現人民對美好生活的嚮往作爲金融工作的出發點和落腳點；主動融入和服務構建新發展格局，擴大金融服務覆蓋範圍，圍繞大衆消費場景，以優質的消費金融產品和服務助力消費恢復、激發潛在需求，爲擴內需促消費注入金融動力，特別是針對傳統銀行服務覆蓋不到的羣體，提供便捷、可靠的金融產品和服務，爲經濟社會發展提供更高質量的金融服務。

服務國家戰略，融入新發展格局，公司牢牢把握金融工作的政治性、人民性要求，堅持不懈地在產品創新上深耕細作，深入推進轉型發展，做好創新服務和經營管理，不斷提升客戶體驗和市場競爭力。持續優化APP，提供更爲便捷的消費金融體驗，提高金融服務質效 ；聚焦“好客貸”拳頭產品， 持續推進產品優化、開放獲客、協同營銷；拓展小微個體客羣消費信貸服務，滿足多元化消費需求，通過一系列的產品和服務的創新，提升普惠金融服務的可得性和便利性，爲填補金融服務空白、改善居民生活質量、提高居民消費能力發揮重要作用。

大力發展新市民金融服務建設，創新設計“新市民專屬貸”產品，在業務拓展、產品結構、客戶服務、風險防控等領域不斷增強普惠服務的綜合能力，通過制定專屬營銷方案，形成適配授信策略，加大減費降利力度，探索便捷化服務模式，積極聯動新市民提供更普惠、更優質、更有溫度的金融服務。

公司持續拓展服務覆蓋面，讓消費金融服務走入縣域和農村地區，業務輻射近千個縣域，在國家鄉村振興局確定的160個國家鄉村振興重點幫扶縣中，服務覆蓋155個縣域，覆蓋率達到97%，有效提升了縣域消費金融的服務可得性和便利性，進一步滿足目標客羣日益增長的金融需求。同時，對符合紓困政策的客戶進行展期、延期等安排，幫助客戶及時恢復消費能力，提振消費的信心和底氣，爲金融環境的穩定積極做貢獻，將普惠大衆、讓利於民踐行到實處。

公司堅持科技創新賦能， 圍繞數字化、精細化運營， 持續提升客戶服務能力。持續提升遠程面籤業務比重，加快面籤功能優化升級，提升用戶數字化服務體驗；持續推動存量客戶二次營銷，通過智能外呼、 人工外呼以及短信等方式觸達優質客戶，給予更加優惠的貸款利率；建立健全企業微信客戶關係維護體系，在爲客戶提供“一對一”高品質服務同時，持續開展線上金融知識、消保合規宣傳。

2023年，公司決策部署了具有行業“先進性、主流性、前瞻性和全面性”的智能消保平臺系統。該平臺系統由客戶聯絡、客服、客訴和大模型AI能力四大核心組成。通過智能技術應用賦能客戶聯絡與運營服務，實現了提升系統性能效率、建立四層服務聯動體系、全面提升坐席作業便利、全面加強坐席監督管理、積極預防化解客戶投訴、全面提升智能應用水平、支持集中遠程運營功能、強化系統安全與連續性、實現系統自助可擴展性等9大維度的提升，致力於爲消費者提供更便捷、高效、優質的服務體驗。

公司高度重視消費者權益保護工作，將消費者權益保護納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略，建立健全消費者權益保護的全流程體系，夯實消費者投訴糾紛化解的主體責任,不斷推動消費者權益保護工作與業務發展和服務管理深度融合。

公司切實承擔金融知識普及和消費者教育宣傳的主體責任，做好集中性主題教育宣傳活動與常態化金融知識普及工作，聚焦重點人羣，推動金融教育觸達“最後一公里”，提高消費者對金融產品和服務的認知，提升國民金融素養。2023 年教育宣傳累計開展活動262次，觸達受衆消費者448.25萬人次。

公司始終將支持公益事業、增進民生福祉作爲履行社會責任的重要內容，通過開展消費幫扶、公益慈善等不同方式鼓勵員工積極參與公益志願活動，積極投身多元化的公益實踐。公司秉持金融向善理念，以實際行動爲社會增添更多美好。

公司治理篇：黨建引領與合規經營

中銀消費金融始終把政治建設放在首位，堅持黨建引領帶動良好公司治理。公司一直旗幟鮮明堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅定捍衛“兩個確立”、堅決做到“兩個維護”，通過“黨建入章”強化黨的全面領導，推動黨的領導與公司治理有機融合，爲公司持續穩健經營切實起到了把方向、管大局、促落實的積極作用。

2023年，中銀消費金融黨委嚴格落實黨中央工作部署，深入學習貫徹黨的二十大精神，牢牢把握“學思想、強黨性、重實踐、建新功”總要求，深入開展主題教育，以加強黨的政治建設爲統領，以全面從嚴治黨爲核心，以夯實黨建基礎爲關鍵，一體推進黨的各方面建設，爲持續推動公司高質量發展提供了堅實的政治、思想和組織保證。

中銀消費金融以卓越的公司治理爲重要目標，制定了完備、科學的股東會、董事會、監事會及高級管理層爲主體的公司治理架構，股東會、董事會、監事會及高級管理層各司其職、各盡其責、有效協調。公司董事會切實履行職責，維護公司及全體股東的合法權益，部署落實股東會的各項重大決議，對高級管理層執行股東會、董事會決議情況進行監督；公司監事會嚴格監督公司經營管理、財務狀況、風險管理和內部控制情況，對董事會、高級管理層的履職進行監督；公司高級管理層積極貫徹國家政策和金融監管要求，具體落實董事會下達的各項計劃任務。

“三會一層”之間形成了健全的相互制衡機制。通過這一系列的組織和監管結構，公司致力於創新完善公司治理實踐，提高公司治理現代化水平，爲所有利益相關方創造價值，在可持續發展轉型的道路上穩步前進。

秉持穩健經營理念，公司持續深化全面風險管理體系建設，加快風險管理數字化轉型。中銀消費金融全面風險管理框架體系包括：董事會及其下設的風險管理與消費者權益保護委員會、高級管理層及其下設的風險管理與內部控制委員會、風險管理部、內部審計部與其他職能部門、區域中心。

公司設置風險管理三道防線，進一步完善全面風險管理架構。第一道防線是各類風險的所有者和第一責任人，承擔風險管理的直接責任；第二道防線是全面風險管理的統籌管理者，負責制定風險管理政策和流程，推進風險管理基礎設施建設，對第一道防線進行指導、培訓、監督和檢查；第三道防線是全面風險管理的監督者，負責對第一、二道防線的履職情況進行獨立審計，協助提升防範化解風險的能力。

公司深入貫徹國家戰略部署，深入推進高質量發展，加快線上化轉型，不斷提升金融服務質效。2023年加快業務模式深度轉型，全面支持消費復甦，業務規模穩步增長，線上業務佔比持續提升，線上轉型取得成效。爲順應數字經濟發展趨勢，公司獨立自主研發IT基礎設施、數據接口、人工智能、應用系統、業務產品開發等系列信息系統，持續增強科技和數據驅動動能，爲經營發展全面賦能。

編輯：史言