中郵消費金融發行15億金融債，現金借貸產品佔比超九成，第三方業務佔比過半

藍鯨新聞7月22日訊（記者 黃玉潔 張書維）今日，中郵消費金融有限公司（下稱“中郵消費金融”）發佈2024年首期金融債券。

具體來看，中郵消費金融擬在不超過50億元人民幣的註冊額度內分期發行金融債券，首期基本發行規模爲人民幣15億元，設置不超過人民幣5億元超額增發權，期限爲3年。債券募集資金主要目的是，用於補充公司中長期資金及監管機構允許的其他用途，促進業務發展。

與此同時，中郵消費金融亦在發行公告中披露其2023年經營數據。

2023年，中郵消費金融實現營業收入69.52億元，同比增長14.95%，位列持牌消金行業第6位；實現淨利潤5.22億元，同比增長17.83%，位列持牌消金行業第7位。

從資產規模來看，截至2023年末，中郵消費金融資產總額582.22億元，同比增長17.49%。其中，貸款餘額592.36億元，同比增長19.96%，負債總額523.13億元，同比增長18.45%，位列持牌消金行業第6位。

資產質量方面，2021年末至2023年末，中郵消費金融不良貸款率分別爲2.31%、3.07%、3.16%，不良貸款率持續上升，2023年末數值已略高於行業平均水平，逾期貸款佔比相對較高，信貸資產質量面臨下行壓力，

此外，中郵消費金融2023年末貸款和墊款淨額爲555.82億元，佔資產總額比重爲95.46%。貸款投放用途主要爲個人日常綜合消費，餘額佔比爲52.37%。

其中，現金借貸產品“郵你貸”貸款餘額佔比最高，2023年末該類產品佔比爲96.19%。

中郵消費金融主營業務爲向消費者發放以小額、分散爲特點的消費貸款，除“郵你貸”，其另外兩大產品體系爲“郵你花”和“郵你購”佔比均很低。其餘經營產品爲聯合貸款產品。

據瞭解，“郵你貸”在用款方式上以“循環貸”和“極速貸”爲主，另有部分針對特定人羣的“業主貸”和“加郵貸”。據官網顯示，“郵你貸”系列四款產品年化利率定價範圍均爲7.2%~23.76%（單利）。

其中，“循環貸”申請額度在1000元~20萬元之間，期限集中在24期以內，可循環使用，按日計息，提前還款無違約金；“極速貸”申請額度在1000元~20萬元之間，一次性額度，按日計息，提前還款有違約金。

發展模式上，據介紹，中郵消費金融以自營爲主，採用“線上自營、線下自營、股東協同、三方業務”相結合的發展策略。近年來，自營渠道業務規模快速上升，但三方合作渠道仍爲主要的渠道來源。

中郵消費金融自營渠道包括線上的“中郵錢包”APP以及線下的自營省級營銷中心。截至 2023 年末，公司線上線下自營渠道業務餘額佔業務總額比重爲29.25%。

在股東協同方面，中郵消費金融通過互聯網端實現中郵錢包與郵儲手機銀行的雙向引流。近年來，在自營優先的發展戰略導向下，同時線下渠道風險管理壓力上升，公司股東協同渠道業務規模與佔比呈下降趨勢，2023 年末股東協同渠道餘額佔比16.07%。

值得注意的是，近年來，中郵消費金融三方合作渠道業務規模快速上升，2023 年末該渠道佔比爲54.69%，此類業務合作模式主要爲分潤模式。

對此，中郵消費金融表示，未來，隨着互聯網金融監管政策的趨嚴或逐步落實，公司將進一步加大自營和協同業務佔比，逐步降低對第三方平臺的流量依賴，通過線上線下一體化融合發展，推動自營渠道發展。

據瞭解，中郵消費金融成立於2015年11月，由中國郵政儲蓄銀行股份有限公司、星展銀行有限公司等七家公司共同出資成立，初始註冊資本和實收資本均爲人民幣 10 億元，2018 年增資至30億元。

2022 年，拉卡拉網絡技術有限公司將其持有的中郵消費金融1.67%的股權全部轉讓給星展銀行，星展銀行持股比例上升至16.67%。

截至目前，中郵消費金融股權結構爲，中郵消金由郵儲銀行持股70.5%，爲公司的控股股東；星展銀行持股16.67%；廣東三正集團持股4.50%；渤海國際信託持股3.67%；廣州市廣百股份持股1.17%；廣東海印集團持股1.17%。