寧波銀行靚麗中報背後的金融科技

寧波銀行以“專業+科技”爲兩翼，堅持價值創造。

©️懂財帝出品 ·作者｜嘉逸

“貴行的核心競爭力有哪些？”

2023年7月，全球知名投資機構——阿聯酋阿布扎比投資局的研究員在機構調研中，問了寧波銀行高管一個開放式問題。

答案平實卻真誠有力，“完善的法人治理、優質的經營區域、多元的利潤中心、全面風險管理體系、金融科技支撐能力以及人才培養體系是我行核心競爭力。”

金融科技支撐能力，實實在在地體現在了寧波銀行的業績水平與資產質量上，從寧波銀行近日披露的2023年半年報中顯露無疑。

在2023年上半年，寧波銀行實現營業收入321.44億元，同比增長9.29%；撥備前利潤206.80億元，同比增長7.80%；歸母淨利潤129.47億元，同比增長14.90%。同時，寧波銀行的撥備覆蓋率爲488.96%，不良貸款率爲0.76%，存貸比爲75.15%。

鮮爲人知的是，寧波銀行的金融科技早已凝聚成“寧行雲”名片，在科技成果以及在金融領域沉澱多年的專業服務下應運而生。

“寧行雲”是寧波銀行通過雲計算+分佈式技術自主研發和運營的雲平臺，其承載豐富的金融科技產品的同時，也融入了專業的數字化解決方案，是寧波銀行推動金融科技與金融服務的有機融合的一次大膽實踐。

“寧行雲”聚焦“更專、更精、更輕、更穩”，其中融合了寧波銀行7大核心金融服務套餐，並支持個性化定製，力圖發揮技術對於企業場景的驅動價值。

事實上，“金融科技融合創新，助力商業模式變革”本就是寧波銀行的核心競爭力。“寧行雲”的出現，便是爲了通過金融科技驅動助力商業模式迭代升級，實現爲業務賦能、爲客戶賦能的目標。

1｜企業數字化最後一公里

衆多企業受限於成本不足、轉型能力不足、轉型路徑不清晰，更是有不少企業被卡在了數字化進程的最後一步，而這欠缺的臨門一腳，也讓不少企業的數字化“只可遠觀，而不可褻玩”。

如何讓數字化切實落地成了一個關鍵性的問題。

全國政協委員、京東集團技術委員會主席曹鵬曾指出，從整體情況來看，我國數實融合仍存在發展不充分、不均衡的問題，數字技術尚未全面融入中國實體經濟的全產業鏈、全生命週期中。

由此可見，不少企業的數字化進程中最大的攔路虎，除了缺少足夠的資金和技術去謀求自身的數字化，更重要的是，他們缺少將自己的技術融入相應的應用場景並解決規模化複製問題的能力，“寧行雲”的出現便是爲了解決這些難點。

諮詢公司埃森哲認爲，傳統的金融行業可以通過數字化手段及最新的金融科技，運用創新金融思維與工具，以“數字化生態金融”來釋放新活力，同時助力金融機構做好風控工作，確保交易的真實性和資金安全。在賦能實體與確保金融安全的良性循環之下，金融機構可以爲企業提供真正高效的金融服務。

對於寧波銀行來說，因爲各類客戶的金融服務需求不斷變化，自身的服務模式和思維模式也需要迭代升級。

爲此，寧波銀行實施智慧銀行戰略，聚焦全週期的客戶經營管理需求，打造全方位的數字化架構，構建全體系的產品服務模式成爲必然。

爲了達到推動自身商業模式、經營模式、管理模式的全面升級的目的，寧波銀行通過強化金融科技治理、提升數據分析支撐、夯實金融數字化應用，開發出了“寧行雲”，旨在持續爲企業客戶提供更加優質的數字化綜合金融服務。

事實上，憑藉着差異化經營策略，寧波銀行早已形成以製造業和進出口企業爲重點，獨立專業的管理和長期積累的優秀經驗爲自身優勢，藉助此前深度挖掘客戶需求，形成多中心服務網絡以滿足企業客戶金融方面的核心訴求。

因此，在解決企業數字化最後一公里的問題上，“寧行雲”既有龐大的數據作爲支持，又有豐富的案例，結合自身多年積累的科技實力和摸索經驗，最終形成了具備專業性、定製性的穩健服務雲。

2｜“寧行雲”的砝碼

今年六月，寧波銀行金融科技部負責人曾詳細介紹了“寧行雲”“專業、精細、輕便、穩健”的四大特點。

具體來看，“寧行雲”的專業度的最大體現便是7個核心產品，即五管二寶：財資大管家、票據好管家、外匯金管家、政務新管家、投行智管家、同業易管家、薪福寶、易收寶等，智慧解決方案，提供金融安全保障服務。

其中，財資大管家自2013年推出以來，便在“寧行雲”的支持下每年一個版本迭代，目前已經形成16大業務中心、500多項易用功能，擁有超過8800家合作伙伴；“寧行雲”外匯金管家致力於爲企業提供全週期、移動化、開放化的極致外匯體驗，歷時5年更新迭代，集200多項功能於一體...

橫跨資產管理、外匯、票據、收付款等多個服務項目的“寧行雲”，無疑能夠滿足寧波銀行多年來、多層次地滿足不同客戶的金融需求。

“寧行雲”支持個性化定製資源、功能和部署模式，服務方案更精細是它的第二個特點，可以標準化、定製化、私有化等方式輸出服務，基於此也衍生出了多種使用方式，爲企業家朋友提供更合適、更精細的雲服務方案。其通過API接口，一鍵接入申請的功能，也凸顯了“寧行雲”輕便的特點。

近年來，去IOE大潮再起。除了“新基建”，“智慧城市”等相關政策的鼓勵，令人擔憂的數據安全也是原因之一。

其實質其實就是數據庫的國產化，以圖在未來徹底擺脫個別技術上受制於人的局面。“寧行雲”提供自主可控的金融安全保障。

承載“寧行雲”的數據中心按照最高標準建設，入選2022年度國家綠色數據中心名單公佈，寧行雲還取得最高級認證標準，符合IS027000等先進標準體系，也通過了數據中心國家A級最高等級認證和IS0雙重認證。

同時，寧行雲符合《信息安全技術－網絡安全等級保護基本要求》2.0，支持將數據存儲在客戶本地，而寧波銀行也會同步提供全流程服務作爲保障。

除了金融場景，“寧行雲”提供的智慧場景也極其豐富，包括商會/協會之家、智慧住建、智慧法院、智慧醫療等，在此基礎上，也爲客戶配備了精細的資源套餐，爲包括計算、網絡和存儲等。

值得注意的是，寧行雲雖經過多次升級，擁有強大的功能，但其是免費的，不難看出，寧波銀行是想借此實現更多企業的數字化，並與其共同成長。

3｜數智化大潮下的雙向奔赴

從浙江民營企業發展來看，自2010至2022年，私營企業數量從62萬家增加至326萬家，每年增長約10%，受益於此，寧波銀行也隨之發展成長。

數據顯示，寧波銀行是唯一一家連續10年不良率低於1%的A股上市銀行，也是唯一一家連續10年盈利保持15%以上增速、近10年淨資本收益率（ROE）保持在17%以上的A股上市銀行。

然而如此大體量、大幅度增長的民營企業，也使得這個羣體的數字化轉型變得更爲困難，爲了幫助企業更好成長，實現科技賦能，寧波銀行早已確定了科技的重要地位。

寧波銀行以“專業+科技”爲兩翼，堅持價值創造。這意味着銀行將堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，持續推動各項業務商業模式迭代升級；並藉助“專業+科技”兩翼，邁向全生命週期的綜合服務，爲客戶創造價值，“專業+科技”正是寧行雲的立足點。

爲了做到這點，近年來，寧波銀行不斷將金融科技融合創新運用於公司的利潤中心，積極在金融產品、服務渠道、營銷經營、營運風控四大領域推進數字化轉型，以此推進商業模式轉型升級。

若想成爲“令人尊敬、具有良好口碑和核心競爭力的現代商業銀行”，立足浙江“肥沃土壤”的寧波銀行，需要引導企業跟上金融科技發展的腳步。

上“雲”僅是第一步，如何幫助企業成爲數字化大潮的“弄潮兒”，實現企業的成長，最終形成攜手共進、雙向奔放的局面，纔是其真正目標。

說明：數據源於公開披露，不構成任何投資建議，投資有風險，入市需謹慎。