專訪四川天府銀行董事長黃毅：賦能新質生產力，商業銀行需要加強內部改革與創新

從首次提出到正式寫入政府工作報告，發展新質生產力無疑成爲當下“熱詞”。金融如何支持新質生產力，也深受各領域關注。

兩會期間，四川天府銀行董事長黃毅在接受第一財經記者採訪時表示，商業銀行在賦能新質生產力過程中需要自身加強內部改革和創新，同時也需政府和社會各界支持與合作。

此外，他還回應了關於金融監管體系改革、資金空轉、信貸投放等熱點話題。

助力新質生產力：金融還需改進

近一段時間，新質生產力成爲市場關注焦點。新質生產力有別於傳統生產力，依靠創新驅動，金融如何發揮加速器的作用？

黃毅認爲，新質生產力能夠實現生產要素的創新性配置，支撐產業的深度轉型升級，以科技創新資源整合勞動力、勞動工具和勞動對象，跨越式的提升生產效率，具有不可估量的發展潛力。

黃毅表示，對金融機構而言，要形成充分高效支持新質生產力發展的產品與服務體系，包括加強數字化技術的應用；大力發展科技金融，提升對科技創新領域的支持力度；通過綠色金融引導市場主體貫徹綠色發展理念等。

應該看到，目前金融在支撐和助力新質生產力發展上還存在一些需要提升和改進的地方。

比如，業務結構與新質生產力發展還不匹配。“商業銀行的主要業務仍以傳統銀行業務爲主，如存貸款、支付結算等，而對於新質生產力所代表的高科技、數字化、智能化等新興產業支持不匹配。”黃毅稱。

此外，還面臨科技創新保障能力不足、政策環境有待優化等問題。

黃毅認爲，當前，在支持新質生產力發展方面的政策環境還存在一些不足，如對新興產業的金融支持政策、數據安全保護政策等還不夠完善，這在一定程度上影響了商業銀行對新興產業的支撐和保障作用。

黃毅建議，商業銀行在賦能新質生產力過程中需要自身加強內部改革和創新，同時也需政府和社會各界支持與合作。包括推動銀行業務結構優化，加大對新興產業支持力度；鼓勵科技創新，提升金融服務效率和質量等。

避免資金空轉：加大結構性工具使用

政府工作報告提出，暢通貨幣政策傳導機制，避免資金沉澱空轉。將“資金空轉”寫入政府工作報告，足見國家高層對於這一問題的重視程度。

“個人認爲貨幣政策傳導機制仍需完善，資金的空轉現象時有發生。”在黃毅看來，資金空轉主要表現在兩個方面。

首先，積極的貸款投放意願、信息不對稱和低迷的融資需求之間的矛盾。

“這些矛盾導致了融資效能和資金匹配度存在一定問題。銀行爲了吸引客戶，不斷推出各種貸款產品滿足或提振市場需求，但企業實際融資需求並不旺盛，貸款資金通過各種渠道轉化，在金融系統內部進行空轉。”黃毅稱。

其次，投資回報率低迷、非金融企業普遍存在“少貸款、少投資、多理財、多存款”情況。

黃毅表示，在低風險偏好背景下，非金融企業獲得銀行投放的低息貸款或者通過票據工具以較低成本獲得融資後，並沒有用於投資或擴大生產，而是選擇將資金存入定期存款或者配置理財產品，進一步形成了資金沉澱和空轉。

在避免“資金沉澱空轉”問題上，黃毅建議，繼續引導存款利率下行，縮小企業套息空間，使套息資金流出套利體系。此外，精準控制貸款投放，嚴格監管貸款資金流向，避免銀行爲了吸引客戶過度放貸。另外，加大兼有“貨幣”和“財政”雙重功能的結構性貨幣政策工具的使用，通過滴灌方式順暢貨幣政策傳導機制。

全新金融監管格局：改革化險要求更迫切

金融監管體系改革在2023年已經基本完成了中央層面大的機構改革和調整動作。今年政府工作報告指出，新一輪機構改革中央層面基本完成,地方層面有序展開。

黃毅認爲，本輪金融監管體系改革，不僅釐清了金融監管頂層設計，還進一步提高了中央、地方金融監管效率、增強了監管質效。特別是金融監管部門正面強化“機構監管、行爲監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”等五大監管。

在他看來，全新的金融監管格局意味着更嚴格的金融監管約束、更迫切的改革化險要求以及更充分的金融監管保障支撐。

對於銀行而言，黃毅認爲，要勤練內功，補足短板，主動調整，通過強化自身資本實力、完善公司治理、堅持合規經營、加強市場研判、提升應變響應效率和服務質效等措施，全面提升經營管理水平。

日前，國家金融監督管理總局局長李雲澤公開表示，雖然一些地方存在高風險中小金融機構，但無論總體數量還是個體規模，在整個金融業中佔比都很低，正在積極會同相關地方黨委政府精準施策，有力有序地推動風險化解。

黃毅認爲，銀行要把握政策窗口期，加快風險的處置化解，持續優化監管與經營指標，有效提升抵禦風險能力。

黃毅同時表示，五大監管舉措加大了金融監督管理力度，監管的針對性和有效性將全面提升，有助於監管機構更加深入地掌握金融機構的總體情況，更有利於制定具備針對性的改革化解政策，從而及時有效地指導和幫助金融機構推進改革化險取得效果。

服務中小微：中小銀行需更貼近市場

去年至今，一系列利率調整直接影響企業和個人的融資成本，推動經濟穩定增長。與此同時，做好五篇大文章也成爲金融服務實體經濟的重要着力點。

不過，在內需不足背景下，中小銀行信貸需求和資產質量受到影響，同時，大行業務不斷下沉，也對中小銀行產生了一定的擠壓效應。

黃毅認爲，在當前實體經濟有效信貸需求收窄的情況下，中小城商行存量優質客戶維護壓力將進一步增長，金融機構之間對於優質客戶的競爭更加白熱化；此外，LPR（貸款市場報價利率）持續下行，同業間的價格競爭造成金融機構利差空間進一步收窄，如何降本增效成爲各金融機構面臨的挑戰。

黃毅表示，對中小銀行來講，需要更貼近市場去做好中小微企業的金融服務。

具體而言，在信貸政策上，要積極支持穩投資、擴內需、惠民生的重大項目和重點工程，助力製造業轉型升級和綠色低碳轉型，聚焦國家及地方優勢產業、居民消費需求等重點領域。

此外，要進一步優化融資增信、風險分擔和信息共享等配套政策與措施，形成合力針對性解決中小微企業的融資難題。另外，主動優化信貸資源配置，豐富信貸產品，推動建立常態化的銀政企對接機制，圍繞實體企業和產業提供全方位金融服務，共同構建中小微企業良好的融資生態環境。