2024年上半年重慶融資總量穩定增長 信貸結構持續優化

7月31日，從人民銀行重慶市分行獲悉，2024年上半年，重慶融資總量穩定增長，融資成本穩中有降，信貸結構持續優化，先進製造、科技創新、綠色轉型等領域貸款持續快速增長、佔比提高，鄉村振興、民營小微、消費和養老金融服務持續優化，跨境人民幣業務增量擴面。

融資總量合理增長

融資成本穩中有降

企(事)業單位信貸支持力度保持穩固。據介紹，2024年6月末，全市本外幣各項貸款餘額5.84萬億元，同比增長6.3%，較年初新增1697.8億元；其中，企(事)業單位餘額3.58萬億元，同比增長8.5%，主要用於投資的中長期固定資產貸款餘額同比增長14.5%，創近9年新高。存款保持增長，2024年6月末，全市本外幣各項存款餘額5.46萬億元，同比增長3.5%，較年初新增存款1000.5億元；其中住戶存款新增2005億元。

銀行間市場債券融資量增價降。2024年上半年，重慶市各類主體通過銀行間市場發行債券1163.4億元，同比增長35.8%。其中，發行非金融企業債務融資工具958.4億元，同比增長22.6%。發債利率下行，發行債券加權平均利率2.95%，同比下降1.76個百分點。創新產品持續發力。發行科創票據17億元，碳中和債20億元，綠色金融債券50億元，科創主題小微金融債券40億元，有力支持科技創新、綠色低碳等重點領域的發展；支持消費金融公司發行金融債券25億元，引導擴充消費信貸投放。積極滿足企業長期限資金需求，5家企業發行了10年期中期票據92億元。

社會綜合融資成本穩中有降。人民銀行重慶市分行持續深入落實利率市場化改革部署，組織金融機構開展違規手工補息整改工作，推動取消首套和二套房貸利率政策下限，引導金融機構降低實體經濟融資成本。2024年6月，全市新發放企業貸款、小微企業貸款、個人住房貸款加權平均利率分別爲3.71%、4.03%、3.57%，同比降低43個、29個、52個基點，均處於有統計以來低位。

做好金融“五篇大文章”

加大經濟高質量發展重點領域、薄弱環節的支持力度

圍繞現代化產業體系建設，做好科技金融大文章。人民銀行重慶市分行持續開展全樣本融資對接、首貸破冰、“數科”聯動等科技金融六大行動，深化科創企業全樣本銀企對接機制，推動製造業中長期貸款白名單融資對接放款153億元，引導金融機構創新“經營成果掛鉤貸”“貸款+認股權”等更聚焦“投早”“投小”的特色金融產品超過100餘種。該行聯合八部門召開重慶市金融支持大規模設備更新和消費品以舊換新工作推進會，推動首批符合科技創新和技術改造再貸款政策要求貸款落地，累計簽訂貸款合同10.8億元。會同重慶市經濟信息委迭代優化“技改專項貸”產品，運用支小再貸款，專項支持地方法人銀行創新“設備更新貸”“智融技改貸”等專屬信貸產品，擴大技術改造和設備更新領域信貸投放。2024年1—6月，助力792戶科技型企業新獲貸款35.3億元。截至2024年6月末，全市制造業、軟件和信息技術服務業、科學研究和技術服務業中長期貸款餘額同比分別增長17.5%、48.3%、114.7%；科技型企業貸款餘額、高新技術企業貸款餘額分別較2022年高新技術企業和科技型企業“雙倍增”行動實施前增長82.1%、31%；專精特新企業、科技型中小企業貸款覆蓋面分別爲68.6%、46.3%，較2022年末分別提高14.2、14.5個百分點。

優化綠色金融服務，加大綠色信貸支持力度。人民銀行重慶市分行動態更新綠色工廠、綠色園區、綠色供應鏈管理企業清單，2024年1—6月，依託“長江渝融通”系統推送金融機構精準對接投放貸款超560億元。運用碳減排支持工具、“綠易貸”再貸款、“綠票通”再貼現等3項貨幣政策工具推動貸款發放達123億元，支持80餘戶企業綠色低碳發展，預計帶動碳減排每年超430萬噸。落實《重慶市建設深化集體林權制度改革先行區行動方案》，先後組織召開金融支持集體林權改革座談會和推進會，引導金融機構加大林權抵押貸款、林業碳匯預期收益權抵(質)貸款等金融產品和服務模式創新。2024年6月末，全市林權抵押貸款餘額158億元，同比增長102%，林權抵押貸款規模位居全國前列。

推動金融支持鄉村振興，促進重慶城鄉融合發展。創新推廣整園授信、中藥材應收賬款融資、農業生產設施設備抵押貸款、活體抵押貸款等業務模式，形成“百、千、萬”服務帶動鏈條，已爲137條重點農業產業鏈建立金融鏈長制，帶動1.3萬戶上下游經營主體獲得貸款320億元。2024年5月末，全市涉農貸款餘額同比增長6.5%；6月末，食品及農產品加工產業中長期貸款餘額同比增長18.2%。

完善民營小微企業金融服務體系，有效緩解融資難、融資貴問題。人民銀行重慶市分行組織金融機構建立多層次金融服務顧問團隊超過1900人，走訪對接經營主體超過3.7萬次。常態化梳理民營企業融資需求清單，高標準建成“1+5+N”民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣554個，2021年以來，累計走訪對接市場經營主體32萬戶，投放貸款逾2200億元。持續升級“長江渝融通”線上服務平臺，累計爲4.3萬戶小微企業和個體工商戶發放貸款超600億元。先後落地“穩崗貸”“個體貸”創新產品，已爲1.3萬餘戶普惠經營主體發放貸款超250億元。2024年6月末，全市民營小微主體佔比較高的住宿和餐飲業、批發和零售業貸款餘額分別同比增長29.8%、8.9%；服務業中長期貸款餘額同比增長14.7%；普惠小微貸款餘額6046億元，同比增長13.5%；民營經濟貸款餘額同比增長5.7%，民營經濟授信戶數超110萬戶次。

優化消費和養老金融服務模式。該行會同重慶市級部門建立養老產業銀企對接機制，對全市公益型、普惠型養老機構、居家社區養老體系、納入目錄的老年產品製造企業進行了全面梳理，推動普惠養老專項再貸款政策加快落地。聯合重慶市商務委穩步推進消費貸款貼息工作，落實關於調整汽車貸款有關要求，取消自用傳統動力、新能源汽車貸款發放比例上限，降低消費者購車門檻，指導金融機構通過綠色通道、息費補貼等方式優化服務，加強金融產品創新，合理滿足居民消費金融需求。2024年6月末，全市短期個人非住房消費貸款餘額同比增長15.5%。

加大對重點建設項目的支持。圍繞新時代西部大開發、成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道建設等，人民銀行重慶市分行動態梳理重點項目、重點企業清單超過1萬餘個，依託“長江渝融通”系統集中推送，建立融資臺賬，並通過“兩張問題清單”機制疏通融資梗阻，已實現融資超2600億元。2024年6月末，全市基礎設施業中長期貸款餘額同比增長12.0%。運用抵押補充貸款(PSL)新增額度支持重慶“三大工程”建設項目94個、投放貸款229.3億元。

跨境人民幣業務增量擴面

結算量同比增長37.4%

據介紹，今年以來，人民銀行重慶市分行繼續加強與重慶市商務委等部門的協作，持續深入開展跨境人民幣“首辦戶”專項行動，持續推進跨境人民幣業務重點企業聯繫行機制，推動全市跨境人民幣業務取得新進展。

2024年上半年，全市2292家企業發生了跨境人民幣實際收付業務，較2023年同期多400家，其中跨境人民幣首辦戶465家，跨境人民幣業務覆蓋面進一步擴大。

全市各銀行累計辦理跨境人民幣實際收付金額合計1879.9億元，結算量創歷史同期新高，同比增長37.4%；其中，貨物貿易跨境人民幣結算金額合計1477.5億元，結算量穩居中西部第一，同比增長33.6%。

全市與共建“一帶一路”國家和地區發生跨境人民幣實際收付業務金額合計244.4億元，同比增長32.3%；與東盟發生跨境人民幣實際收付金額合計148.7億元，同比增長69.9%。(張睿)