6000億綠色金融盤子怎麼抓？緣何不單設業務部門？招商銀行對外首度詳解“五橫七縱”佈局思考

財聯社7月3日訊（記者 樑柯志）近日，招商銀行公佈《2023年度環境信息披露報告》。同時，招行公司金融總部總裁侯偉榮接受財聯社在內媒體專訪，介紹招商銀行綠色金融方面最新情況。

數據顯示，截至2023年底，招商銀行綠色融資餘額4477億，加上綠色貿易融資、綠色零售消費融資，總額爲6133億。

侯偉榮表示，招行綠金規模雖然在股份行當中靠前，但是與大行相比還是有較大差距。同時，招商銀行在信貸規模、定價、成本補貼和考覈激勵等方面形成了多層次、全方位、寬領域的綠色金融配套政策工具，以滿足“雙碳”目標下的綠色融資需求。

招商銀行《2023年度環境信息披露報告》顯示，招行目前綠色產品服務體系是圍繞五大場景以及七大重點行業，推出“五橫七縱”綠色金融產品矩陣。

在迴應爲何招商銀行不單設綠金部的時候，侯偉榮認爲，目前招行綠色金融業務架構的設計和安排是恰當的。綠色金融業務委員會包括總行23個部門及子公司，涉及機構和業務範圍跨度較大，難以單設一個綠色金融部來負責全盤。

零售對公聯動，深綠行業成對公貸款主力

數據顯示，上半年招行綠色貸款的增幅高於整體對公貸款的增幅，重點投放三個“深綠”行業：清潔能源、軌道交通、新能源汽車，佔比在50%以上。

據瞭解，招商銀行零售與對公板塊互動，其中一塊就是綠金業務。

招商銀行相關人士介紹，其信用卡中心持續提升新能源汽車消費服務能力，持續強化新能源汽車信用卡貸款經營；與汽車廠商線上車貸平臺合作，同主機廠以及汽車金融公司探索聯合貸、助貸引流等模式，開展專項營銷活動。給新能源車主的消費貸款以及新能源汽車的分期貸款等。

公開資料顯示，今年，招行武漢分行將銀行賬戶與武漢市政府碳賬戶推廣相結合，發佈“低碳綠卡”個人借記卡，個人客戶使用卡片乘坐地鐵或公交可獲取碳普惠減排量和積分，將獲得相應碳普惠減排量。

此外，侯偉榮介紹，對於處於早期的綠色企業客戶，比如科技企業，綠色客羣裡面有17%是科技企業，它們成長性非常好，首先採用先零售、結算業務，後過度到融資服務。基於企業體量、徵信、稅務數據等，給予不同額度的優惠利率授信。

現有綠金治理架構是“恰當的”

招商銀行《2023年度環境信息披露報告》顯示，綠色金融委員會具體的辦事機構設置在公司金融總部，由去年新成立的綠色金融團隊，承擔綠色金融業務發展委員會的辦公室職能，統籌重大的事項，包括產品創新、整體的發展規劃等。

侯偉榮表示，各業務部門都參與討論綠色金融發展規劃，彙總後上到委員會進行決策。就招行目前的架構，對推動綠色金融的發展是恰當的。

在具體考覈方面，據瞭解，招商銀行主要依據各部門自身的工作職責來制定。比如綠色融資，由公金總部負責表內融資目標，具體由很多產品組成，有流貸、有併購貸款、有貿易融資，再去分解到相關的產品部門；比如綠色債券或者說債務融資工具的承銷，由投行部負責，通過把綠色債務融資工具的承銷單列出來，方便推動和考覈。

侯偉榮坦言，希望能將產品配置給更多有需要的客戶，包括客羣的增長，融資餘額的增長都會分解到客戶部門和產品部門。類似這種方式，能夠最大限度地去整合全行的資源來推動綠金業務的發展。

持續培養客戶綠金理念

自2020年起，招行已連續發佈3份環境信息披露報告，是國內較早發佈環境信息披露報告的銀行之一。

值得關注的是，針對社會公衆認爲企業ESG類報告存在“漂綠”情況的質疑，招行首次聘請獨立第三方鑑證機構開展鑑證工作，通過統一公允的評價標準和鑑證程序，提升環境信息披露報告的可信度。

此外，2023年報告還披露了招行若干方面的績效：包括在應對氣候變化、發展綠色金融、推進綠色運營領域的成效；迴應監管機構、評級機構及機構投資者關注重點，提升報告披露的全面性及針對性等。

侯偉榮向記者表示，上個月招行在上海開了一個客戶推介會，創新推出了企業ESG的管理綜合服務方案，表達招商銀行從產業和金融雙重視角出發，堅定支持企業完善ESG管理的決心。

另一方面，現在國家逐步要求央國企、上市公司，未來都要加強ESG信息的披露，如何更好做好企業ESG管理和披露，這塊招商銀行可以提供協助，幫客戶企業提升水平。

侯偉榮表示，招行希望通過產品和服務去影響、去引導消費者、企業主對氣候變化、對綠色發展的意願。客戶對綠色發展的理念認識提升了以後，反過來又會重視其所在企業的環境表現，獲得招行提供利率低於普通存款的綠色存款，整體上進入正向循環。