BYJU 'S對學生家長的負擔能力測試只是表面文章嗎?
BYJU'S是全球市值最高的教育科技公司，在整個2022年都在尋找一種平靜的感覺。在進行大規模裁員以專注於資本效率增長之後，這家總部位於班加羅爾的公司似乎進入了一個相對平靜的階段，卻發現自己被國家保護兒童權利委員會(NCPCR)叫停，原因是它涉嫌向學生強行銷售和不當銷售課程。兒童權利機構在注意到一份報告後傳喚了BYJU 'S，該報告稱教育技術專業的學生迫使家庭揹負沉重債務並剝削學生。
BYJU 'S在歐盟委員會面前否認了這些指控，並表示公司遵循三層審計機制，以確保其銷售人員不會追求對其產品不感興趣或無力付款的客戶。
然而，NCPCR表示，該公司已提交文件，將進行負擔能力測試，以確保其課程不會出售給月收入低於2.5萬美元的客戶，並將償還從未能通過負擔能力測試的父母那裡收取的費用。
行業觀察人士說，這份文件幾乎沒有解決針對該公司的指控。例如，該公司計劃如何進行負擔能力測試，或者將使用哪些工具、格式、平臺和數據來確定客戶的收入狀況。
“這(負擔能力測試)是可行的，但問題是，公司真的想這麼做嗎?您可以通過評估客戶的銀行對賬單或工資單來確定收入水平。如果父母是個體經營者怎麼辦?對於那些可能沒有相關文件或不願意分享這些文件的客戶，您將如何處理?一家與教育科技公司合作的金融科技初創企業的創始人問道。”
NCPCR主席Priyank kananogo表示，該公司將直接與客戶進行負擔能力測試。專家們擔心，該公司的負擔能力測試只不過是銷售表格上的一欄，客戶會在無意中籤字。
在印度的教育科技公司中，負擔能力測試並不常見，這些公司在新冠疫情大流行導致的繁榮之後正在努力保持增長勢頭。BYJU 'S表示，他們並不直接向用戶提供貸款，而是將家長與第三方銀行和金融機構聯繫起來。
在正常情況下，無論其教育技術合作夥伴是否進行了檢查，貸款方都會在其結束時進行負擔能力測試作爲標準協議。然而，這裡有一個問題。據消息人士透露，許多教育科技公司，尤其是在K12領域，一直在與金融機構建立秘密合作關係，在這些合作關係中，他們要求儘可能多的貸款批准，而不管客戶的財務狀況如何。作爲回報，資本雄厚的初創企業充當擔保人，如果客戶未能及時還款，它們就會買單。
BYJU 'S早些時候表示，首筆損失存款擔保(FLDG)是第三方實體和金融機構之間的一種安排，如果借款人違約，前者保證賠償貸款人，這是一種公認的行業慣例。“如果沒有FLDG，大多數消費者父母將無法以可承受的利率從銀行和金融機構籌集個人貸款。”
隨着最大限度的批准成爲強制要求，當銷售專業人員沒有明確地與客戶溝通他們正在申請貸款時，就會出現不當銷售的指控，這可能會阻止一些人。
“當教育科技公司充當擔保人時，它對貸款人來說更像是一筆有擔保的貸款。犧牲了許多基本協議和基本檢查……一家教育科技公司試圖出售課程，一家金融科技公司試圖增加資產管理規模，因爲兩家公司都希望提高估值，獲得下一輪融資。”一位不願透露姓名的NBFC創始人表示。他表示，因此，貸款違約率最近一直在飆升，一些K12行業的銀行不良資產高達20%至25%。
還有更多的原因。NCPCR表示，教育科技平臺和金融機構之間的合作是非法的，因爲根據印度儲備銀行的教育貸款指導方針，沒有規定爲父母提供學費貸款。“(印度央行的指導方針)沒有提到金融機構可以以學費爲目的發放貸款。提供個人貸款是他們業務的一部分嗎?Kanoongo問道。他說，不償還這類貸款將影響父母的信用評分，這反過來又會影響他們的孩子未來獲得高等教育貸款的機會，因爲父母將沒有資格擔任擔保人。此外，他說，這些貸款給孩子們帶來了壓力，因爲如果他們願意，他們很難停止在線課程，因爲他們的父母不會讓他們因爲貸款而放棄。該委員會表示，它將向印度央行提出建議，以確保指導方針的正確實施。
“沒有人會去核實它(BYJU 's)是否在進行負擔能力測試。委員會並不會聘請審計員來審計或證明它。高層的基調一直是關於估值，而不是價值。這看起來更像是BYJU 'S的公關活動，而不是真正的嘗試。”InGovern Research Services創始人兼董事總經理施拉姆•薩勃拉曼尼亞表示。
就目前的情況來看，尚不清楚該公司計劃如何處理這一問題，兒童權利委員會將如何處理此案還有待觀察。
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· 竺道
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