從突破到創新：華夏銀行上海分行科技金融“加速跑”

數字時代的鐘聲激盪，以金融之力助力科技企業發展正成爲推動創新和產業升級的強大引擎。

與傳統行業所不同的是，科技型企業往往具有高成長、高風險、輕資產等特性，體現在融資需求上也更加多樣化、專業化，對金融機構提出了更爲複雜和精細的要求。中央金融工作會議要求金融機構做好科技金融等五篇大文章。作爲支持科技企業發展的重要力量，銀行正通過一系列創新舉措，着力科技金融服務和產品的探索。

今年以來，華夏銀行上海分行科技型企業貸款增速明顯。數據顯示，截至2024年6月末，分行科技型企業貸款餘額27.8億元，較年初增加1.6億元，增速6.3%。據瞭解，華夏銀行上海分行從科技企業的需求入手，在方案優化突破和產品創新等方面持續發力，助推科技金融加速發展。

突破：靈活流貸助力企業採購

“我們採購支付小金額的特別多，除了鍋爐、燃燒器這些，其他的都是一些零配件，可能單筆只有一萬塊、幾千塊。如果每筆都需要銀行審後再支付，這個時間就來不及了。”在連日輾轉多地的繁忙日程中，亞德（上海）環保系統有限公司相關負責人接受了筆者的採訪，直言其此前曾面臨的問題。

亞德環保是一家提供裝置建設、機械、電氣和工藝設備材料供應（設計建造/EPC/交鑰匙工程）全方位服務的供應商，以德國環境科技爲化工、石化、製藥等行業客戶提供廢料處理和管理、資源化技術的成套解決方案。其同時爲高新技術、專精特新企業，遵循的環保排放標準高於中國標準和歐洲標準，使企業能夠滿足跨國化工企業的要求。

2023年，亞德環保出現資金缺口，急需現金流週轉。與其他行業不同的是，亞德環保日常採購貨物多爲零部件，上游供應商達3000多家，單筆支付金額並不大。

“亞德環保的行業特殊性在於，他們的上游供應商是多、散、小的，而且不是同一時間支付，需要陸陸續續支付給供應商。如果每一筆都要通過銀行受託支付，需要每次都到銀行櫃面去操作。”華夏銀行上海分行相關負責人對筆者解釋。

“我們小金額的支付特別多，如果一筆一筆走受託支付很不方便。”基於上述特點和需求，亞德環保也提出希望有更靈活、自由度更高的支付方式。

通常情況下，銀行流動資金貸款需進行用途管控，支付方式以受託支付爲主。這也就意味着銀行貸款放款後，銀行根據企業的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的供應商。

這種支付方式下企業的付款自主權有限，而對亞德環保這類單筆金額小、採購量大的企業而言，也面臨一定的“麻煩”。對於這類科技企業的需求，華夏銀行上海分行經多方協商，向亞德（上海）環保系統有限公司發放流動資金貸款，累計金額2000萬元，支付方式爲受託支付，單筆1000萬以下可採取自主支付方式。

“亞德環保項目更多的是在支付方式上的突破。針對客戶的具體情況，我們內部去進行了充分的溝通，提供了之前的支付流水等各項資料來舉證亞德的實際情況，最終還是得到了認可，提高了企業自主支付的額度。”華夏銀行上海分行相關負責人介紹道。

創新：集合融資產品破局融資難題

2023年11月，許廣高速公路回瀾停車區順利通過“零碳服務區（三星）”認證，也是中交集團高速公路“交能融合”示範項目的首個“零碳服務區”。

這座“零碳服務區”建成背後，同樣有華夏銀行上海分行的金融助力。

許廣高速公路回瀾停車區的投資運營方中交光伏科技有限公司，是中交集團旗下唯一的光伏產業專業化投資平臺和科技創新引領平臺。中交光伏以國家“雙碳”目標爲引領，打造“極具交通特色的光伏科技公司”，致力於成爲行業一流的交通光伏系統運營商、建築光伏發展商和能源新基建服務商。

中交光伏相關負責人對筆者坦言，“光伏企業痛點的問題不是融資難，而是融資的反應效率和傳統基建項目不一樣。我們項目建設週期比較短，而且數量多，如果一個項目一個項目的審批，整體的週期和效率會特別低。”

據其介紹，光伏電站與傳統基建項目的差異一方面在於建設週期更短，如幾百萬的項目建設週期可能僅需一個半月到兩個月；另一方面還在於項目更加“小而散”，單個項目的投資大多集中在百萬或千萬級別，不同項目的分佈也具有異地分散的特點。

在前期的探索中，中交光伏也曾寄希望於通過金融機構獲得一攬子授信額度、循環使用的方式，但受制於其項目固定資產單體金額小、回款週期長等特點，這條路很難走通。

基於這樣的背景，華夏銀行上海分行給出了創新的集合融資產品方案。相關負責人介紹，“針對客戶的需求，我們分行首次在中交光伏的項目上運用了集合融資產品，相當於給他們定製了一個專門的方案。”

2023年11月，華夏銀行上海分行創新運用綠色項目集合融資產品，爲中交光伏投資建設的兩個項目授信2600萬元，貸款期限不超過15年，資金分別用於中交清遠投資發展有限公司清西大橋管理中心及許廣高速回瀾停車區1MW分佈式光伏發電項目建設，和中交四行距江門航通船業有限公司5.5MWp分佈式光伏發電項目建設。

“華夏銀行相當於是啓動了一個把項目打包一起審批的動作，一方面提高了效率，另外一方面把我們遍佈全國各地的項目集約起來，進行一攬子審批，然後我們再根據每一個項目的實際使用情況去使用。”中交光伏相關負責人補充道。

2024年5月，該產品已完成貸款投放，滿足了客戶固定資產單體金額小、期限長、多異地項目的融資需求。

科技金融助力企業發展

如何以金融之力護航科技企業發展？

2023年財報中華夏銀行表示，在科技金融方面制定專項行動方案，成立總行服務專班，細化信貸與投融資政策，加大信貸資源配置，給予貸款定價優惠，大力支持高新技術企業、“專精特新”企業、國家技術創新示範企業、製造業單項冠軍企業等科技型企業，推出選擇權貸款、投聯貸等服務科技型企業的特色產品，推動科技-產業-金融良性循環。

具體到各分行，也貼合企業客戶需求進行了業務探索。以華夏銀行上海分行爲例，中交光伏和亞德環保兩個項目成爲其近期科技金融方面獨具特色的案例。

華夏銀行上海分行相關負責人坦言，“現在談創新，其實更多的是在服務上突破。”一方面，華夏銀行上海分行從產品創新角度爲科技企業提供更符合需求的一對一定製方案，滿足科技企業的個性化融資需求。另一方面，面對科技企業、綠色金融企業的項目申報，華夏銀行上海分行也通過綠色通道，給予更快的響應速度和更高的反應效率。上述兩個企業相關負責人在採訪中均表示，選擇華夏銀行上海分行也在於其反應速度更快、方案更貼合其企業的實際需求。

正如華夏銀行財報中致辭中所言，華夏銀行着力增強“進”的動能，推動科技金融迎難而上、聚焦重點。華夏銀行上海分行在實際的業務探索中，也正以其科技金融之力，爲科技型企業的發展注入新動力，貢獻金融力量。