存量房貸利率下調，爲什麼我的沒有降到3.3%？

10月25日，存量房貸利率調整正式落地，多數借款人已查詢到調整後的房貸利率信息。同時，不少借款人也產生疑問，爲什麼下調後利率不一樣？爲什麼沒有降到最新利率水平？

問：哪裡可以查詢調整結果？

答：目前，多家銀行已在手機App中設置存量房貸專屬模塊、滾動信息欄、廣告彈窗、置頂窗口等查詢入口，借款人也可通過搜索欄直接搜索“存量房貸利率調整”進行查詢，部分銀行可在微信公衆號進行查詢。此外，多家銀行通過短信通知的形式告知借款人存量房貸利率調整結果。

例如：

工商銀行App

農業銀行App

中國銀行App

建設銀行App

建設銀行客戶服務微信公衆號

多數銀行迴應，大部分存量房貸利率已於10月25日自動完成調整，且絕大多數借款人不需要提交額外申請或辦理相關手續。

但不同城市、不同銀行調整進度略有差異，此次批量調整總體將於10月31日前完成。

問：爲什麼下調後利率不一樣？

答：浮動房貸利率由“5年期以上LPR+加點”組成，本次僅調整“加點”部分，不涉及LPR的調整。

LPR僅在重定價日進行調整，並調整至當時最新的LPR。不同借款人的重定價日不同，通常爲每年1月1日或貸款發放日，借款人可通過貸款合同查詢，重定價週期爲1年。

近兩年來人民銀行已對5年期以上LPR進行多次調整：

2023年6月20日，5年期以上LPR調整至4.2%；

2024年2月20日，5年期以上LPR調整至3.95%；

2024年7月22日，5年期以上LPR調整爲3.85%；

2024年10月21日，5年期以上LPR調整爲3.6%。

這就導致不同借款人貸款利率中的LPR存在差異，目前來看，有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四種情況。

例如，貸款重定價日在1月1日至2月19日（含）之間的借款人，目前LPR爲4.2%；重定價日在2月20日至7月21日（含）之間的借款人，目前LPR爲3.95%。以此類推。

雖然本次調整後的利率都是按LPR-30BP計算，但由於LPR的值不同，調整後相應的利率分別爲3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此，每位借款人的房貸利率下降幅度也不完全一樣。

等到貸款重定價日進行LPR重定價後，若當前LPR保持不變，那麼借款人的貸款利率將調整至同一水平。

問：銀行批量調整利率後，何時按調整後的利率來算利息？

答：對於符合此次批量調整利率政策的存量住房貸款，將於調整當日（10月25日）開始按調整後的利率執行，調整前利息還按原利率計算。

問：我們當地目前新發放的房貸利率已降至3%（LPR-60BP），爲什麼我最低只能調到3.3%？

答：按照此次批量調整存量房貸利率的有關政策和要求，對於利率高於LPR-30BP的存量住房貸款，最多下調到LPR-30BP（北京、上海、深圳等地區二套房貸款除外），並不是下調到新發放貸款利率水平。

此外，北京、上海、深圳等地區二套存量房貸利率只能調整至當地相應政策下限。具體來看，目前，北京五環內二套房貸款利率下限爲LPR-5BP，五環外爲LPR-25BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區二套房貸款利率下限爲LPR-25BP，其他區爲LPR-5BP；深圳二套房貸款利率下限爲LPR-5BP。

問：如果已經預約了提前還款，還可以享受此次利率下調的政策優惠嗎？

答：各家銀行要求略有不同，需借款人主動與貸款行聯繫瞭解具體信息，或查詢貸款行相關公告。

以工商銀行爲例，主要分三種情況：

情況一：如尚未完成扣款，借款人可撤銷提前還款申請，只要符合此次調整條件，即可進行利率調整；

情況二：如已完成部分提前還款扣款，只要符合此次調整條件，剩餘本金部分可進行利率調整；

情況三：如全部貸款已結清，則無法進行利率調整。

來源：人民日報