公司勞保VS.工會勞保加哪個好？選錯退休金差很大！專家教你避開投保3地雷

「勞保加在公司、工會，好像加公司領比較多？」、「加在工會，有保就好啦！不用保太多，幹嘛給勞保、政府賺！」真的嗎？專家指出，透過公司、職業工會投保勞保，老年給付一樣多，但連帶的保險、退休金差很大；如果加在工會，應留意避免三地雷「保低、保錯、不保」。

勞保加在公司或工會，哪個比較好？退休金規劃達人、臺灣金融研訓院菁英講座講師葉俊佑指出，不論是加在公司、工會，選一次金或年金，只要投保薪資相同，給付項目、保障內容都一樣。但進一步談到其他保障、成本、退休金還是有差別。 圖／Canva

勞工保險投保方式分爲兩種，一是透過受僱公司投保，另一透過職業工會投保。退休金規劃達人、臺灣金融研訓院菁英講座講師葉俊佑分析，一般受僱企業的上班族，如公司員工人數超過 5 人（含），即屬公司強制投保，如公司未滿 5 人，可透過職業工會投保；若是自營商（例如攤商等）、承攬制勞工（例如保險公司業務員、論件計酬者等），可透過職業工會投保。

3面相比一比　保障、退休金、成本

到底勞保加在公司或工會，哪個比較好？可以從保障、退休金、成本等三面向比較。葉俊佑指出，勞保的老年給付不論是加在公司、工會，選一次金或年金，只要投保薪資相同，給付項目、保障內容都一樣。但進一步談到其他保障、成本、退休金還是有差別。

透過公司投保，總計有「四保一金」，包含勞保、就業保險、勞工職業災害保險、健保、勞退金；透過工會則是「三保」，爲勞保、職災保險、健保，少了就保、勞退，因此沒有生育津貼、失業保障，也沒有勞退金。

再來看成本，以勞保保險費來說，由僱主負擔70%、個人負擔20%、政府負擔10%，工會投保的個人負擔60%、政府負擔40%，對勞工而言，透過工會的保費是公司的三倍之多。健保費的勞工自負額也是工會60%高於公司投保的30%。此外，勞工要勞退休必須全數自行提撥，沒有僱主強制提撥6%的部分。綜合整體成本而言，公司投保比工會投保划算。

工會投保3地雷 低保、保錯、不保

既然透過公司投保優於工會，爲什麼還有人想去工會加保？而且全國透過工會投保人數高達二、三百萬人之多，且呈現成長趨勢。原因在於社會型態改變，「無一定僱主或自營作業勞工」的人愈來愈多。

葉俊佑提醒，透過工會加保的勞工常見三大錯誤：

第一種是「低保」

狀況一是想省保費，或拿不出薪資單等收入證明，以致投保薪資低於所得，造成日後老年給付變少，建議老闆沒給薪資單的勞工不妨領到錢後存進銀行，想辦法提出收入證明。

第二種是「保錯」

勞工保錯工會，一旦發生職災恐怕無法獲得理賠，例如廚師去參加紙類加工工會。

第三種是「不保」

實務上，有些小型企業僱主未幫勞工投保，便宜行事跟工人說「多給你2,000元，你自己去工會保」，結果勞工也沒去工會，依規定，未投保勞保將強制納保國民年金保險，導致日後老年年金少很多相當可惜。

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