規劃寶貝醫療險 實支實付型住院醫療險優先

圖／新華社

寒假結束學生將陸續返回校園，正值流行性感冒仍處高峰期，家長可趁機檢視小孩醫療險保障是否足夠。壽險業者建議，家長們可透過完善的醫療險規劃轉嫁風險，作爲對小孩規劃保單的第一步。

壽險業者表示，小孩保險應以醫療險優先，且最好在剛出生的時候就規劃，因爲越早投保不但保費相對便宜，病歷上也較無爭議，可以作爲小孩這一生醫療險的基礎。至於保障的內容，保經業者建議首選規劃實支實付型住院醫療險，因爲它能減少子女因住院產生的病房或自費損失，有機會針對門診手術或癌症出院後化放療自費提供部分理賠，還能填補父母因請假照顧子女，衍生的薪資損失等花費，對家庭保障範圍相對較大。

就學的小孩另外還會有學校的學生保險或是父母任職公司的團險，學校團險主要保障意外險部份，父母公司的團險若以子女爲被保險人，投保實支實付住院醫療險，可精省保費享相同保障。

壽險業者指出，但由於實支實付理賠已經有限額限制，這種自費投保的團險也會被計入限額中，若父母將來從該公司離職，這張保單會跟着消滅、保障消失；且若承保該團險的保險公司限正本收據理賠，可能會排擠個人保險雙實支的理賠，因此父母投保前先詢問壽險顧問投保規則及細節，避免日後正本收據只能選擇一家申請理賠，產生爭議或保障不足。另外，若父母有更有預算，可考慮爲子女投保日額型住院醫療險，以補強住院日額保險金及父母照顧的薪資損失。

處理完住院醫療保障後，接下來應着重子女的重大傷病風險，壽險業者認爲，可選擇一次給付保險金的重大傷病險或癌症險，填補子女罹患重大傷病的治療費用，不過投保時最好選擇等待期較短，讓子女更快地獲得保障。