規劃醫療險 勿忘長照

強化長照需求管道

根據統計，目前全臺持有身心障礙證明之人數超過120萬人，其障礙者發生年齡中位數爲40歲，以國人平均餘命79.84歲來計算，需照顧期間可能長達近40年，這對每個家庭來說是沉重的壓力。壽險業者建議民衆因應高齡化社會來臨，醫療險的規劃不要忘了將長期照護的需求納入考量，才能確保家庭保障的完善。

AIA友邦人壽指出，隨着醫療科技進步，過往以身體功能狀態作爲保險規劃的觀念已需重新調整，建議民衆可從整個生命週期的長度來思考風險轉嫁，配置具穩定現金流功能的保險商品，如具有「醫便利醫療照護」及「優沛選擇權」特色的多功能保單。

「醫便利醫療照護」可提供一筆金額給予失能協助，要保人可在符合保單有效且繳費屆滿後，替保險年齡60歲以上因疾病或傷害住院診療達7日以上的被保險人，申請「醫便利醫療照護」免息保單借款，根據商品不同，最高可申請基本保額50％的借款金額，同一被保險人最高借款額度爲新臺幣200萬元。

「優沛選擇權」指要保人可預先設定領取生存保險金的起始日期，起始日期可選被保險人「保險年齡」達30歲、40歲等「保單週年日」，生存保險金受益人便可領取至被保險人保險年齡達99歲之保單年度末止，不論是失能或退休，仍有餘力自給自足。

保誠人壽指出，據衛福部2023年第三季身心障礙人數統計顯示，30至59歲的佔比爲32％，代表每三位身心障礙者之中，就有一位是正值人生黃金期的青壯年。

據衛福部110年身心障礙者生活狀況及需求調查報告顯示，養護機構平均每月支出金額便高達爲24,063元。除長期的照護費用，還有醫療費用、醫材費用、輔具或家居無障礙改善費用，以及面對未能工作的經濟損失。

保誠人壽建議，可透過選擇包含醫療及長照的保障，以滿足住院治療及出院後照護的費用。以保誠人壽照護有術定期健康保險爲例，保單提供八大醫療及照護保障，其中就包括長期照顧保險金、住院日額保險金、加護病房費用保險金等，提供20至65歲投保，最高續保至65歲，保戶可選擇10年或20年之繳費年期，以年繳、半年繳、季繳或月繳方式繳費，可以藉此強化長照需求。