國泰世華銀行信託部協理 陳美娟：安養信託專款專用 守住老本

國泰世華銀信託部協理陳美娟

2025年超高齡社會來臨，除通膨外，壽命延長後除要顧及身體健康，還需要準備更多退休金與更多的醫療支出，甚至要考慮失智風險，如何讓退休金真正用在自己身上，成爲超高齡社會重要議題。國泰世華銀行信託部協理陳美娟表示，銀行業在2016年推出安養信託，具有專款專用、財產保障、帳務明確、公正監督等四大特色，至今規模已破千億元、約15萬人，年增5成，顯示民衆對於安養信託的接受度逐年增加。

陳美娟18日在「新大人智富學」樂齡高峰論壇特別針對信託保障進行專題演講，她表示，近期看到新聞，有一對內湖母女遭詐騙1,200萬元走上絕路，呼籲民衆在做好退休理財規劃的同時，要再進一步思考，這筆資金該如何分配與保障，讓這筆錢可真正用在自己的老後生活。

陳美娟表示，「信託」與「存款」最大的不同就在於取款方便性，客戶只要一個印鑑就能到銀行的存款提款，但信託是與銀行簽訂契約，將一部分財產交給銀行管理，銀行會依照契約進行，任何人都不能隨意動用契約中約定的財產，所以當現在詐騙猖獗時，在取款上信託專戶就會先製造一層阻礙，守住民衆的財產。

針對退休規劃，衆多信託商品中最受關注的就屬「安養信託」，陳美娟指出，安養信託有兩大好處，一是可照顧老後的自己，確保養老金不會很快被詐騙或被不當挪用，當接到詐騙電話時，要從信託財產專戶取錢需要時間，銀行也會與客戶做討論，這時可由銀行給予專業判斷。

同時具有專款專用功能，財產放到信託專戶後，會依據一開始與銀行的約定，如每月撥付作爲生活費、或作爲重大醫療時的支出，亦或作爲養老機構的費用。就算失智了，通知銀行後，還是可照樣給付費用給養護機構，不用擔心錢被凍結在銀行，銀行也會每月會提供對帳單，客戶也可設定信託監察人來監督銀行。

二是讓子女無後顧之憂，陳美娟說，她曾遇過一名住南部的爸爸，身上有一筆退休金、下面有6名小孩，每次孩子只要討論爸爸的財產怎麼分配與如何照顧時都有不同意見，爸爸乾脆將財產放到安養信託專款專用，並每月有對帳單提供給6名子女，解決了家庭的紛爭。