徽商銀行：遠程銀行

來源：徽商銀行

一、項目背景及目標

當前，複雜的市場環境、交織的風險因素疊加全球蔓延的疫情進一步重塑了社會生產生活方式，各行各業均在加快數字化轉型步伐，金融業是現代經濟的核心和數字化應用最密集的行業，更應順應數字經濟發展新趨勢，銀行運營業務也應加快線上、數字化的躍升，進一步豐富業務處理渠道，提升轉型質效，爲支持實體經濟、服務人民更美好的數字化新生活提供更強支撐。

根據中國人民銀行《企業銀行結算賬戶管理辦法》規定：企業申請開立基本存款賬戶的，銀行應當向企業法定代表人或單位負責人覈實企業開戶意願，並留存相關工作記錄。企業賬戶申請開立時，銀行應採取面對面、視頻等方式向企業法定代表人或者單位負責人覈實開戶意願，這就要求企業開戶時法定代表人必須親臨銀行網點或銀行上門進行覈實， 但實際生活中企業法人很多時候並不在開戶所在地，給企業開戶造成了很大不便。 因此，如何在風險可控的情況下解決企業開戶法定代表人面籤面核空間距離成了亟待解決的問題。

對於企業法定代表人（單位負責人）無法前往網點開戶的，我行開發了微信渠道企業法人遠程視頻覈實功能，總行遠程櫃員與企業法人進行面對面視頻交流，覈實企業開戶意願，解決企業法人身處外地，來回路途周折，往返過程耗時耗力的問題，在保證開戶流程合規的前提下，實現企業法人足不出戶完成開戶意願覈實的最終目標。

二、項目/策略方案

爲適應和引領金融科技發展，更好地服務企業客戶，徽商銀行加快實施數字化運營轉型戰略，推進企業客戶服務“線上化、數字化”轉型。依託互聯網、大數據等新工具、智能識別等新技術優勢，推進企業對公客戶服務智能轉型，完善企業客戶服務的創新業務模式。

遠程銀行充分利用客戶自己的移動設備，通過遠程視頻方式來辦理一些原來線下網點櫃檯才能辦理的業務，實現線上線下服務的有效融合，大幅節約客戶的時間成本。企業線上預約開戶、法人遠程視頻覈實功能首先要求客戶通過拍照上傳法人身份證原件正反面和企業營業執照，總行集中作業中心預審通過後，總行遠程櫃員與法人進行面對面視頻交流，錄製音視頻覈實留存企業開戶意願，完成整個面籤面核過程。業務辦理過程中綜合運用聯網覈查、人臉識別、手機驗證、全國工商數據、安徽徵信數據等技術與數據源，從多個方面確保人證一致，增強開戶流程合規性，爲客戶提供更有溫度的服務。

三、創新點

1.線上渠道遠程化

①對公線上預約開戶。客戶只需關注我行微信公衆號，進入“對公預約開戶”功能模塊，選擇開戶網點，並根據操作界面提示填寫企業信息，上傳營業執照、法人身份證等相關客戶證件影像，即可完成預約開戶申請。預審通過後，預約網點將有專人與客戶對接並提供開戶指導，客戶無需到網點排隊、無需手工填單，櫃面開戶交易輸入預約編號可以直接帶入預填信息，真正做到了“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”，提高了企業開戶效率，提升企業客戶滿意度。

②法人面對面遠程視頻覈實。爲積極貫徹落實國務院“放管服”改革和人民銀行優化企業開戶服務工作精神，我行微信渠道實現“法人面對面遠程視頻覈實”功能，綜合運用短信驗證、聯網覈查、人臉識別技術進一步識別開戶風險的同時，突破空間時間限制，實現客戶線上預約開戶、法人面籤的一站式便捷開戶體驗。

2.自助渠道遠程化

在智能自助設備渠道，實現音頻、視頻、生物識別等多種方式在內的人機交互軟件和硬件平臺，對產品和服務功能實施業務流程再造，實現基於智能自助設備與後臺作業中心遠程互聯互通互動的雲端業務模式，提升自助渠道對複雜業務的服務支撐能力。試點實現個人結算賬戶視頻覈實激活業務場景，後期進一步拓展相關業務場景。

3.風險監控遠程化

實現遠程視頻查庫。總行對全行所有網點、金庫以及分行對轄屬網點的遠程視頻查庫，即通過調閱實時監控方式，遠程突擊完成對支行櫃員尾箱、金庫現金實物的盤點及賬實覈對，實現對網點及金庫現金實物的實時監控。進一步豐富和創新運營業務檢查手段，強化現金實物操作風險管控，提高網點現金管理水平，同時降低現有突擊檢查時間成本，提升檢查覆蓋率和工作效率。

四、項目過程管理

2019年11月，完成市場及客戶需求調研，廠商交流和項目立項；

2020年1月，完成項目設計需求和UI設計；

2020年5月，完成項目所涉及的櫃面系統、集中運營平臺、聯網覈查系統、人臉識別系統、微信銀行、短信平臺、全國工商系統、安徽省徵信系統、智能自助設備渠道等開發建設工作。

2020年8月，完成2輪SIT驗證和3輪UAT測試。

2020年9月4日，系統投產上線。

五、運營情況

我行遠程銀行對公線上預約開戶、企業法人面對面視頻覈實功能上線以來運行穩定，填補了部分業務無法在渠道辦理的空白，尤其在疫情持續局部爆發的大環境下，遠程銀行爲客戶提供了無接觸、高效、便捷的服務，提升了客戶的體驗，爲銀行樹立了良好的品牌形象，獲得了客戶的一致好評。同時，該功能不僅給客戶帶去了方便，也節約了銀行人力成本，有效提升了櫃面服務效率。

六、項目成效

我行遠程銀行已實現了企業預約開戶、法人意願覈實等重點高頻交易的遠程受理，客戶足不出戶、隨時隨地發起申請，全程“無接觸”的服務模式切實解決了客戶“親見難”的痛點，有效釋放營銷人員上門覈實壓力，在把控業務實質風險的同時提升業務辦理效率，爲客戶提供觸手可及的優質金融服務。

七、經驗總結

遠程銀行相較傳統物理網點，運營成本低，客戶接入便捷，服務主動性更強。徽商銀行將始終堅持“以客戶爲中心”的服務宗旨，以效率導向、安全導向、用戶導向爲價值引領，持續深化金融科技和數字應用，滿足客戶日益多樣化的服務需求，進一步拓展遠程銀行在微信/手機銀行、移動PAD等多渠道多場景的應用，實現線上、線下、自助等多渠道的融合。加快推進不斷提升遠程視頻銀行“便捷化、綜合化、智能化、精準化”的服務能力，加快運營業務線上化、數字化轉型躍升，努力爲人們更美好的數字化新生活添磚加瓦。

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