家族癌症病史注意！實支實付醫療險、癌症險 怎麼買才保險？

有家族癌症病史的人，更要特別留心自己的罹癌風險。 圖／freepik

癌症已經蟬聯國人死亡殺手，尤其家族有癌症病史的人，更要特別留心自己的罹癌風險。若要轉嫁罹癌的高額治療費用，不少人會考慮投保癌症險，但癌症險該怎麼選？有些人已經投保了實支實付型的醫療險，是否就不需要再投保癌症險了呢？如果你有類似疑問，本篇爲你整理買癌症險必知的注意事項！

第一次買癌症險 要知道的事

基本上若是第一次投保癌症險，可從險種類型、保障內容等不同面向來評估。在險種類型上，癌症險有主約與附約之分，主約指的是保戶可單獨投保，不必跟着其他險種一起買；而附約則是保戶無法單獨投保，必須附加在一張主約之下方可投保。

基本上在相似保障內容的情況下，選擇主約出單的癌症險一定相對划算，因爲不像投保附約出單的癌症險，必須另加買一張主約、多付一筆保費。

舉例來說，一樣是癌症住院一天理賠1,000元、癌症手術每次最高給付20,000元、放射線治療最高1,000元等保障爲例，30歲女性投保主約出單、買的終身型癌症險，繳費年期30年，年繳保費爲8,654元；若她選擇附約出單的終身型癌症險，一樣繳費年期30年、年繳保費7,325元，但還需另加保一張主約，才能投保。

特別要提醒的是，依各家保險公司投保規定，主約必須存在，附約纔有效力，若主約消滅，附約將隨之停效。因此若投保的是附約型的癌症險，若主約因保費未繳停效失效，或主約理賠後效力終止，附約可能跟着失效，因此建議保戶加買附約時，應確認保單條款中附約能否「延續」，確認主約失效時附約是否有效。

但反過來說，若保戶投保的是一次給付型、主約出單的癌症險，因保單一次給付整筆保險金後將會終止，附約也會失效，所以最好不要附加其他附約。

實支實付醫療險 能夠保障癌症費用嗎？

許多臺灣人都有投保「實支實付型住院醫療險」，但它能否填補癌症治療，甚至是使用標靶藥物產生的經濟損失呢？基本上實支實付型住院醫療險的理賠前提爲「保戶住院進行醫療行爲即理賠」，不分疾病與意外，因此癌症住院也會理賠。

但針對標靶藥物或其他新創醫療費用，若是屬健保不給付的自費項目，保戶可透過實支實付型住院醫療險的雜費，以實際給付的金額，在限額內申請理賠。

目前各實支實付險的雜費上限，依各保單規定與民衆投保需求而不同，建議針對雜類的規劃額度至少10萬元起跳，較能因應癌症自費醫療產生的金額。

但因標靶藥物或其他新創醫療費用所費不貲，金額動輒數十萬元到百萬元不等，可能已超出雜費的上限，因此只能填補部分花費，無法做到全方面的保障，這點也是實支實付醫療險與癌症險在保障細節上較明顯的差異。提醒民衆，要留意已買的醫療險是否足夠負擔癌症費用，若不夠應適時檢視是否加保。

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